月入4000无积蓄 80后小夫妻消费理财如何两不误

　　张先生和王女士夫妇二人是典型的80后小夫妻，二人都是家里的独生子女，前年结婚后居住在由父母购置的住房里，无房贷压力。夫妻二人工作稳定，家庭月收入4000多元。夫妻所在单位缴纳社保，张先生和王女士都没有购买商业保险。平日里夫妻二人喜欢旅游，节假日常外出游玩 ，加上日常的餐饮、衣饰、娱乐等消费支出后，家庭剩余积蓄并不多。

　　理财目标：明年他们计划要个孩子，想提早做一下家庭储蓄方面的准备，积累家庭财富。

　　像这样的80后小夫妻如何理财？记者走访了邯郸建行财富中心理财师郝晓琼，她给出的理财建议如下：

　　从张先生夫妇的家庭财务状况来看，二人的住房由父母出资购买，无房贷还款压力，这种无负债的生活使得二人很轻松，旅游支出占了家庭消费支出的一大部分，其他方面的无计划消费更使得家庭财富积累的速度放缓。他们这个小家庭正处于成长期，开始阶段可能储蓄较少，但将来需面临的购车、生子、入托、上学、养老等一系列问题会使二人的生活压力逐步增大。考虑张先生夫妇的中期理财目标，建议他们从以下几个方面着手打理家庭财富：

　　1、 养成记账的良好习惯，逐步培养健康的消费观念。张先生夫妇每天可将家庭的消费金额通过简单模式的“账本”形式记录下来，这样每月下来哪些是固定的水电煤气支出，哪些是餐饮、娱乐等弹性消费支出便可一目了然。二人工资比较稳定，如将每月弹性支出部分进行压缩，节省不必要的开支，大约可结余1500元，每月末较原来可有较多的储蓄金额。

　　2、 张先生夫妇明年计划要个孩子，这笔刚性开支一定要提早做好准备，资金的安全性和流动性是首先要考虑的，以储蓄存款的方式存在最为合理。建议张先生将每月结余的1000元存入银行，存期在一年以内可自由选择。这笔强制性的存款既可以作为家庭的紧急备用金，以备不时只需，也可在将来生孩子的时候应对自如。

　　3、 张先生夫妇喜欢旅游，这种增长见闻，愉悦身心的活动很不错，虽然生活压力逐步增大，但是生活质量不能降低。建议二人将每月结余的500元选择一支基金做基金定投，降低投资风险。如果打算旅游，可将基金部分赎回，随时有资金外出游玩。如果不用这笔资金，长期下来可积累一定的家庭财富。这样资金既有充足的流动性，不影响家庭支出，又考虑了资金的收益性。

　　4、 家庭成员没有购买任何商业保险，一旦某一家庭成员出现意外，家庭生活会受到严重影响，如果张先生夫妇在资金上还有结余，建议适当配置一些保险产品，以增强现有资产的保障功能。