保监会连开200余张罚单 剑指中介业务6宗罪

　　3月7日，保监会发布处罚信息称，中国平安财险一支公司因利用保险代理人虚构保险中介违规套取费用、业务及管理费列支不真实等行为，被保监会四川监管局做出罚款30万元的处罚。

　　记者从保监会系统发布的处罚信息发现，2011年以来，保险机构因违规套取业务费用而遭处

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　　《每日经济新闻》记者了解到，围绕保险市场存在的突出问题，保监会系统加大了对违法违规行为的查处力度。记者统计发现，今年以来，中国保监会系统已经公布近200余条处罚信息，剑指保险中介业务6大突出问题。

　　保险中介业务6大问题

　　《每日经济新闻》记者从业内人士处了解到，保险业务人员在巨大的业绩压力下，时常会违反保险法规，存在非法套取费用、虚列营业管理费、聘用无任职资格的销售人员、账外支付激励费用、直接业务提取手续费、误导销售以及承诺给投保人保险合同以外的利益等突出问题。

　　一位不愿透露姓名的保险代理公司工作人员向记者透露，有时候公司为了获得一些 “额外的代理费”，通过向有业务关系往来的保险公司虚开中介服务统一发票。公司在收取开票费用后，再将剩余的费用转回相关保险公司有关负责人的个人银行账户。

　　这仅仅是诸多保险违规手法之一。记者了解到，仅2011年2月，从中国保监会系统公布的信息来看，共有19家保险分支机构及19位相关管理人员被罚225.2万元，其中保险公司及中介分支机构被罚200万元。

　　其中，天安保险下属部分分支机构仅2月份就被罚4次，累计被罚60万元，原因包括该公司存在未如实记录保险业务事项，以及未按规定使用经批准或备案的保险费率等。

　　此外，平安财险黑龙江分公司接到了一张金额高达80万元的罚单，且“涉案”人数最多，处罚共涉及7名高管，处罚原因包括在被调查期间虚假批退保单、批退保费，虚列业务及管理费、直接业务支付代理手续费；未按照保监会相关规定建立和执行严格的内部控制制度，在财务和业务方面内控缺失严重，在流程上未尽到审核与监控职责等。一家保险分公司高管集体受罚，这在过往的保险监管处罚中较为罕见。平安财险北京分公司也收到北京保监局80万元的罚单。

　　记者统计发现，中国平安财产保险股份有限公司四川、黑龙江两地分支机构本月已经累计获得了3张罚单共计罚金130万元。

　　分区域来看，北京、广东、安徽等地保监局开出的罚单数最多。

　　保监会严查中介市场

　　保监会在3月2日发布的《2010年保险中介市场报告》中称，2009年保险公司中介业务专项检查已经表明，保险公司是保险中介业务违法违规行为的最大受益者，是保险中介市场秩序混乱的源头。

　　为了规范保险中介市场的秩序和维护被保险人的利益，2010年保监会通过对21家保险法人的58个基层机构进行检查，查明保险公司利用中介业务、中介渠道、虚增成本、非法套取资金1.4亿元，保险公司与中介机构的业务关系不合法、不真实、不透明情况较为严重。

　　同时，保监会依法对检查中发现的严重违法违规的保险机构及其高管人员进行了严肃处理，处罚保险公司及保险中介机构117家，向15家保险总公司下发监管函，吊销1家省级公司营业部经营保险业务许可证，罚款合计1323万元；处理责任人员138名，行业终身禁入2人；向税务、公安、司法等部门移送违法犯罪线索15起。

　　保监会在查处中介业务违法违规行为的同时，也对中介业务的发展给予殷切期望。公开信息显示：2010年全国保险专业中介机构注册资本达到90.80亿元，同比增长24.33％；总资产达到135.91亿元，同比增长26.77%。保险代理公司保费增长速度明显超过了保险业总保费收入的同比增长速度，为46.50%。

　　同时，去年保监会先后下发了《关于防范和打击保险专业中介机构涉嫌传销行为的通知》和《关于严格规范保险专业中介机构激励行为的通知》，部署排查保险专业中介机构涉嫌传销案件，加强对辖区内保险专业中介机构实施激励机制过程中的潜在风险监测预警。

　　上海一位保险代理公司负责人表示，在目前保险代理机构多、业务规模小、市场格局比较混乱的状况下，保监会集中力量清理整顿保险代理市场，将一些违法违规、经营管理混乱的代理机构清理出市场，对合规依法经营的公司来说是一件好事，可以推动保险代理市场走向规范化、专业化。

