跨境贸易人民币金融服务成商业银行新竞争点

　　眼下，中国已经成为世界第二大经济体，而世界经济产业格局也在金融危机后重新寻找新的平衡点。这在造就我国企业更多地参与国际市场竞争机遇的同时，也面临着更为复杂的经济和金融环境。怎样更好地“走出去”？一方面，我国外贸企业需要提升自身管理水平，使行业发展进 入崭新阶段；另一方面，也对我国商业银行的跨境金融服务提出了更高的要求。

　　目前，人民币国际化进程的稳步推进，为我国企业和商业银行的国际化进程提供了平台，下一步就看商业银行怎样在“走出去”大潮中抓住机遇。

　　“后危机时代”人民币跨境金融服务需求高涨

　　近年来，在人民币国际化和经济继续全球化的大背景下，我国由“扩大出口”的单极流动向“进出口平衡发展”的双向流动转变，对外贸易往来将会更为频繁；中国企业由“中国制造”向“中国创造”迈进，在全球产业分布格局中凸显越来越强大的地位；由“引进来”向鼓励中国企业“走出去”转变，对外直接投资迅速兴起，企业的跨境金融服务需求得以迅猛增长。

　　然而，对于外贸出口型企业来说，一方面，人民币升值的趋势在未来还将持续相当长的时间；另一方面，国内CPI指数的节节高升又使他们面临通胀预期压力。双重压力下，外贸型企业利润率受到压缩，融资成本也不断提升。同时，世界各国为应对危机不同程度对本国企业实施保护政策，更增大了我国企业“走出去”的难度。

　　企业对银行金融服务需求呈现出复杂化、多元化和综合化的特点，从以往单纯的结算、融资等基础性金融业务向信用支持、避险理财和现金管理等更高端和结构复杂化的产品需求过渡；由单笔交易或某些产品，转到侧重为企业提供整套“一揽子”金融服务方案和全流程的服务支持；从个体企业的金融需求，扩展到以跨国供应链为主体的金融服务需求，这对商业银行金融创新提出了新的要求。

　　在这样的背景下，人民币跨境贸易结算的推进为不少企业打了“强心针”。从目前我国跨境人民币贸易结算的试点成绩来看，人民币国际化已步入实质性的操作阶段并呈不断加速推进的态势，一方面，国家层面积极出台跨境人民币相关政策；另一方面，企业在贸易收支环节选择以人民币计价结算，直接获得了大量直接的收益。比如：规避汇率风险、节省汇兑成本、拓宽融资渠道、简化结算手续、提高清算效率等。

　　潜力巨大银行必须涉足的“蓝海”

　　自2009年开始，人民币跨境贸易结算迅速发展。资料显示：截至2010年年底，已经有超过6万家企业获准参加人民币跨境贸易结算，推广至全国28个城市，涵盖了全国90%的地区。从2010年6月至11月，人民币贸易结余为3400亿元，是前六个月的7倍。而根据汇丰银行的调查报告，中国跨境贸易额的一半以上实现以人民币结算，到2015年就将实现规模高达2万亿元。

　　如此巨大的市场前景，已经让不少银行看到了一片广阔“蓝海”。然而，现实却是我国金融业起步较晚，国际化水平与国外银行存在较大差距。因此，要想把跨境人民币贸易结算带来的国际业务发展机遇真正转化为利润，还需要银行“苦练内功”，转型成适应国际化竞争的模式。

　　招商银行国际业务部总经理冯申江说，“在中国经济快速发展的这几年，企业的需求已经从原先简单的存贷款、结算服务，到现在的组合式的综合解决方案；中国的"走出去"企业也从原先简单的产品输出，到现在的劳务输出、成套设备输出、项目总承包，再到境外兼并收购、海外上市，这些变化对整个金融行业的全面发展都提出了更高的要求，不断的创新才能促进金融业始终保持领先地位。”

　　商业银行转型的核心是提升管理国际化水平，而参与跨境金融服务本身就是在国际化平台上的竞争，转型和跨境贸易金融服务由此成为了互相促进又互为前提的良性循环。因此，包括招商、兴业、华夏在内的多家银行都在转型中把国际业务作为批发业务中的一个重要组成部分。

　　“招行的国际业务是一个全行战略，我们将紧抓市场和客户的需求，全面提升客户管理的能力和盈利的评价能力，推动高收益、低消耗产品和业务，实现规模收益传统和新兴的、境内和境外业务的协调发展。”冯申江说：“从国际业务来说，我们首先把国际业务和贸易金融业务做强做大，因为贸易金融业务是国际业务中间收入的主要来源，是全行重要的中间业务来源；其次，再做一些非贷款类的融资授信业务，减少资本的占用和消耗。”

　　全方位服务成为发展方向

　　事实上，随着人民币贸易结算量的爆发式增长，不少银行国际业务人士都已经预见到了贸易金融领域的新时代即将到来，冯申江称之为“贸易金融2.0时代”。

　　具体而言，贸易金融2.0的特点就是从单一的产品服务发展到综合性的解决方案服务；从单一环节的金融服务发展到跟随企业整个贸易链、供应链的全流程服务；从单一的国际贸易金融服务发展到内、外贸易相融的一体化贸易金融服务；从外部金融产品的提供者发展为企业内部管理流程变革的支持者。

　　比如，现在我国的贸易大多是一般贸易和加工贸易，采用的多是传统的结算方式(信用证、托收、汇款等)，但是随着IT技术的进步，电子贸易金融(网购、B2B、B2C)业务逐渐显现实力，这些都要求银行提供相匹配的金融服务。

　　另外，供应链金融也会发生变化。随着全球分工的日益紧密，全球性的采购链条会越来越紧密，这对资金流、信息流和物流的发展都提出了革命性的要求，银企互联、互通，而银企现金流在全球范围的集中调配和管理的体现就是全球现金管理业务。

　　可以看到，跨境人民币金融服务对银行的挑战，是要充分整合银行内部资源和平台，推出对应的金融服务专业品牌。从市场情况看，招行推出的“跨境金融”服务品牌即属此类。

　　数据显示，2010年，招行跨境人民币结算业务达282亿元人民币，比去年同期增长200多倍，市场占比达到5.5%；国际保理业务量达到24.3亿美元，同比增长142%，市场份额明显提升，达到19.58%，同比增长7.75个百分点。

　　“品牌精髓体现在经济资本占用率低、风险可控的产品组合上，通过对分行进行品牌宣传和客户需求引导，在保障同等或者更高服务水平和效果的情况下，能够提升服务水平和业务管理水平的中间业务收入，提高低资本占用的利润率。”冯申江表示。记者 薛亮 (来源：金融时报)