银行个人信用若不良 "房贷利率优惠"可被取消

　　随着房地产市场监管加强，房贷市场紧缩，我市各家银行纷纷取消了房贷利率优惠政策。所以在房贷利率优惠政策取消之前，已经取得房贷优惠的市民就变成了“幸运儿”。

　　记者走访我市各家银行后得知，已经取得房贷利率优惠的市民并不是因此就端上了“铁饭碗”，如果银行个人信誉度出现问题，利率优惠政策很可能被取消。

　　按不同利率优惠还款相差万元

　　中国银行铁岭分行个贷部郭经理告诉记者，利率优惠政策一般是贯穿整个贷款过程的。

　　举个例子，市民李先生向银行贷了20万元，贷款时享受了7折或8.5折利率优惠。在今年3月初，各银行已经取消了利率优惠政策，从今年4月开始到李先生还完这20万元，都还一直享受利率7折或8.5折的优惠。

　　记者为市民算了一笔账，以李先生贷款20万元，10年还清为例，基准利率为2008年的国家基准利率（因为我市的各银行只有在2008年才有7折利率优惠政策）。

　　如果李先生按照基准利率还款：李先生的还款总额是265726.64元；

　　如果李先生按照基准利率8.5折还款：还款总额是255144.19元；

　　如果李先生按照基准利率7折还款：还款总额是244817.5元。

　　基准利率还款比8.5折还款要多出10582.45元，比7折还款要多出20909.14元。

　　利率优惠可取消，个人信誉度是关键

　　建设银行铁岭分行一位业内人士告诉记者，“利率优惠”是可以取消的，关键就在银行个人信誉度，也就是市民常说的银行个人不良信用记录。只要市民有不良信用记录，银行就可以根据贷款条款取消市民的房贷利率优惠。

　　记者在人民银行铁岭分行计划统计科了解到，个人信誉记录确实影响很多方面，如房贷、车贷、抵押贷款。除了极少数人恶意拖欠贷款之外，很多市民都因为“不小心、不重视”导致自己的信用记录中出现了不良记录。

　　记者根据采访得知的情况，为市民总结出了五个容易造成不良记录的原因。

　　一、不按时还款，包括没能按时还款或者按时还款的额度不够。

　　二、办理的信用卡从未使用过，也不缴纳年费，信用卡欠年费。

　　三、为第三方随意担保，第三方无力偿还欠款后，担保人也负相应的连带责任。

　　四、一般针对二手房，购房时委托房产中介贷款，部分贷款人都是想当然地月底还款，这样无意中造成不按时还款。

　　五、办完购房贷款后退房，取消贷款的手续未能按时办理，客观上造成了不按时还款的不良信用记录。

　　本报记者赵春雨