深发展信用卡中心总裁曾宽杨上任四月 稳定军心

　　由于高管变动，造成了一定的不稳定因素，但这种不稳定已经过去，我们已经度过了最坏的时候

　　2010年年底，继深发展分管零售业务副行长刘宝瑞、信用卡中心总裁彭小军离职，接任的信用卡中心总裁梁瑶兰上任不到一月便闪电辞职，此后信用卡中心总裁一职空缺，引起业内纷 纷猜测。

　　高管变动，信用卡业务对两行整合及深发展未来却极为关键。信用卡作为交叉销售的突破口，在两行整合中打头阵；今年6月，理查德又把信用卡确立为深发展重点发展的三大业务之一，其他两个是小微金融和贸易融资。

　　万系于今年4月新上任的深发展信用卡中心总裁曾宽杨一身。

　　9月13日，曾宽杨总裁接受理财周报独家专访，正面回应深发展信用卡交叉销售、两行整合以及高管变动带来的不稳定等一系列问题。

　　上任四月，稳定军心

　　理财周报：在两行整合过程中，刘宝瑞副行长、彭小军总裁、梁瑶兰总裁等高管先后离职，这种人事变动对信用卡业务和整合工作有什么影响？

　　曾宽杨：两行整合产生的不确定因素无论如何都是存在的。由于文化、作业、系统、考核都不一样，两行整合产生的不确定因素无论如何都是存在的，加上高级管理人员的变动，确实造成一定的不稳定，但这种不稳定已经过去了。可以说，我们已经度过了最坏的时候，在我上任之后，注重与员工的深入沟通，目前我们的员工非常稳定，对两行合并后的信用卡业务的未来也充满了信心。

　　理财周报：目前深发展做平安式的事业部制改革，可行性怎样？事业部制有哪些优势？

　　曾宽杨：深发展信用卡中心虽然不是事业部制，其实很多做法也跟事业部制差不多。事业部制本身是一个独立的盈利中心，产品从开发到销售、运营到最后的呆账，这个流程是整体性的，事业部制能够对产品、渠道、客户进行平衡，各方的信息反馈效果也更好。

　　理财周报：为什么信用卡会成为深发展的三大重点发展业务之一？

　　曾宽杨：在最佳银行策略中，信用卡是我们最佳的主打产品，信用卡的地位在各个层次都有十分重要的战略意义。在银行层面，信用卡在最前端，是客户进入银行最直接的渠道；在集团层面，保险客户通过金融平台转成信用卡客户，正如主管零售的谢永林行长所说，“信用卡是平安集团每一位客户的名片”。通过专门的机制，根据客户的消费习惯进行族群分类，再把这些客户交叉销售到车贷、房贷、投资理财以及私人银行、中小企业、小微金融等其他业务。

　　调整信用卡逾期贷款催收

　　去年开始盈利

　　理财周报：信用卡业务对银行的最大贡献是做大客户资源，国内很多银行的信用卡业务并不赚钱，深发展信用卡业务的经营状况如何？

　　曾宽杨：深发展信用卡从2009年起盈利，信用卡本身有它的盈利能力，但在国内，由于年费减免、商家回佣率低等原因，信用卡的盈利能力相对国外比较低。但我们有庞大的市场，可以靠规模取胜。

　　理财周报：活卡率是信用卡的一个重要指标，深发展的活卡率是多少？

　　曾宽杨：具体数字我不方便透露。但可以分享一组数据：今年8月份的新客户与今年第一季度平均值相比，卡量提升了65%，消费金额提升了25%，应收账款提高了16%。

　　理财周报：上半年深发展逾期贷款余额减少0.85亿，主要是信用卡风险管控策略调整了逾期客户催收策略，具体是怎样调整的？

　　曾宽杨：对逾期客户的催收管理，可以从逾期一个月、两个月、三个月……到逾期180天等来管理我们的催收策略就是，集中专门的队伍针对逾期一个月、两个月、三个月的客户进行重点催收，同时配合相应的激励措施。

　　理财周报：深发展去年年底未使用的信用卡额度和信用卡应收账款分别为98.63亿和63.45亿，今年年中是119.89亿和63.83亿。深发展是怎样看待信用卡未使用额度的？

　　曾宽杨：我承认，未使用额度是我们必须重视的问题，给了的额度客户不用，放在那里确实也有风险，也浪费了成本。你的说法很正确，我们必须要在某种程度上对未使用额度进行科学管理。

　　理财周报：有一些针对性的措施吗？

　　曾宽杨：有，我们正在对信用卡额度进行调整，把不需要的客户额度降下来，把有需要的客户的额度提上去，一降一升的过程把额度偏向偿债能力高一点的客户群。

　　信用卡是平安保险客户进入深发展的桥梁

　　理财周报：理查德行长把信用卡作为两行整合中利用平安集团保险客户进行交叉销售的起点，信用卡为什么能成为交叉销售的突破口？

　　曾宽杨：首先，信用卡是客户进入银行最容易的渠道；信用卡可以清晰地向银行反映出客户信息、客户消费行为。银行通过客户的消费习惯确定客户的消费能力和偿债能力，对客户进行分类，这样可以较为清晰的判断出客户需求，然后为客户提供更多交叉销售的金融服务。

　　理财周报：信用卡交叉销售体现到业绩上，什么时候能得到释放？

　　曾宽杨：上半年已经通过寿险渠道交叉销售发行17万张新卡，销售量、营业额和盈利能力都会提升。寿险客户有几个优势，第一是交易金额高，第二是动卡率高，第三是成为呆账客户的概率低。现在我们存量客户不多，新进的客户不断提升一定量时，会产生很大的盈利效果。

　　理财周报：除了交叉销售扩展客户外，信用卡在两行整合中还有其他方面的意义吗？

　　曾宽杨：信用卡本身是一项高度集中作业的业务，与分行层面比较而言，工作和管理都相对集中，这样集中的系统效率非常高，所以通过信用卡的整合可以使平安银行和深发展整合速度加快。

　　理财周报：深发展的信用卡中心在深圳，平安银行的信用卡中心在上海，两个信用卡中心如何处理，合并还是并存？

　　曾宽杨：两行整合牵涉到三个主管部门，银监会、证监会、保监会，这些要由监管层批准，现在我们不好说。但两行信用卡整合的重点不是信用卡中心放在哪里，而是系统的整合。

　　作者：钟辉 (来源：理财周报)