渣打银行:银行可以为中小企业提供更多支持

　　中小企业往往被认为会给银行带来过高的风险，但渣打银行中小企业理财部集团总裁森士洛并不这样认为。

　　中小企业被普遍认为是推动经济增长以及促进就业的重要因素，全球政府都在努力寻找如何让银行向中小企业提供更多融资的方法。这种努力在金融危机过后显得更为明显。

　　中小企业经常（特别是在面临金融压力时）难以获得贷款，原因是贷方认为中小企业会为银行带来过高的风险。因此，这些公司虽然很有活力，但往往难以发挥他们推动经济发展以及创造就业的全部潜力。

　　与能够接触资本市场或使用现金流进行大规模投资的大型企业不同，中小企业更加依赖银行融资来提供业务增长所需的资金，但由于欠缺稳健的经营记录和财务数据，他们往往难以获得可承受的贷款利率。

　　良好的监管环境和能提供帮助的机构和制度（例如信用咨询机构）有助于创造良好的经济条件和金融基础设施，进而帮助中小企业茁壮成长。在经济低迷时期，以信贷担保或承销的形式出现的政府干预曾经成功地令信贷流向了许多亚洲中小企业。

　　那么银行又能发挥什么样的作用呢？我们怎么才能为中小企业提供更多支持？

　　在整个银行业中，越来越多人意识到，向中小企业提供贷款是金融机构为实体经济作出贡献的重要途径之一。事实上，银行所能提供的服务并非仅限于贷款。基于渣打银行与亚洲、非洲及中东地区成千上万家中小企业的合作，我们发现，中小企业（包括企业主和主要负责人）和大型企业一样需要各种各样的金融产品和服务来满足其多样化的需要。这些产品和服务包括更有效地管理付款和现金流、最大化闲置资本收益、保护企业免受各种风险的影响。

　　换而言之，中小企业要迈向成功，需要银行提供从薪酬支付、收款、往来账、借记卡到跨境银行业务、投资、外汇和金融衍生品等各个方面的服务。

　　在过去，无论对象是小型企业还是中型企业，银行往往会向需求各异的中小企业提供相同的产品和服务。然而，现在越来越多人认识到，这两种类型的企业存在非常大的差异，中型企业通常更需要基本银行业务以外的定制方案；而小型企业大多缺乏处理税务和法务等问题的能力，因此，银行可以通过和专业人员合作，为他们提供所需要的建议。

　　通过加深和拓宽与中小企业客户的关系，而不是仅仅关注于贷款业务，银行可以逐步提高他们的中小企业的风险容忍度。同时，银行还可以为中小企业提供更多的支持，例如中小企业与大型企业长期、稳定的贸易关系来提供供应链融资，从而解决中小企业融资难的问题。

　　大部分中小企业均是大型企业的上游供应商或下游经销商，是供应链的重要环节。传统上，银行对于支持作为这些延伸企业群体一员的中小企业一直缺乏兴趣。但随着越来越多银行采用创新方案为整个供应链的中小型企业部分提供服务，这种情况迅速得到改变。银行只需要以这种方式为少数大型企业客户提供服务，便可覆盖大量的中小企业。例如，渣打银行基于我们约70名大型企业客户的贸易合作关系，为印度近3,000家中小企业提供融资服务。我们正在其他市场采用相同的做法，其中包括中国、越南、马来西亚、巴基斯坦和尼日利亚。

　　这是利用现有客户关系快速发展新客户的全新方式。实际上，这只是向银行的优质企业客户了解他们最好的经销商和供应商，然后找出为所有这些企业（包括中小企业）提供银行服务的方式。 在这种情况下，银行必须专注于和客户发展长期合作关系，而非只关心某一个产品或短期收益。如果要成功实施供应链融资和贸易融资方案，各个团队、职能部门和市场的员工必须齐心协力为客户提供支持。

　　许多迹象显示，这些融资类型变得越来越彼此相关。当今世界的开放程度达到了前所未有的地步，全球出口占国内生产总值的比例持续上升。如渣打银行2010年超级周期报告所述，以发达经济体为主的全球贸易旧格局被打破，曾经被称为“外围国家”的经济体迅速成为全球事务的中心角色。为了把握众多新市场和贸易走廊所带来的机遇，跨国企业需要在当地市场迅速建立业务网络。

　　在新兴市场设有本地网络的国际银行，在中小型企业和这些不断扩展的全球供应链之间扮演着重要的桥梁角色。此外，随着中小型企业的扩展和增长，银行还可为他们提供覆盖多个地区的跨境解决方法和银行服务。

　　许多国家的中小企业约占企业总数的95%以上，占就业人数和国内生产总值约一半或以上，持续向中小企业提供融资的社会和经济重要性不言而喻。

　　随着银行能够采用越来越多的新技术及方法向中小企业提供服务，中小企业客户为银行带来过高风险的传统概念也在慢慢地转变。通过合适的业务模式、合适的产品和服务组合以及“一站式服务”的统一服务理念，金融机构能够在为中小企业提供金融服务的同时获得可观的盈利。（作者：渣打银行中小企业理财部集团总裁森士洛）

（来源：搜狐理财）