多家银行主动推出信用卡延期还款

　　以前，市民在对信用卡还款时，哪怕只是差1毛钱，银行都会按本月中还款额来计算，扣罚利息，这种银行通行的“全额罚息”方式一直被广泛质疑。现在对广大信用卡持有者来说有个值得高兴的信号，因为最近，这一规定已经有所松动，近期不少银行放宽了对信用卡还款的容忍度 ，省城许多银行开始推行“容差还款”，除此之外还推出了人性化的还款政策，如一些银行为持卡人提供了一两天的还款拖延期，方便持卡人短期现金周转。

　　只欠5角未还款结果罚息几十元

　　不久前，由于购买一些装修建材，家住省城的小刘用信用卡刷卡消费。“我当时记得消费额是6500.5元，但是到了还款日，由于我是在ATM自助还款的，只能存进去100元面值的整钱，零钱没法存，于是我就还了6500元，剩下的那5角钱就没理它，心想到下次再还就是了。”让小刘没想到的是，等到下期信用卡对账单寄过来的时候，她却发现被“罚息”好几十元。

　　只欠5角钱，利息就要几十元，怎么会有这么高的利息？纳闷的小刘致电银行询问，银行告诉她，虽然只欠5角钱，但是按照规定需按6500.5元的刷卡额来 “全额罚息”。对于这个说法，小刘非常窝火。对于“全额罚息”，不少人都深受其害，市民小刘只是其中一个。

　　现实生活中，除了像小刘一样不了解银行信用卡还款政策的持卡人对“全额计息”表示不满以外，部分因记错还款额等原因漏还了小部分余额的持卡人，也期望银行“全额计息”政策能有所变化。记者也了解到，事实上，银行信用卡 “全额罚息”规定早已被广泛质疑，不过，在历次银行整顿收费时，都未触及这项规定，这让很多持卡人不满。

　　“未还计息”、“全额罚息”各有千秋，“容差还款”更具操作性

　　日前，倍受社会大众及媒体关注的信用卡计息方式被广泛热议，究竟是“未还计息”政策合情，还是“全额罚息”政策合理？或者有没有一种计息方式更能让持卡人与发卡银行都能接受？

　　一些银行信用卡中心工作人员在接受采访时也表示，“全额计息”并非银行霸王条款，“部分计息”也并非是提高客户满意度的唯一方式。由于客户拥有自由选择的权利，银行向信用卡持卡人提供 “全额还款”和“最低还款额还款”两种方式，客户可根据需要自行选择是否承担利息支出。如果选择“全额还款”，则不但可以占用银行资金长达50多天，且无需支付任何利息。“全额计息”一直以来都是国内外信用卡领域针对“最低还款额还款”的操作惯例，这的确有时可导致个别持卡人只因少还几元钱而被银行全额计收利息的情况发生，引发客户强烈不满。但银行自身是可以通过功能开发和服务设计来规避这些情况的发生，从而提升客户满意度，“未还计息”并非是解决矛盾的唯一办法。只有以“服务客户”为发展核心，通过多项符合中国持卡人信用卡消费习惯和中国国情的人性化功能和服务设计，才能有效地避免该类客户争议，而且受到客户的好评和认可。

　　有业内专家指出，目前来看“容差还款”更具操作性在市场经济下，客户可透过银行所公告的信息，选择适合自己需要的产品和服务，该类市场行为无须人为干预，市场可自行解决。相对于 “未还计息”政策，“容差还款”的推行将有助于防止信用卡贷款门槛降低，防止坏账率的上升，避免中国信用卡产业的无序竞争态势，及有可能因此引发的盲目透支，有利于当前金融市场的稳定。

　　“容差还款”取代“全额罚息”多数银行有望跟进

　　不管“未还计息”政策合情，还是“全额罚息”政策合理，这项“霸王条款”目前已悄然松动。记者走访省城多家银行获悉，一些银行对于低欠款账户，处理已有所改变。

　　建设银行山西省分行最近在信用卡扣息办法上出台了新规，新增了“容差还款”政策。所谓“容差还款”方式，就是指银行为避免持卡人因10元以下的“零头”未还而带来较高的罚息，把10元以内的未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。建设银行信用卡客服工作人员表示：“持卡人还款额与应还金额在还款容差范围内，我行将不收取利息也不会影响持卡人的信用记录。下个月，差额将计算在新的账单中，持卡人一次还清即可。”该工作人员称，建行信用卡“容差还款”的政策既适用于全额还款，又适用于最低还款。“全额还款的容差在10元以内，而最低还款将根据金额按比例设定容差额。但如果持卡人本月仅刷卡10元，未还过款，还是会产生利息的。”但别小看这一让步，对持卡人而言是最直接的便利。因为平时刷信用卡买东西，往往都会出现零头，需要到银行柜台用零钱去还，如今有了“容差还款”，对于10元以下的欠款“零头”，持卡人便可放心“忽略”，等下次再还。

　　据中国民生银行太原?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行庞每ㄖ行墓ぷ魅嗽苯樯埽裆庞每ㄗ缘掌穑?05年6月16日发行之日，就在国内率先推出“容差还款”功能，而且一直持续至今，即当持卡人没有全额还款，但其未还部分的差额少于10元时，民生银行视同该持卡人全额还款。例如，如果客户消费1万元而在免息还款期内还款9990元，余额10元未还清，我行将视客户为全额还款，不再计收利息。同时，民生信用卡还有一个非常人性化的政策利息弹性调整。即赋予客服坐席人员弹性调免客户利息的权力，针对利息投诉的客户，如果经核实该客户确因特定合理的理由导致未能及时全额还款而产生利息，且该客户的历史还款记录均为按时全额还款时，我们将对该客户的利息予以调免，客户将不必承担任何利息损失。

　　记者了解到，事实上，早在2009年，工商银行就已经出台了取消“全额罚息”的规定，信用卡欠多少钱就算多少钱的利息，不过，在很长时间内都没有其他银行跟进，多数银行都无法放弃这块“肥肉”。业内人士认为，这次建设银行跟进以后，这一局面或将会彻底改变，接下来不少银行都可能会跟进，信用卡“全额罚息”的行规可能会彻底打破。

　　“一家银行取消，多数银行可能还会观望，但是如果有几家银行都这样做，其他银行是坐不住的，因为它们如果不跟进，客户很可能就会流失。”山西省银行业协会工作人员认为。 (来源：生活晨报)