定存变债券退保遭遇踢皮球 保底理财咋不保底

　　市民投诉

　　定期存款变债券

　　“现在去取钱，才发现不对头，10万元存款只剩下9.4万多元！”昨日，54岁的张女士在儿子的陪同下去银行取款，遭遇尴尬。

　　张女士称，去年9月份，她到青山红钢城中信银行青山支行存款。刚进大堂，就有一名西装革履的年轻人过来询问办什 么业务。他自称姓王，是理财经理。听说张女士要存款10万元，这名经理推荐称，有一种理财产品不亏损，“去年的收益是4.8%，今年可能还要高，不会低于4%”。一听说收益更多，张女士表示这笔钱存期短，一年后需要急用，该理财经理说，随时可以取，没问题。“当时我本来打算存定期，听说不会亏，收益又高些，我就签了字。”张女士称，她眼睛视力不好，也没看两张单据上密密麻麻的字，就按照理财经理的指导，在单子上签上了自己的名字。

　　昨日，张女士和儿子到该行取款，被告知算下来这笔款只能有9.4万余元。“这不等于亏损掉了5000多元吗？10万元存一年定期，也有2000多元的利息，这样算来，一年就亏掉了八千多元！我是退休的老人，一个月的退休金就1000元多一点，这大半生的积蓄一下子就亏掉了我近一年的养老金！这银行不是哄老人吗？”张女士气愤不已，不同意取款，要求银行给说法，为何当初说好的不亏现在亏损这么多？她要求，银行至少应按照定期存款的利息，给她结算。银行方面表示，将向行长汇报后，给她答复。

　　银行表态

　　不存在欺骗会给予补偿

　　昨日，记者致电该行接待负责人许某。许称，张女士的这笔款，是自愿买的债券，有张女士的亲笔签名。银行给她测算了一下，确实有数千元的亏损。

　　他说，银行在向客户推荐产品时，会有风险提示。他表示其中不存在欺骗，一个理财产品的运行，有一个完整的体系，也不会只针对一两个客户。此事他们正在通过沟通。及时与银行上层汇报后，银行会对客户做出一个补偿，但不可能由银行全部承担。

　　他强调，理财产品、保险类产品等，银行会有代销，因此在各银行网点也都会有服务，这类代销几乎其他银行也都会有。

　　专家建议

　　购买理财产品不要当场下单

　　中南财经政法大学经济法副教授黄勇称，他自己也曾在银行网点差点被“忽悠”买了理财产品。时下，银行的各种理财产品、金融产品五花八门，在银行大堂那样的现场氛围下，各种劝说和引导都非常专业，使人很难冷静，一般人都易签名购买。

　　黄勇称，金融产品的专业性非常强，一般老百姓不具有这方面的专业知识，加上其购买协议的条款，几乎都是格式合同，让人很难弄清楚。加上理财师的误导性和诱导性销售策略，不少人稀里糊涂就买了。

　　法律上而言，尽管出现重大误解的，属可撤销的误解性合同。但实际操作中，这样的合同很难撤销，主要是因为尽管其中有提示，但同时带有大量免责条款，加上有消费者的签名，打起官司来，也难被撤销。

　　他提醒，所有理财产品一定不要当场购买。最好是将相关产品介绍和合同，先拿回家，向有专业背景的人士咨询后，再琢磨是否购买。至少要弄清楚是投资型还是保值型理财产品等。

　　武汉市工商局通报称

　　金融消费投诉逐年增长

　　昨日，武汉市工商局通报称，据统计，2010年以来，武汉市工商局12315消费者投诉受理平台，累计受理金融消费咨询、申投诉1448件。其中，2010年受理金融消费咨询、申投诉案件710件，今年1―7月，受理金融消费申投诉案件高达738件。

　　案例一

　　10万存款变成保险

　　樊先生投诉称于2008年2月到香港北路某支行办理存款时，一工作人员向其推荐一款三年期保险，口头承诺到期利息可达6个点。

　　今年2月28日到期去取款时，他却发现10万本金只有446.54元收益，实际利率约为1.5%左右，并未达到事先宣传的6%，甚至不及银行正常存款利息。

　　经武汉市消协工作人员调解，保险公司除本金外，按樊先生存款利率退还1246.5元利息及100元家财卡一张。

　　案例二

　　误买保险被踢皮球

　　网友“小小”投诉称，今年3月，母亲在硚口崇仁路某银行内存钱时，被工作人员推荐下买了某保本增值的理财产品。才发现所谓理财产品原来是一份保单。因为保单需要续缴保费，出乎母亲的意愿，于是我们找银行经办人。结果被告知那个人是保险公司员工，跟银行无关；我们找保险公司，他们又说卖保险的员工已被开除了。

　　时至今日，全额退保的事，仍在银行、保险两家之间被踢来踢去。

　　工商支招：四法解除理财烦恼

　　武汉市工商局和人民银行武汉分行营业管理部，探索了处理金融消费争议的四大解决途径：(一)与金融机构协商解决或通过其客户服务电话进行投诉；(二)向武汉市工商局12315指挥中心进行申诉投诉；(三)向人民银行武汉分行营管部申投诉；(四)法律、法规规定的其他途径，如告上法院等。

　　专家观点：银行需要更阳光

　　武汉科技大学金融证券研究所所长董登新教授：部分缺乏职业道德、职业操守的金融业从业人员，利用消费者对金融知识的不了解和对金融机构的信任，对消费者进行误导性的欺诈、欺骗，是金融消费中面临的新问题，提高银行业的诚信，迫在眉睫。

　　建议银监会公示行政性处罚标准，将各种问题暴露在阳光下。

　　链接

　　银保产品驻点销售被叫停

　　上周五，银监会向全国下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，叫停银保产品驻点销售，一家银行网点也仅限与3险企合作。

　　通知明文要求，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点；通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

　　记者咨询业内人士了解到，江城所有保险公司在银行网点都有客户经理，只是每家情况不太一样。有的是直接销售，有的仅需配合银行人员销售，有的做综合协调，往往是一个人负责两三个网点。