银行贷款最高月息超1分 融资成本过高企业喊累

　　在不断紧缩的贷款政策与不断提高的贷款利率面前，企业使用资金的成本和难度在加大。一系列数据显示，今年上半年，我市中小企业在运行过程中，融资成本高，融资难的问题愈加突出；过高的融资成本，已使部分企业无利可图，一些企业主甚至放弃了实业投资。

　　银行贷款的利息支出涨了47%

　　今年上半年，我市中小企业的融资成本有多大？人民银行温州中心支行近日给出的数据是：全市中小企业融资的综合成本同比上升了15%以上，其中获得银行贷款的利息支出同比增长47.4%，增幅同比提高27.6个百分点。那么具体到一家企业，今年的融资成本会增加多少？

　　瓯海区娄桥街道一鞋革企业负责人陆先生算了一笔账：去年10月份，该企业向银行贷款300万元，期限半年，当时的基准利率是4.86%，银行在基准利率的基础上上浮30%，陆先生获得贷款的实际利率为6.318%。今年4月份，陆先生要续贷，但贷款的基准利率已经涨到5.85%，而且银行要求在基准利率基础上上浮60%，实际利率达到了9.36%。去年的300万元贷款，陆先生支付的利息是94770元，今年他要支付的利息是140400元，涨幅超过48%。

　　现在的融资成本跟上半年比，又进一步上升，目前半年期的贷款基准利率为6.10%。据温州银监分局的调查，目前银行提供企业的贷款利率在基准利率基础上上浮60%-100%，以中位数上浮80%来计算，实际年利率已经达到了11%左右。如果以上浮100%计算，则年利率达到了12.2%，相当于月息1分以上。

　　获得银行贷款的难度在增加

　　随着银行贷款政策的趋紧，中小企业获得贷款的难度也在增加。人民银行温州支行最近对105家企业做的调查显示，大企业贷款发放率达96.5%，分别比中型企业、小型企业高出21.3和33.1个百分点。这表明，在贷款难度上，中小型企业比大型企业要大许多。

　　温州银监分局的报告显示，今年6月末，全市金融机构新增人民币贷款余额468.2亿元，投放量仅相当于去年同期的71%。据市经信委监测，当前资金面偏紧的企业占48.7%，资金缺口平均为13.8%。

　　日前，阿里巴巴集团对浙江宁波、温州、台州等7个城市的一些中小企业融资问题进行调查，并发布了《小企业经营与融资困境调研报告》，报告显示，在温州等地，超过50%的小型企业通过民间借贷完成融资。人民银行温州支行最近的调查显示，目前我市民间借贷的综合利率维持在24%(月息2分)以上。企业如果以月息2分的民间借贷解决融资难的问题，300万元半年时间，成本达到了36万元。

　　融资成本高使部分企业无利可图

　　融资成本的上升，导致了企业利润增幅的下降。人民银行温州支行的调查显示，今年上半年，我市中小企业的利润增幅比去年同期下降5至8个百分点，且下降的趋势还在蔓延。人民银行总结认为：这一现象不利于我市实体经济的有序发展与社会经济稳定。

　　市区一鞋革企业负责人告诉记者，近年来，随着原材料价格的上涨以及人工成本的增加，企业的利润率已经逐渐下降，目前该企业的毛利润在20%左右。去年，该企业向银行贷了一笔资金用于扩大生产，贷款利率8%左右。在办理续贷业务时，由于银行的贷款规模很紧张，他等了近两个月才拿到钱，而之前他还给银行的钱是从一担保公司借过来，日息达到了0.3%。这两个月的等待时间，让他的融资成本进一步上升。最后算下来，他的融资成本接近20%。“企业赚到的钱，都给银行和担保公司拿走了。”该企业负责人说，按照目前的情况来看，今年他的企业已经没有利润可言了。

　　不过该企业负责人说，尽管今年预计已无利润可言，但他不打算放弃公司。“企业的基础已经打好了，顶过这一困难时期，总比现在放弃了，希望慢慢好起来。”该负责人说。

　　部分企业在“高压”之下选择放弃

　　在融资成本压力之下，并非所有企业都能“顶”，有部分企业选择了放弃。

　　温州一银行人士给记者讲了一个例子：该银行的一位大客户，在温州办企业已有多年。企业自有资金充足，较少向银行贷款。但是不久前，该企业主把自己的企业卖掉，去了广州，给之前的一个同行当起了职业经理人。该企业主告诉银行人士说：做企业，一年辛辛苦苦下来，利润不到20%；如果还要贷款，那么利润将更低。他把企业卖了之后，把所得全部投入民间借贷，一年20%的利润，比做企业要轻松多了。

　　“据我们掌握的情况，温州今年以来，停产的企业不少，部分停产企业并非做不下去了，而是觉得做企业不仅辛苦，而且利润很低，还不如把钱从企业里抽出来，放到更加轻松的投资领域。”该银行负责人说，投向民间借贷成了这部分企业主的首选。“一年20%-30%的收益，企业哪有这么轻松就可以赚到啊。”

　　这位企业主放弃实业，投身民间借贷并非个案。人行在今年第4期《温州金融参阅》里提到，银行融资难与融资成本过快上升，引发中小企业降低实业经营意愿，资金逐利套利行为增多……使部分企业脱离主业，投身于民间借贷市场，谋取高额回报。

　　>>>记者手记

　　企业的喘息银行的绚丽

　　融资成本过高，融资难度过大，这不是企业单方面在发牢骚，人民银行、银监局等金融监管单位也在不同的场合多次提到了这个问题。并认为，这样的情况不利于提升产业层次与实体经济的发展。

　　在市场经济体制下，企业与银行应该是什么样的关系？我想，即使谈不上“同舟共济”，至少也应该是“一荣俱荣”的两个关系紧密的合作伙伴。但至少目前，银行与企业的命运截然不同。人民银行的数据显示：今年上半年，温州银行业机构实现本外币账面利润123.49亿元，同比增长41.57亿元，同比增长了50.8%，创我市银行业历史最高收益水平。

　　对银行来说，这是一份漂亮的成绩单。但在成绩单的背后，是部分企业选择放弃的无奈，和一些企业负重前行的喘息。