银行业违规揽储频现 地方贷款和房贷风险聚集

　　地方政府债务大于收入 房贷风险因素聚集

　　目前，融资平台债的风仍面临总额高、涉及面广、结构复杂等问题。某些财政收入不到20亿元的地方政府，却干起了将近500亿元的投资项目，项目的偿还能力让人忧心。银监会就此做出风险提示，“新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注”。

　　另一方面，银行房地产开发贷占比仍较大。年报显示，与2009年相比，中行、工行、民生、兴业、农行和浦发分别上浮了0．64个、0．2个、2．21个、0．67个、0．7个和1．94个百分点。推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。

　　去年，银监会全面开展政府融资平台贷款“解包还原”和“六项清查”工作，提高其风险权重，足额计提拨备，督促核销不良贷款；并伴随一系列房地产调控政策出台，要求对房地产开发贷实行名单式管理，对存在土地闲置1年以上的，一律不得发放新开发项目贷款等。

　　重拳出击以后，四大行地方融资平台贷款清理成效明显，建行今年前两个月该类贷款已经减少了1400亿元，工行目前则下降1345亿元。年报显示，2010年深发展和建行房地产开发贷占对公司贷款余额比重分别下降了1．04个和0．57个百分点。可谓，“轻取不应，重按始得”。

　　提高拨备标准，差别化个贷政策也是解决问题的有效途径。

　　银监会表示，今年将严控地方政府融资平台贷款增量，提高相关贷款的资本要求和拨备标准，尤其是加大土地储备贷款的管理力度。并提出，今年将严格实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策，限制各种名目的炒房和投机性购房。

　　国泰君安银行业分析师称，今年通过加息、紧缩银根、各地限购、新国八条出台、房产税“敲山震虎”等调控措施，银行房地产类风险将得到缓释。