雇主责任险化解用工风险

　　　正当苹果iPad、iphone在中国热卖之时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼吁完善职业病防治体系之外，许多企业对雇主责任险的需求也进一步增强。

　　美亚雇主责任险产品内容：该险种协助企业对员工因工作遭受身体伤害所导致的财务和运营风险进行有效管理。

　　保单的保障项目涵盖雇主依照法律承担的赔偿责任以及按照合同约定承担的赔偿责任。其中，主险中涉及的法律责任体现在：根据工伤保险法律，企业须向未参加工伤保险的员工支付全部工伤赔偿，对于参加工伤保险的员工，企业也须承担部分工伤赔偿。附加险中的合同责任是指对非工伤意外伤害所需承担的责任，本附加险加上主险，使保单构成24小时的全面保障。

　　以“毒”苹果事件为例：目前完成工伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些员工在离职后获得了7万元至14万元不等的一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金，其中一次性伤残就业补助金就是属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律责任。若购买了雇主责任险，企业就可转嫁这部分风险。

　　产品特色：美亚保险的雇主责任险有较广的适应性，其提供对暂未参加工伤社保员工的赔偿，填补了新进员工办理工伤社保期间的保障空白。并且，针对不在《工伤保险条例》适用范围内的劳务派遣人员、借调人员、实习学生，美亚保险备有特定人员赔偿责任批单，可以使这类工作人员和正式员工同样享受企业提供的相关保险保障。在理赔方面，若提供完整的索赔资料，理赔时间一般最长不超过60天，确认赔偿后10日内支付赔偿金。此外，美亚保险可为被保险人提供工伤防损查勘和整改报告服务。

　　苏黎世雇主责任险产品内容：苏黎世雇主责任险依保单规定的保障范围向雇主赔付因其员工在雇佣过程中或因雇佣工作引起的工伤或职业病而需依法支付的赔偿金。本保险也赔偿被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。如员工遭受工伤或职业病，每次赔偿额度高达500万元。另外，还可以附加员工的非工伤意外保障，包括意外医疗费用、停工留薪补偿、住院补偿等，每次赔偿额度高达100万元。

　　产品特色：首先，苏黎世雇主责任险的费率基于工种不同而确定，较之对不同岗位采用统一费率更具科学性、合理性。其次，被保险人可按自己的需要自由选择承保范围、赔偿限额和保单格式，更具灵活性。再次，保单中对意外伤残部分的赔偿，与其他保险单不同：不论雇主是否有过失，凡员工遭受意外都将获得赔偿。此外，保单无免赔额的规定，即被保险人除了按期缴付保费外，再没有其他额外的费用负担。