农村小额人身保险发展经验

　　发展农村小额人身保险，是建设和谐社会和社会义新农村的重要举措。本报记者 刘书勇/摄

　　□解强

　　为保护广大农民的切身利益，保监会于2008年6月下发相关文件，开始在９个中西部省区的县以下农村开展试点农村小额人身保险，并迅速扩展至19个省区。农村小额人身保险是专门针对广大低收入农民的消费能力、特定风险设计的一种人身保险，是由政府组织推动、保险公司具体经办的一种惠民保险，是服务“三农”的重要手段，也是建设和谐社会和社会主义新农村的重要举措。

　　湖北省是最先开始实行农村小额人身保险试点的省份之一，且湖北省各地市农村小额人身保险业务的发展也非常迅速。以荆门市农村小额人身保险发展为例，2010年，中国人寿荆门分公司的农村小额人身保险承保人数扩大到321369人，保费收入1606.85万元，位居全国首位。作者结合在湖北省中国人寿荆门分公司的调研经验，对当地发展农村小额人身保险业务的经验做一总结。

　　统一思想 提高认识

　　农村小额人身保险不仅是一种惠民保险，是服务“三农”的重要手段，还可以帮助保险公司宣传品牌形象，是一项打基础、管长远的业务。因此，农村小额人身保险是承办保险公司的一项重要工作，必须利用国家开展农村小额人身保险业务契机，利用良好外部环境和发展态势，强力抓好农村小额人身保险业务，保证农村小额人身保险的承保面和覆盖力度，切实为广大农民服务。

　　加大宣传力度

　　增强农民的保险意识

　　在开展农村小额保险的过程中，依托政府机构的力量，大力宣传和推广农村小额保险。荆门各地市开展农村小额保险均是由当地政府部门牵头，出具开展农村小额保险的工作通知，并采取基层政府机构人员协助办理的方式。该方式在有效增加保费收入的同时，也使农民意识到农村小额保险是一项惠民工程，是由中国人寿承办的“三农”服务项目，增强了农民对农村小额保险的接受度和认可度。

　　同时，加大相关渠道对农村小额人身保险的宣传，以引导农民主动参加保险。利用电视、广播、报刊、网络等新闻媒体，深入镇（街道）、村广泛宣传农村小额保险的重要意义和政策，引导农民积极主动参加保险。对于出险的保户，一经核实，即将保险赔款送至保户手中，使广大农民群众真正认识到了保险的好处，这也极大的增强了农民投保的积极性。

　　从监督服务和培训等方面

　　紧抓农村小额保险业务

　　首先，制定严格的规章制度，并监督落实到位，如监督服务站职能、监督员聘任条件、监督员职责、会议公约、协保员公约。

　　其次，组织力量做好培训工作，使工作人员对农村小额人身保险有充分的了解。同时，组织相关人力编制培训课件，根据广大农民的需求和代理人的反馈，定期调整培训内容，并发挥讲师的主观能动性，确保培训效率和目的的达到。

　　动员机关干部去基层挂点

　　以深入实际了解农民的需求

　　挂点干部下乡带领基层业务员一起走村串户，宣传推展小额保险，联系政府领导打开工作局面，对营销服务部经理起着传、帮、带示范作用。同时，挂点干部应每月定期走访挂点营销服务部，关注营销服务部的建设和发展，帮助他们解决工作中遇到的困难，更要督导他们完成各项工作任务。

　　加大工作力度

　　销售农村小额人身保险

　　第一，充分发挥领导干部的示范作用，实施领导亲自“包点挂帅”的措施，狠抓落实，在工作中积极发挥主人翁精神，深入乡镇，进一步争取政府支持，优化工作环境，动员全体业务员融入村组，将服务做到广大农民朋友的身边。

　　第二，认真落实“结对”工作，每一名业务员和一位或多位村支书记结成业务对子。统一思想、强化目标，对工作中遇到的问题，及时沟通，合力解决。

　　第三，抽调精干力量组成“三项工作”突击队，协助各乡镇营销服务部经理、各村保险服务监督员，做好农村小额保险的政策宣传，动员农村居民投保农村小额人身保险。

　　第四，每日将各乡镇业务进展情况数据汇总。通过信息平台发送到每一个参与人员的手机上，给先进单位和个人以鼓励，给后进单位和个人以鞭策。营造出大家全心工作，力争上游的良好氛围。

　　创新承包方式和服务方式

　　提升承保效率和服务效率

　　在承包方式上，大力推广“一村一张保单”的统保模式，对农村每个家庭符合条件的人员进行统保。该模式手续简便，降低保险卡成本，避免了事后投保的风险，使赔付率降低到约48%，并能够体现“互助互济，团结友爱”的小额保险精神，提升了承包效率。

　　在服务方式上，通过开展示范农村营销服务部星级创建、农村营销服务部百强创建、农村营销服务部创建、保险先进村、“国寿服务村村通”等活动，提升农村保险业务的服务力度，力求为农民办好事。另外，在荆门市各村设立“国寿监督服务站”和监督员，让农民在自家门口能享受购买保险、售后和理赔的“一条龙”服务。真正做到投保程序简洁化、业务操作规范化、报险理赔快捷化、赔付标准合理化，准确、及时地做好理赔服务工作。

　　从湖北省农村小额保险发展实践来看，尽管小额保险刚刚起步，其发展水平还很不平衡，覆盖面还需进一步扩大，但是，农村小额人身保险的组织、管理、服务和功能创新，使广大农民享受了中国经济发展的好处，为政府解决了难题，使得农民和政府均受益。农村小额人身保险业务通过对农民切实的保障，服务于农民人身安全，为农民的生产、生活作出了巨大的贡献。可以预见，未来农村小额人身保险的发展将为新农村健身作出巨大贡献，使得服务“三农”政策真正落实到实处。

　　105

　　农村小额人身保险不仅是一种惠民保险，更是服务“三农”的重要手段。作者结合实地调研的经验，对发展农村小额人身保险业务的经验进行了总结。