工行等11家银行授信富登担保100亿小贷授信额

　　3月23日，新加坡淡马锡集团旗下的富登投资信用担保有限公司（下称“富登担保”）宣布，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、江苏银行、浦发银行、深发展、广东发展银行、中信银行、光大银行与兴业银行等11家银行共同提供100亿元小企业贷款授信额度。这还不包括富

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　　“预计今年富登担保对国内小企业的担保贷款融资将达到80亿-100亿元，比去年的约43亿元高出一倍。”富登担保CEO程耀辉向记者表示。

　　作为国内最大的外资担保公司之一，富登担保涉足国内小企业担保贷款融资业务两年，正努力在业务规模高速扩张与降低不良贷款率及实际贷款损失方面寻找“平衡点”。

　　“风险外包”

　　此前，富登担保已将资本金从9000万美元提高至12亿元人民币。“随着担保贷款规模提高，富登担保每年都会有增资计划，且增资时间都会早于担保贷款业务发展前。”程耀辉表示。

　　如何用活今年100亿元授信额度，却是富登担保需要细细考量的“课题”。

　　与银行13级企业信用评级分类不同，富登担保采取A、B、C、D四种评级，每个评级包括近20个参考数值，包括各行各业发展状况与盈利前景、不同地域企业的经营现状、不同行业上下游资金链是否稳定等。

　　随着次贷危机与人民币升值令外贸环境更复杂，富登担保主要聚焦在国内制造业小企业担保贷款业务，对于外贸类企业，一般只有获得A、B评级的企业能够得到担保贷款。

　　“主要是由于国内外贸性企业对于汇率如何避险没有工具，国外应收账款风险也难以掌握。”程耀辉解释说，今年富登担保将加大外贸型小企业的担保贷款力度，“一方面我们给外贸型企业开设关于汇率套保的讲座，另一方面向企业推荐中国出口保险产品与银行外汇套保方面专家，以降低汇率损失与外贸回款问题引发的贷款偿还风险。”

　　“在银行小企业贷款业务链里，担保公司往往扮演风险外包的角色，后者转嫁小企业贷款风险，仅仅是形式层面的，还是实际有效的，往往考验担保公司的核心风控能力。”程耀辉说。

　　随着银行银根收紧，担保公司正面临贷款融资成本提高的挑战。“去年我们拿到的贷款授信，多数是基准利率，但今年个别银行要求基准利率上浮10%-20%。”程耀辉表示。

　　弥补小贷风控短板

　　去年富登担保的贷款不良率低于千分之五，国内多家银行也在放宽小企业贷款不良率的容忍度。继招商银行与浦发银行将小企业贷款不良率容忍度提高至3%后，上海农村商业银行、南京银行等正在制定小企业贷款不良率容忍度的相关细则。

　　一家城商行公司贷款部负责人告诉记者，“我们对传统行业小企业、科技型小企业的贷款不良率容忍度都会有所提高，此前它们不良率容忍度分别是1%与5%。”

　　这考验着银行对小企业贷款的风险控制能力。多家股份制银行小企业贷款中心负责人表示。“除了次贷危机等系统性风险，最难防范的，是个别企业家拿着企业资金随便对外投资或赌博，最后把钱亏完了无力还款。”

　　“这也是担保公司小企业贷款风险控制的盲点。”一位上海担保公司负责人向记者表示。富登担保因此设立了一套“预期损失机制”，从三方面降低小企业贷款不良率：借款人违约概率评估、损失金额“提前防控”、担保贷款抵押品损失率估算。