女人财权须紧握不然后果很严重！ 教你管钱秘籍

　　你是哪类财女

　　文/李晓蕾

　　有一句老话“男人有钱就变坏，女人变坏就有钱”，此观点不见得完全正确，但却反映了男人和女人对待金钱的不同态度。男人看钱，钱即是钱，可挣可花；女人看钱，钱能映心，体现性情品质。

　　孔雀型

　　特征：多见于单身、独立女性，成长环境相对舒适，对金钱没有过度深切的依赖感

　　金钱观：大把挣钱就是为了大笔消费

　　不管我们是否承认，大部分商场、店铺就是为女人开的，不然凭什么男装与童装仅各占一层，而女装加化妆品却要占四五层？有一种女人，努力工作、拼命挣钱的目的很纯粹，就是为了能够背上名牌包包、穿上华丽服装、戴上高档首饰……

　　“女人应该对自己好一点”是孔雀型女人的座右铭，她们不见得收入很高，但是月薪的80%，有的甚至达到120%（借助信用卡填补空缺）都被用于购物，而投资、储蓄这些理财方式对于她们来说完全就是镜中月、水中花，既虚幻又不值得考虑。

　　唯一值得称道的是，孔雀型女人比较支持“自我存在感”，她们的消费金钱基本都来源于自己的工作所得，并不以“傍大款”为消费的支撑点。把自己的汗水钱都像孔雀开屏般展示最美的一面给所有人，金钱只是她们达成梦想的“过渡体”而已。

　　仓鼠型

　　特征：多见于上有老、下有小的已婚女性，工作相对稳定，安全感较低，理财观较弱

　　金钱观：居安思危，银行是钱最好的家

　　这类女人非常看重“防患于未然”的教导，或许当下的生活相安无事，但她们会非常像那么回事地惦记着：假如父母突生重病而医保无法解决开支，孩子还需要无收入地读十几年的书，某日老公突遭意外离世或投向小三儿的怀抱，单位宣布倒闭或解聘名单上有自己的名字……以上一切，都是她必须要保留好现在手中金钱的完美理由。

　　仓鼠型女人对金钱的态度中规中矩，像收藏过冬大白菜一样把收入都存到固定的账号上，股票、黄金等任何有风险的投资对于她们来说，永远没有接触的可能——还是存到银行里比较安全。

　　不参与到风险中去，只愿当好管家婆，老公的投资想法往往会遭遇她的一盆冷水，女人固有的求稳求妥思维在她们的身上表现得淋漓尽致，最大的“风险投资”可能就是每隔半年买10块钱的彩票而已。

　　猎豹型

　　特征：理财观高于普通女性，但终极目标仍是过上平静而幸福的生活，并非钟爱商机

　　金钱观：一次风险出击，只为风平浪静

　　在对待金钱的问题上，女人的多面性与男人的专一性颇为相似，一方面女人绝对保守，不会冒大风险做看不清结果的投入，另一方面一旦得着机会，胆量绝对超出男人，对待金钱的态度上大有“壮士一去昔不复还”的架势。

　　猎豹型的女人在投资金钱的时候如同捕食一般迅速与凶猛，而结果却是完全相反的：一旦投资成功，转身就是极具实力的女强人后备役，消费起来也会有风卷残云的气势；万一失败，大部分会选择永远变成“乖乖猫”，很少再考虑东山再起。

　　与不断扩大规模，期待以钱生钱的男人相比，猎豹型女人根本不叫“有野心”，她们挣钱的里程碑基本都设定在“开间咖啡屋”、“办个面包房”上，哪怕收效甚微，至少之前的大笔收入可以细水长流地支撑平衡。

　　袋鼠型

　　特征：以孩子为金钱消费的核心，不计较个人的形象，只在乎下一代的得失

　　金钱观：一切为了孩子，孩子就是一切

　　只要成为母亲，所有的一切收入与支出便都是为了孩子，这是一些女人生儿育女之后的必然选择——孩子就是她最大的投资项目，所以金钱方面的花费，全是为了日后的“回收”。

　　袋鼠型女人一般不太会给自己选购品牌类的高档服饰或者化妆品，却会不惜用全部收入给孩子买耐克、阿迪达斯等，甚至会在某种程度上鼓励孩子与同龄人进行攀比。对于“活得没有自己”式的评论，她们往往会满心期待以“等你们当妈时就明白了”进行反驳，没有什么可以动摇她们的特殊投资。

　　这类女人面临的最大难题就是如何让自己的“项目”了解自己的苦心，而且在可以回收之前可以保证金钱不断流。

　　财女投资工具巧搭配

　　文/翁晟

　　对于已婚女性来说，理财的着力点是要能将钱转为财富积累下来并且让钱生钱，使生活变得更美好；对于未婚女性来说，着力点则在于提高自己的收入水平，满足更高的生活需求，体现现代女性财务独立的魅力。由于女性理财有自身的独特性，可通过合理搭配金融工具，来实现不同阶段的要求。

　　基金或银行理财

　　适合女性：仓鼠型和孔雀型女性

　　这两类投资品种也被称为懒人理财法。无论基金还是银行理财，都有专业团队负责打理，不需要花太多的心思，找到合适的产品买入即可。一般银行理财需要5万元人民币起，而基金只需要1000元以上即可，有些基金公司最低200/月就可做定投。

