从艺术品到黄金 银行创新理财产品大盘点

　　“如何用手中的10万元，赚另外一个10万元？”、“如何通过理财，年入100万元？”……如今，媒体上充斥着这样吸引眼球的标题，看得人心潮澎湃、热血沸腾。这些文章的涌现，得益于越来越多人明白“你不理财，财不理你”的道理。毕竟，含着金汤匙银汤匙出生的人只是是少

相关公司股票走势

• 招商银行
• 工商银行
• 中信银行
• 交通银行

　　当然了，快速创造财富的方法不少，但一般人只能遵循读书、工作、累积“第一桶金”、使“第一桶金”保值增值……这样稳健的步骤创造财富。因此，理财也越来越受到人们的重视。炒股、炒基金，收益高但风险相对比较高；买保险，侧重在于保障，而非收益；买银行理财产品，从风险和收益的比例看，比较适合普通大众，收益也能略高于银行定期存款，因此受到了越来越多市民的欢迎。下面，本报收集了目前市场上较具新意的银行理财产品，读者们可以根据自己的需要进行选择，让自己的钱“生钱”。

　　新投资高收益：

　　艺术品份额投资

　　说起艺术品投资，人们通常会联想起书画、雕塑、瓷器等艺术品的收藏，并把它归结为文化人的爱好，或有钱人的投资，因为高价的艺术品显然不是寻常百姓所投资得起的。

　　而近段时间天津文化艺术品交易所推出的“艺术品份额交易”，则为市民开启了一个全新的艺术品投资渠道。据了解，“艺术品份额交易”的操作模式为：将一件价值数百万甚至上千万元的艺术品以价值标准进行拆分，将拆分后的价值以权益方式进行转让交易。这种形式为诸多乐于参与艺术品投资而又苦于资金持有量低的投资人降低了门槛。

　　艺术品份额交易很大程度上借鉴了股票的交易规则，区别只是其交易采用T+0的模式，市民可以像购买股票一样购买艺术品份额。目前，投资者需要有招商银行的金葵花账户才参与艺术品份额开户及交易，金葵花开户门槛为50万元。招商银行表示，参与文交所份额交易的客户资金安全性不存在问题。资金存管是仿照中国证监会已经全面推行的证券客户交易结算资金第三方存管模式，交易资金存放在招商银行直接管理的支付中介汇总账户下，实行封闭式管理，并依托招商银行先进、稳定、强大的业务处理系统，保障交易资金划转安全、高效。

　　据了解，艺术品份额交易业务推出个两月以来，单份价格已经由1元上涨至17元左右，期间最高涨幅突破18倍，丰厚的回报引得市场格外的关注。然而，业内人士认为，艺术品份额投资目前看来虽然收益很高，但其风险也极大。由于其投资的是艺术品，在艺术品成功转让出去之前，其份额是几乎没有分红的。而一旦艺术品市场产生波动，艺术品价格一落千丈，甚至是艺术品由于保管不善损坏或被盗，那么手中的艺术品份额价值就会极大贬损，变成一张废纸。因此，该产品适合抗风险能力强的投资者，而非普通市民。

　　传统投资新花样：

　　黄金定期定额投资

　　2010年的黄金市场没让投资者失望。经过一整年稳步上升，黄金价格不断创出历史新高，到年底收官之时，已经比年初上涨了29.36%。黄金价格的稳步上涨，给黄金投资者带来的丰厚的报酬，越来越多人关注黄金投资。2011年，实物黄金和纸黄金投资依然是银行推出的重要投资产品。

　　而目前，工行推出的“黄金积存”是比较有创意的黄金投资产品。投资者可在一定的投资期间内，定期申购工行“如意金”的一个实物金条投资品种。如市民可随时购买或在每个月5日、15日、25日，制定一个买入的克数，工行即会在指定日期按当日的牌价，买入黄金，日积月累后，等到黄金克数达到一定规格，如20克、100克或200克（或以上），就可以申请提取如意金条。

　　这种购买金条的方式不但可以平摊金价波动的风险，还免去了客户如何保管存储金条的忧虑。该业务可在银行网点办理，也可以通过网上银行上办理。对积存的黄金，客户可到开户地区指定工商银行网点提取，提取的如意金条规格也可根据实际需要灵活选择，通过网上银行可以查询到本地区可提取所需规格金条的网点信息，便于客户事先预约。此外，黄金积存业务投资门槛低，既可选择按金额为单位积存，也可选择按克数进行积存。按金额积存的起点仅为200元，按克数积存的起点为1克，大大降低了黄金投资的门槛。

　　除了黄金“定投”，中信银行为方便客户交易下单的及时性，还为客户开设了独立的下单渠道，此下单渠道保证数据传输通畅，对于交易数额巨大的客户，能大大提高准确性。

　　专家建议，黄金虽然可以逢低投资，但投资额不宜占个人资产配置的20%以上。

　　闲置资金好去处：

　　天天理财、周末理财产品

　　炒股总会遇上市场行情不好的时候。这时候，一般投资者都会选择降低仓位，静待再次进场的时机。手中有大把的资金闲置怎么办？如果能利用闲置资金做一些低风险投资，减少资金使用成本，那倒很是实在。基于这样的需求，如今不少银行推出了“天天理财产品”或“周末理财产品”，用来满足证券偏好用户对资金使用率的高要求。

　　以平安银行为例，其“日日安盈”人民币理财产品，就是一款可以当天认购，隔天就可赎回的高流动性理财产品。由于其交易时间与证券市场交易时间一致，投资者可以在每天股市接近收盘的时候，用剩余资金买入该理财产品，隔天上午开盘前，先预约赎回，而资金即会在9：30到账，不影响投资者对股票的操作。该理财产品可在任意交易日的交易时间内随时申购或赎回，赎回资金即时到账，让投资者在享有稳健投资收益的同时，保持高流动性。而平安银行于每月18日结转客户上月理财收益，并于3个交易日内以现金形式向投资者支付收益。

　　除了平安银行，交通银行也推出了一款高度关注证券投资者需求的三天理财产品。该产品每周五15：20前认购，当日起息，每周一8：30前到期兑付，投资周期3天，预期年化收益率达1.80%—2.00%。灵活的是，该产品一经签约，每周五即可自动认购，与证券交易时间无缝对接。既为投资者的周末闲置资金创造更大的收益，又不影响资金正常使用，是短期流动资金良好的投资选择。

　　不挑基金 只挑组合：

　　定投基金组合

　　逐渐为市民所熟悉的基金定投，如今成了不少人理财的好帮手。但是，真正懂基金的人不多。许多人购买基金都是随机选择，因此不少人希望，如果能有人帮忙选择基金，自己只要“傻瓜式”地投资该多好！鉴于此，交通银行推出了风险偏好不同的“基金组合”供人们选择，并且，这样的基金组合还可以每月自动定额投资！

　　据了解，“基金组合”是交行根据基金的风险评级，把不同风格类型的两只以上基金组合在一起（比如“股票型基金+债券型基金”），根据市场环境的不同，提出相应的组合投资比例。2008年8月，交行与晨星联合推出“智慧选基”基金营养组合，包括成长型、稳健型、保守型三款基金组合产品。2010年7月，升级“智慧选基”原有组合产品，推出激进成长型、标准成长型、标准稳健型、保守稳健型、积极保守型、标准保守型六种经典基金组合。据称，这六款基金组合中的五款，收益高于同期业绩基准收益率。

　　此外， 中信银行也有类似的基金组合产品，均可定期定额投资。