通胀压力日益增大 保险新品打出“抗通胀”牌

　　在通胀压力日益增大的背景下，人们对资产的保值增值能力也提出了更高的要求。近日市场上几款保险新品通过创新设计，意在通过增加对投保者的保障力度，或者提高产品的收益可能，帮助投保人一起“狙击通胀”。

　　王女士今年30岁，今年春节刚结婚。不当家不知道柴米贵，最近这个月，她不断感叹，物价真是越来越贵。周末她打算买点水果，结果20元钱只买到了十几个草莓和5个香蕉，让王女士接连感叹，“钱越来越不值钱了”。

　　当“豆你玩”、“蒜你狠”、“糖高宗”成为流行语，当王女士看到国家统计局近日发布的3月份CPI同比上涨5.4%，创下32个月新高，她也同大部分老百姓一样，真正意识到，为了不让家庭财富缩水，必须寻求更好的资产保值方法。可是，看到各种五花八门的理财产品，又让王女士犯了难，只能求助于理财专家。

　　专家指出，面对通货膨胀，要实现家庭资金不贬值，保证未来的生活品质，就要对家庭财产进行合理的资产配置，投资者理应根据个人的年龄、财务状况及风险承受力架构起合理的资产配置组合，才可能使自己的资产不会因为通胀压力而缩水。除了银行理财产品、债券、基金、黄金等投资工具，目前市场上的特色保险产品也可以成为家庭“抗通胀”篮子中的一分子。

　　“金悦人生”：三招抵御通胀压力

　　太平人寿日前上市的“金悦人生”是一款分红型的两全保险，它在实现传统两全保险保障功能的同时，充分考虑到投保人对于阻击通胀的市场需求，打出了一套由领取比例不断提升、增额保额分红和提高累积升息率等三个招式共同构成的“组合拳”。

　　据记者调查，太平人寿的“金悦人生”是市场上第一款领取比例“五级跳”的产品。自投保后到65周岁前，投保者每两年即可领取一次生存金，领取金额从保额的5%开始，每领取五次，领取比例即提升5个百分点，即10%、15%，直至20%。到投保者65周岁后，无论之前领取比例是多少，生存金的领取频率“加速”为一年一领，且领取比例“跳升”为保额的30%，一直领到88周岁。领取比例大幅度跳跃，不但成为阻击通胀的第一招，更可以满足投保者在不同人生阶段的资金需求。

　　其次，“金悦人生”继续沿用太平人寿一贯采用的增额分红方式，所谓增额分红，是指不用现金方式分红，而是将年度红利以增加基本保额的方式来分配，当年度红利也进入下一年度红利分配的基础，保证基本保额年年递增。这种类似“利滚利”的“复利分红”模式，通过不断提高保额，来保证投保者收益的逐年递增，实现了“滚雪球式”的增值，是抵御通胀的极佳手段。此外，期满投保者还可领取一笔终了红利。

　　如果投保者暂时不领取到期生存金，也可以选择将其继续留存在太平人寿，享受累积生息带来的收益增加。目前，太平人寿已将累积生息利率上调至3.5%，让投保者更好地享受复利带来的财富增值。通过选择生存金累积生息，投保者可配合创业、婚嫁、子女教育、养老等不同人生阶段的需要，确定不同的领取时间，而将生存金交由太平人寿“打理”。

　　当然，足够强大的风险保障也是抗击经济风险的最好手段之一。“金悦人生”的保险责任中，还特别加入了投保人意外身故或高残的保费豁免功能，即投保人如果不幸意外身故或意外高残，公司将豁免其所有未缴保险费，而保障责任继续有效，这充分体现了“保险”用来解决人生问题的终极功用。

　　据介绍，30天至55周岁人士都能投保“金悦人生”，缴费方式有20年、10年、5年等三种，交费期限长短搭配，更好地满足了不同投保者的需求。太平人寿同时还提供了该款产品的系列专属附加险产品，投保者可以较为划算的价格在投保，满足更多不同方面的保障需求。

　　太平“金悦人生”计划每年领取的生存金比例变化(以30周岁王女士为例) ”

　　“御立方”：重疾给付最高可达三次

　　在日益增长的生活成本压力中，医疗成本上升也是令老百姓非常头疼的一件事。不少人感叹“看不起病”，还有不少家庭因为家庭成员的一场大病，由“小康变赤贫”。

　　根据卫生部近期公布的统计数据，我国卫生医疗总费用2005年为8659亿元，2010年为19600亿元，5年间年均增长13.6%，远远超过了GDP的增长速度。

　　另一方面，在医疗成本持续攀升的同时，中国人的平均寿命也在逐年提升，“十二五”规划中拟将人均期望寿命提至74.5岁，北京、上海、广州等一线城市的人均期望寿命更是突破80周岁。

　　重大疾病发生率不断上升，重疾治疗成本持续攀升，人均寿命不断提高，使现代都市人倍感压力。要活得越长越精彩，对商业重大疾病的医疗保障需求日益强烈。

　　金盛保险近日特别推出一款创新的“御立方”保障计划，通过分红型保险与附加多重给付重大疾病保险的完美融合，实现“红利分享+健康呵护”的双重保障，而其中最突出的一点是“三重赔付保障机制”，通过产品创新为消费者增加一份实实在在的保障。这样的产品形态，其实从另一个层面而言也是可以抵御经济上的通胀压力的。

　　首先，该款全新的“御立方”保障计划所提供的保障具有范围广、期限长、力度大的特点。被保险人首次被诊断患有符合合同约定的重大疾病后，对被保险人的保障不会结束，更不会因被保险人患病而拒绝继续提供保障，可持续保障至被保险人88周岁。具体来看，该款通过将40种重大疾病划分为四组，每次理赔后，已理赔疾病所属的组别将被排除出后需的重大疾病保障范围内，但最高可提供三次重大疾病赔付，且每次理赔金额都不会被降低或“缩水”，每次都可获得等同于基本保险金额的理赔金，充分实现对投保方的保障。

　　其次，“御立方”计划所含有的保费豁免功能也大大提升了对投保方的保障利益。充满人性化关怀，如若被保险人不幸遭遇重大疾病，将不用再支付剩余保费，保险理赔金可以帮助被保险人及家人减轻经济负担，安心养病。

　　再者，若被保险人不幸身故，家人将获得身故保险金，以缓解挚爱家人所面临的困境；而若被保险人健康生活至88周岁时，不仅可以获得满期保险金，更可分享公司经营红利，作为养老金安享晚年等，真正帮助客户享受活得越长越精彩的高质量生活。

　　以30周岁的张先生为例，他为自己购买基本保额为20万元的金盛“御立方”保障计划，保障至张先生年满88周岁后的首个保险合同周年日。张先生选择30年缴费，年缴保险费5376元。若领取了首次重大疾病保险金(20万元)和累积周年红利后，不再享有身故和满期保险金利益，但可通过保费豁免功能，免缴后续所有未支付的期缴保费，同时可继续享有第二、第三次的重大疾病保险金，每次均为20万元。若张先生一直健康生存，88周岁前身故的，可领取身故保险金和累积周年红利、终了红利等。若健康生存满88周岁的，可领取满期生存金20万元和累积周年红利、终了红利等。

　　图2：金盛“御立方”保障计划利益图示（以30岁张先生投保20万元保额为例）