　　从投资类型来看，基金和银行理财都是变化万千的，包括几乎所有的投资方向。根据女性的自身特点，笔者建议两种方式：股基定投和债基一次性投资。股基定投已成为目前的主流，对女性来说格外重要。女性一直是消费市场主体。在铺天盖地的广告轰炸下，尤其是孔雀型女性往往按捺不住而超额消费，成为月光族，可通过每月定投强制储蓄，这是理财的第一步也是最重要的一步。债基主要投资于债券，业绩比较稳定，只要持有一段时间，很少出现亏损，也符合了仓鼠型女性追求安全性的心理特点，适合一次性投资。建议这两类女性平时把资金分成两份，在股基定投和债基投资各占一半。另外在购买基金上，可以通过货比三家，寻找手续费最便宜的平台进行，这也符合女性的消费习惯。对于银行理财产品来说，保本型银行理财更适合对安全性的要求。

　　股票

　　适合女性：猎豹型

　　股票需要女性亲自关注和交易，高波动性也意味着较大风险，这与仓鼠型缺乏安全感的天性来说，是格格不入的。猎豹型女性在投资上比较敢于出手，希望一击而中。但结果往往和她们的理想相反，经常在元气大伤之后选择偃旗息鼓。

　　忘记成本

　　牢记成本是女性炒股的第一大杀手。牢记成本与忘记成本相对，是买入股票后，太在意买入价格而导致无法正确判断市场趋势，发生亏损而不止损，结果损失惨重。炒股炒成股东，往往就是这种因素导致的。市场下跌或上涨是趋势的，就连普通散户也能看得出来，但又有多少人能壮士断腕果断止损？如当初的中石油，开盘48元，如果中途只记得自己是48元买入，一定要保本才卖出的话，最惨时损失超过70%。如果认清趋势，忘记成本，及早抛出减少损失。忘记成本就是不要让成本价干扰了情绪，从而做出错误的判断。而女性由于特别注重安全感，要求至少保本出局，往往这点很难做到。

　　莫看价买股

　　这点往往发生在初入股市的女性股民身上，由于不懂理论，缺乏经验，就把买股票当作菜场里买菜，哪个便宜买哪个。当初在2007年大牛市时，许多初入市的股民按照股价便宜与否来买股票，之后在2008年的熊市中损失比较惨重。

　　忌频繁操作

　　当自己买的股票有微涨时，往往就要落袋为安，只为了追求5%的收益，而忽视上涨趋势，导致之后几个大涨无法赚到。光是少赚钱倒不怕，就怕又一时眼红再次杀入追高被套，或每次都频繁操作。频繁操作首先会带来了较高的手续费支出，这对长期投资是不利的，其次理论上投资次数越多，犯错误可能性也高，往往得不偿失。

　　房产

　　适合女性：袋鼠型和猎豹型

　　投资房产也是很多女性的终极梦想。对于未婚女性来说，有一套自己名下的房产，不仅是经济独立的象征，也可作为个人财产，结婚后万一真要遇到财产分割，也是比较有利的。尤其对于已婚袋鼠型女性来说，合理进行房产投资，将是家庭资产保值增值，抗衡通胀的重要方式。在房产选择上，未婚女性重点是要解决有无房问题，满足居住需求，不需要太大；而对于已婚女性来说，主要是解决投资需求问题，可能会涉及到一些高端住宅或商业房产，以投资收益为主。

　　实体店

　　适合女性：仓鼠型、孔雀型和袋鼠型

　　开一家小店是很多女性的梦想，随着网络平台的发达，不一定动用很高的成本开实体店，在淘宝上开一家小店也是不错的选择。特别是对一些工薪阶层来说，只要单位工作不太忙，都有精力照顾网店。白天为单位打工，晚上为自己打工也是很不错的选择。

　　女性开店相比男性来说有较大优势，普遍比男性懂得消费心理，懂得货比三家，懂得时尚，女性独有的细致可给自己的网店增添让人称道的细节。例如笔者的一位朋友，在证券公司工作，她就在空闲之余开了网店，专门经营家乡的土特产（山核桃），而她又通过平时工作关系，让很多客户过来品尝，结果大受好评。由于对她的信任和价格上的优势，生意供不应求。最后她辞职专职开网店，收入远高于之前的工作，而且还家里办公，非常轻松自由。至少在收入提升上是一个不错的理财选择，投资小、成本低、见效快，缺点是需要一定时间进行打理，不适合较忙的工作。

　　链接附表　不同阶段女性投资工具的搭配

　　资金特点 未婚 已婚

　　资金较少 基金/银行理财 基金/银行理财+开店

　　资金一般 开店+基金/银行理财 股票+基金/银行理财

　　资金较多 房产+基金/银行理财 房产+股票+基金/银行理财

　　未婚女性一般为全职工作，在投资理财上时间有所限制，且追求经济的独立性。基金/银行理财中的基金定投和债券基金投资由于方式简单，起步门槛低，可作为主要的选择。有一定资金实力可考虑兼职开店来增加收入，同时与基金定投和债券基金投资作为辅助理财方式。如果资金比较雄厚，则可尽早投资房产，购买自己所喜欢的房子，实现自己的经济独立自主。

　　已婚女性可能不工作，依靠老公获得收入，在投资理财时间上会比未婚女性宽裕——当然也有可能是两人全职工作的情况。可动用的资金一般比未婚时要多。在资金较少时，除了之前的基金/银行理财方式外，可选择开店来增加收入。在资金一般情况下，可考虑投资股票，或采取一次性投资基金/银行理财方式。如果资金比较雄厚，除了股票和基金/银行理财外，同样还可投资房产。