　　“保险代理公司的优势在于产品线丰富。我们有各家保险公司的优势产品，使代理人可以在展业时达到客户资源的最大化，成功率较高。也许有的产品我们给代理人的比例与部分保险公司差不多，但我们的事业对代理人来讲还是有相当吸引力。”某大型保险代理公司部门总经理在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

　　今年以来，保监会及各地保监局加大了针对行业内的违规违法行为的惩处力度，开出的罚单涉及保险公司几乎涵盖了业内龙头，中国人保、中国平安、中国太保、中国人寿等公司均在名单之内。

　　“保险公司联合中介机构骗取的费用通常数额巨大，容易被监管部门发现。被保险人联合保险代理人骗取公司保费的情况就多如牛毛了。”一位财产险公司的理赔经理向《每日经济新闻》记者如是说。

　　联手骗取“中介费”

　　根据保监会统计数据显示，2010年保监会共签发了超过1500份的行政处罚决定书，即每9.8亿元的保险业务收入对应1张罚单,对比2009年签发的不足1000份行政处罚决定书增长了51%，高于2010年30%的保险业务收入增长速度。

　　中国人保财险某分公司副总向《每日经济新闻》记者坦言：“通常跟中介联合骗保行为多数为中高层之间的暗箱操作。实际操作并不困难，这类案件大部分是一些财产险公司的分支机构和当地保险中介机构联合，总公司通常也很难审计到位。”

　　该副总透露，一般情况下保险公司作为担保人，保险中介则负责操作“业务”——制造假保单，然后再集体退保。虽然会损失一部分保费，但是10%的利润还是可观。他解释道：“通常总公司只下拨给分公司10%的手续费。如果分公司找一家保险中介来做业务，那么总公司就要给分公司20%或者再高一点的手续费。”

　　“通过我刚才说的手法，只要双方达成协议，即使退保有损失，那么10%的利润完全可以弥补。为了获得总公司下拨的手续费，一些分、支公司的负责人还是会铤而走险。”上述副总表示。

　　“所以说，做虚假保单然后再退保，根本对保险中介没有多少损失。”该副总如是说。

　　部分险企称竞争所迫

　　某地方保监局相关人士对 《每日经济新闻》记者表示，费用不真实是保险业普遍存在的现象，主要是因为市场竞争不规范，不排除有保险公司用套取的资金给客户回扣、给代理人员或中介奖励，违规操作的直接后果就是减少行业的利润。

　　有业内人士认为，保险公司此举实属无奈。某财产保险公司深圳分公司的副总认为，由于客户需求多样化，保险公司要满足多元化的需求难免要采取各种手段，保险公司产品又高度同质化，所谓“渠道为王”，在行业发展的初级阶段打价格战则不可避免。

　　某寿险公司深圳分公司总经理则称，由于保险市场上是买方市场，寿险渠道中银保的占比很大，保险公司需要银行支持，就会采取套取手续费支付小账的方式，“一家这样做，其他的不这样做，就很难生存。”他认为，对客户而言，如果保险公司的成本降低，给客户的回报也会相应更高一些。

　　监管自查“双管齐下”

　　上述地方保监局相关人士表示，保险公司的此种违规行为与社会大环境有关，而保监会也一直在加强监管，从严查处，但实际上是中间人获取了这部分的利益。他坦言，由于进入市场的主体增多，新公司出于生存压力，总有部分公司会违规给手续费，一时要根除这种现象有难度，他认为未来会逐渐出现这样的情况，即“保险公司自己觉得不能再给了，开始以效益为中心，形成硬的约束，比如一年利润多少，同时管理好自己的队伍”，上述违规操作也就随之消失。

　　上述财险公司深圳分公司副总则把目光投向了费率市场化。他告诉记者，由于实行费率市场化，市场保费价格更加透明，保险公司也更了解客户的风险标的的风险程度，不用再打价格战，保险公司开始产生经营效益，竞争更加规范的情况下上述违规现象也将逐渐消失。

　　上述寿险公司深圳分公司总经理则认为，改变当前局面根本上要解决两套营销体系的问题，即“要么全部让银行销售，要么保险公司自己设网点”，但他也承认此举措短期内不可能实现，目前还是要从严监管，在收款人的渠道把关上严格要求。