严防“人人贷”将银行资金转入民间借贷

　　针对不断涌现的“人人贷”（P2P）网络借贷平台，中国银监会近日下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》（以下称《通知》），警示银行加强内控，建立与其之间的“防火墙”，严防“人人贷”中介公司帮助放款人将银行资金用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。

　　银监会认为，在国家对房地产及“两高一剩”行业调控政策趋紧的背景下，民间资金可能通过P2P中介公司流入限制性行业，影响宏观调控。而且“由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。”

　　《通知》提示，“人人贷的网络交易特征，使其面临着巨大的信息科技风险。同时，这类中介公司无法像银行一样登录信息系统了解借款人资信情况，并进行有效的贷后管理，一旦发生恶意欺诈，或者进行洗钱等违法犯罪活动，将对社会造成危害。”

　　银监会指出，“人人贷”中介服务存在影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控等七大问题和风险：一是担心民间资金可能通过P2P平台流入限制性行业，如房地产和“两高一剩”等受调控政策收紧影响的行业；二是可能演变成吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资行为；三是业务风险，如技术风险与贷后管理风险，比如恶意欺诈和洗钱等；四是不实宣传，如将银行称为合作伙伴；五是监管职责不清，法律性质不明；六是信用风险高，贷款质量差；七是做房地产二次抵押，为促成交易，还可能故意高估房产价格。