透明度差 银行卡业务受到史上最集中质疑

　　四大国有银行，200余亿银行卡手续费。近日，关于银行中间业务“野蛮生长”的质疑不断，不少银行中间业务收入占比已较三年前接近翻倍。

　　与之前的“手续费暗战”不同，不少银行也对饱受诟病的中间业务喊冤。一家银行分析人士说，今年流动性收紧，手续费及佣金收入就成为突破点。但事实上，从各家银行占比情况看，银行卡手续费所占不到10%，中间业务的量主要由发卡量带动。

　　数字惊人

　　四大行银行卡手续费收入252亿

　　中国银行业协会近日公布数据显示，截至今年二季度末，中国已发行银行卡26.7亿张，上半年交易金额178.6万亿元，其中消费金额7.5万亿元；已发行贷记卡2.3亿张，上半年交易金额3.3万亿元，其中消费金额1.8万亿元。

　　根据各大银行中报，四大行上半年发卡量已经超过13亿张，稳居银行卡发行的半壁江山。发卡量的绝对优势，使四大行上半年的银行卡手续费收入激增。不完全统计，四大行上半年银行卡手续费约252亿，同比增长30%以上。

　　中国银行业协会专职副会长杨再平分析认为，银行“中间业务收入”和“净利润”是两个不同的概念，不具有可比性。中间业务收入是未扣除营业成本的毛收入指标，而净利润是已经剔除经营成本的利润指标，两者反映不同的经营成果，不具可比性。

　　通常反映银行中间业务收入发展水平的指标应为中间业务收入占比，即银行中间业务收入与全部营业收入的比值。杨再平介绍，年报显示，工、农、中、建等12家上市银行今年上半年共实现手续费及佣金净收入2160.13亿元，上半年营业收入10580.45亿元，中间业务占比约为20.42%。

　　紧缩银根

　　中间业务成银行新盈利点

　　无论是融资方面的迂回前行，还是存款方面的花样百出，各路资金均难以绕开商业银行。“其结果就是中间业务收入呈现爆发式增长，因为银行具备客户和渠道优势。”一位研究人士称。而拜今年上半年市场红火所赐，不少银行中间业务收入占比已较三年前接近翻倍。

　　本市一家大型国有银行信用卡部负责人表示，今年银行卡业务收入增长，主要是银行卡发卡量和消费额的增长带动银行卡结算、消费回佣等手续费收入增长。因此，不能单纯关注银行手续费及佣金收入“量”的增长，更需要关注和分析银行手续费及佣金收入的结构状况。

　　一位银行业分析人士告诉记者，在流动性收紧的背景下，一方面商业银行因为信贷额度受到限制，只能在存贷差以外寻找盈利点，因此手续费及佣金收入就成为了突破点；另一方面，同样是在流动性收紧的背景下，无法获得贷款的公司客户只能从银行理财寻找资金的支持，因此为避开政策限制而派生出来的其他手续费及佣金业务开始火爆。截至7月末，大连地区累计发卡2798万张，其中借记卡2382万张，信用卡416万张。

　　透明度差

　　银行卡业务受到史上最集中质疑

　　记者昨日从大连地区部分银行了解到，目前其总部已经向各分支机构转发了中国银行业协会《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》。银行方面正试图化解公众对其收费行为“不透明”的不满。同时，大连市银行业协会的会员单位都已签署一份相关的自律文件，承诺透明履行其告知义务。一位业内人士表示，目前，公众对于银行滥收费的不满，主要是认为其不符合“遵循合理、公开、诚信和质价相符”的原则。

　　今年以来，银行卡业务收费也受到了“史上最集中”的质疑。

　　年初，银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费。而一些银行却在监管层的要求下大玩加减法，“免费令”中的项目还没有完全取消，同时新的收费项目又登台亮相。多银行开征小额账户管理费，对于此前免费的短信通知项目，有的也结束了“免费午餐”。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)曾公开表示，关于银行收费，对于针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而对于高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。 首席记者苏琳

　　教你省钱

　　如何绕开不必要的中间业务

　　快把银行卡“精兵简将”

　　2009年以来，大连地区一度掀起“办卡高峰”。事实上，有这么多张银行卡，很容易误入收费陷阱。本市一家商业银行的理财师提醒普通消费者，以信用卡为例，一位用户持有的张数越多，不仅还款麻烦，而且犯错导致违约罚息的概率也越高，除此之外，不少信用

　　卡还要收取不菲的年费，要是每张信用卡按照200元/年的标准收取年费的话，10张卡就得支付2000元。一般来说，普通市民保持三张左右的银行卡就可以了，如工资卡、常用信用卡、储蓄卡。