2000亿手续费收益 倒逼银行业健康发展

　　上市银行的半年报业绩已近尾声。截至8月28日，已有12家上市银行公布了2011年上半年业绩。报告显示，这12家银行今年上半年实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元。(8月29日《成都商报》)

　　发达国家商业银行以收费为特征的金融服务等中间业务，约占它们收入总额的一半以上，但他们存贷业务带来的利润仅占总利润的二成上下。而我国银行业的中间业务，鲜见像国外那样，在含金量高业务上有所作为，总靠海量般的收费项目“发家致富”。从这份隆重出笼的上市银行半年成绩单，更加印证了国内银行收费成瘾，难以自拔。

　　鉴于此，有必要对银行收费行为，进行深刻反思

　　首先，反衬出银行收费项目正成为银行经营的“主业”。目前，12家上市银行中间业务收入增速普遍超过传统息差收入。只不过，这些所谓中间业务收入，与国外的银行创新业务不同，更多的是取自对广大储户的服务性收费。上半年，备受社会关注和质疑的手续费及佣金收入更是增幅在40%以上，达2057.43亿元。

　　其次，反衬出银行收费定价机制的严重缺位。现在的问题是，国家由于没有完善的银行收费定价机制，一旦出现问题，监管部门才来擦屁股。而国外银行，不仅收费项目少而精，而且在中间业务定价机制上，相当公开、透明和合理。

　　此外，也反映出银行内部规章，已演变成收费的“法宝”。眼下的银行1076多收费项目，很大程度上与《商业银行服务价格管理办法》中规定的市场调节价有关。按法理讲，《管理办法》与现行《商业银行法》有明显冲突，应当修改或废止。但8年多来，商业银行大都抱住《管理办法》不放，在收费服务价格方面，总是有意回避正式法律，刻意执行部门规章，把《管理办法》变成收费升级的“法宝”。

　　因此，笔者觉得，当务之急，一方面，很有必要架构一套有效、合理的银行收费机制，把《管理办法》中有关银行收费市场调节价条款一一废除。

　　面对银行越来越多的收费项目，越来越贵的收费价格，民众和舆论都反复呼吁“让利于民”，但垄断状态下的自主收费与定价权，就是一种鸦片，要银行“壮士断腕”几乎没有可能。另一方面，我国银行业发展到现在，需要解决的问题，已经不再是“有”和“无”的问题，不是盈利本身这个问题，而是布局均衡化的问题，是差异化竞争的问题，是可持续发展的问题。我们经常问，我国的穷人银行在哪里？乡镇银行在哪里？如果银行的盈利思维没有根本的改变，问一千上万遍，也是白问。

　　银行业盈利模式“刮骨疗伤”的时候到了，而根据，是现成的。《中华人民共和国商业银行法》明确规定银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。现在的问题是，银行业监督管理机构、中国人民银行愿不愿意从我国经济发展的大局、和谐社会构建的大局、银行业可持续发展大局出发，用取消“收费权”来倒逼银行业的健康发展。

　　作者：吴睿鸫 李泓仪 (来源：沈阳日报)