基金跌股票亏美元贬金价高 老百姓咋理财能解套

　　2  卖掉股票买黄金？

　　基本情况：刘先生，南宁人，31岁，公司职员，每月收入为4000元，妻子每月收入约为2500元。年底两人还有一笔不菲的年终奖，加在一起有3～5万元。全额买有一套住房，无车。女儿还在读幼儿园，每年教育费支出4000元。家庭月均生活支出2900元。

　　除了夫妇两人单位帮买的“两险一金”，一家三口还有商业保险，年缴保费共5000余元。

　　算下来，刘先生一家也算“月光族”，夫妇两人的月收入基本用在平常的生活开支，所剩无几，每年的节余就靠夫妇两人的年终奖。

　　理财目标：刘先生平常热衷炒股，先后共投入9万元炒股，现在炒得只剩下5万多元。想炒出一辆15万元轿车的愿望也落了空。这些天美债危机，全球股市急剧下跌，A股市场也是上蹿下跳，弄得他担惊受怕。

　　刘先生手头还有3万元存款，是作为家庭备用金的，他不敢投入股市。看到股市低迷，而黄金在不断创出新高，他生出了卖掉股票买黄金的念头。他想问理财师，此时去炒黄金是不是太晚了？除了炒股，他想不到还有什么能令财富增值的渠道，他希望理财师能给他一些建议。

　　另外，女儿准备读小学了，他还希望通过稳妥的理财渠道为女儿准备好教育金。

　　理财师凌锋建议：刘先生一家月收入有6500元，基本都用于家庭开销。生活支出2900元，其他支出有3600元，从南宁市的消费情况看有些偏高，但是也是正常范围内。按照刘先生的理财目标来看，首先，要明确理财目标的轻重缓急，买车什么时候买，买什么价位的车，都可重新规划；女儿今年准备读小学，应该是7岁，教育金可以分阶段准备，目前的压力不是很大。最后才是投资品种的选择。

　　具体建议如下：

　　1.节约开支，进行强制储蓄。刘先生每月的开支还是比较大，每个月都是“月光族”，应该想办法省些钱。最好将银行账户设置好自动定期定额储蓄功能，这样，在每个月发工资的时候，银行会根据设置好的指令，从活期账户扣划一笔款项到定期账户，既方便、又控制了自己的消费。如每月储蓄1000元，年底就有1.2万元。加上年终奖，最高就有6万元可以支配。

　　2.制定女儿的教育金储备计划。我国现在实行的是9年制义务教育制度，因此在小学和初中阶段的花费不大。主要的开支来自于高中、大学的教育费用。依照目前的教育费用、同时考虑通货膨胀因素来看，整个小学到大学阶段花费应在30万元左右。假设初中前需要5万元，以每月工资解决；高中需要10万元，以每月定投基金800元来筹备解决；大学需要15万元，可以在今年底，用年终奖购买一支债券基金来筹备。教育费用的弹性很大，建议刘先生不妨多准备一些，应对不时之需。

　　3.建议刘先生把以上工作安排好后，再考虑买车和投资的问题。如果年底买车，刘先生现有3万元现金和5万元股票，共计8万元，建议将买车的计划延期到明年国庆前后，既可享受促销，又可以积累一些财富，买一辆10万元以上的轿车。

　　今年的黄金价格出现了较大幅度上涨，从短期看，或许会有一些震荡，但从长期来看，还是会上升的。投资股票风险太大，建议慎重选择品种。可以考虑投资一些债券基金，风险较低。