中间业务增幅超净利润增长 银行信息透明需改进

　　工、农、中、建、交5大商业银行上半年实现净利润共达3620.22亿元，其中，中间业务利润的增长引人注目，大都超过净利润增幅，成为拉动银行利润攀升的重要增长极。但与此同时，包括手续费、代客理财服务等中间业务服务仍存在信息不明等问题，有待改进。

　　4大行手续费

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及佣金收入增幅高于净利润

　　在宏观货币政策影响下，上半年5大商业银行的净利差和净息差均有较好的增长，推动业绩迅速增长。但随着息差优势不断缩小、同业竞争压力不断加大，各行已经将发展转型重点转向手续费和佣金收入等中间业务。

　　中报显示，工、建、农、交4家银行在手续费及佣金业务同比增幅超过40%，并远高于其净利润的同比增幅。

　　上半年，工行以归属于母公司股东的净利润1094.81亿元再次夺走“最赚钱银行”的称号。工行行长杨凯生表示，“今年上半年中间业务发展强劲，手续费及佣金收入增长势头良好，达538亿元，45.8%的增幅高于29%的净利润增幅，很令人满意。”

　　与此同时，净利润增长最快的农行表现也颇为抢眼，666.79亿元的净利润较去年同期增长45.4%，而手续费及佣金业务收入达371.36亿元，增幅65.4%。

　　此外，建行与交行手续费及佣金业务增幅也超过40%，分别达到41.70%和40.97%。中行手续费及佣金业务增幅也达到23.56%。

　　中国人民大学金融学教授赵锡军表示，“上半年中间业务成为银行利润的重要增长极，体现不少银行在中间业务增幅高于利息收入增速、中间业务占银行营业收入的比重大幅提高。”

　　中报显示，工行上半年利息净收入同比增长21.8%，建行利息净收入同比增长23.69%，中行利息净收入同比增幅为19.98%，均低于中间业务增幅。

　　从中间业务收入占银行营业收入比重来看，工行占比23.27%、农行突破20%、交行达16.15%、建行升至24.32%，中行非利息收入占比33.6%，五大行较去年同期均有所提高。

　　中间业务各具特色 理财产品增幅明显

　　上半年，各家银行的中间业务各具特色，不少银行中间业务项目收入增幅超过百分之百。

　　工行上半年私人银行业务收入增长突出，超过4.2亿元，同比大幅增长172%。农行顾问和咨询费收入增加最为显著，收入达73.12亿元，同比增长134.8%，与之相比，建行顾问和咨询费收入达到103.90亿元，增幅为44.47%。

　　而交行上半年大力拓展银行卡业务，信用卡累计消费额达1526亿元，同比增长52.6%；而中行结算与清算、代理、信用承诺业务等手续费收入增速达到了30%以上。

　　其实，银行中间业务实现快速增长，还得益于人民币跨境结算的快速发展和理财产品的大量发行。

　　数据显示，截至5月底，内地机构累计办理跨境人民币结算量超4300亿元，市场份额超30%；海外机构累计办理业务量超过6200亿元。其中，5大行占据了相当份额。业内人士认为，此类业务将会随人民币国际化进程的推进而继续得到发展。

　　同时，上半年商业银行共发行8497款理财产品，规模达8.51万亿元，远远超过2010年全年的7.05万亿元，其中5大行发行的大量理财产品引人注目，为中间业务繁荣带来契机。

　　中报显示，上半年，建行理财产品业务收入36.62亿元，较上年同期增加10.57亿元，增幅为40.58%；农行的理财业务发展势头更是强劲，增幅则超过100%。

　　工行行长杨凯生表示，“近两年发展较快的中间业务除了私人银行，还有个人理财，这与公众越来越多追求财产性收入有关，也源于工行强大的个人客户基础。”

　　信息不够透明 中间业务待规范

　　未来商业银行会面临较大的资本压力，为此需要广开门路探索多种融资渠道，积极进行业务创新提高中间业务占比。但是，包括手续费、代客理财服务等多种业务在社会上频繁引发质疑，中国银行业遭遇尴尬局面。

　　中央财经大学教授郭田勇认为，信息不透明、告知不充分，消费者知情权和选择权不够，成为银行服务遭受人们非议的原因之一。

　　记者在右安门附近一家银行询问有关理财产品时，迎接记者的并非理财专员，而是一般柜员。该柜员表示，只需要根据闲置资金期限选择理财产品，至于产品投向和风险构成让记者在填表购买时自行阅读。

　　按照银监会最新要求，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，必须“向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式”，并“了解客户风险承受能力评估情况”。走访中，记者却发现，除了少数银行设置了理财专员外，大部分银行的理财柜台由大堂经理或一般柜员兼职负责解释和销售工作，难以保证对产品资金运用及风险充分告知。

　　走访北京20多家银行网点后，记者还发现，虽然几乎所有银行都已公示收费标准及明细，但多数网点的收费信息与其他信息一起在电子屏幕上滚动显示，查阅不方便，而个别网点提供的纸质信息甚至长期未更新，一些今年7月1日起已经废止的收费项目还赫然在目。

　　部分受访消费者认为，随着网上银行、手机银行以及各项增值服务的中间业务爆发式增长，银行业务人员需要提升向客户履行告知义务的积极性，把其产品(或服务)特征、成本核算、收费标准等详细内容告知消费者，以改变部分银行在推广新业务时存在信息不透明、收费不合理等问题。

　　“中间业务是银行转变发展方式的重点，近年来也取得了可喜成绩，但我们也意识到，一些收费项目在透明度方面还是有所欠缺，并在积极努力改正，争取为客户提供物有所值的服务。”建行行长郭树清在中期业绩发布会上如是说。

　　作者：倪元锦 吴雨 苏雪燕 (来源：新华网)