来源：新华网
生活观察：春节后大额账单愁坏持卡人 专家提醒信用卡消费“量力而行”
新华网济南2月24日专电（记者 席敏、罗博）接近2月底，经历了春节黄金周消费的人们迎来了信用卡还款的高峰期。但记者采访发现，由于对信用卡还款政策理解不清和过度使用临时信用额度，一些消
专家提醒，大量使用信用卡虽然方便了生活，仍然有很多人忽视信用卡的使用误区，一旦消费过度将给自己带来经济上的压力，严重时还会带来一定的法律风险，信用卡消费一定要量力而行。
春节信用卡消费额大增
21日，记者见到黄锦时，他正准备去济南市一家银行的营业网点进行信用卡还款。刚参加工作两年的黄锦已经办了两张信用卡，信用额度一共1．1万元，春节期间为了给亲友购买节日礼物，使用了6000多元的信用额度。
春节期间，不少人都使用信用卡购买节日食品、服装或在商场购买新款手机、笔记本、数码相机等高档商品。济南市玉函路银座商城的一位工作人员说：“因春节期间很多顾客购买的商品较多、金额较大，不少人都会选择使用信用卡付款。与平时相比，春节前一周和春节期间都是一年中的信用卡消费高峰期。”
随着电子商务、网络购物等时尚消费方式在我国的兴起和快速发展，使用信用卡消费也被越来越多的人追捧。央行数据显示，截至2010年末，全国累计发行银行卡24．15亿张，同比增长16．9％；信用卡授信总额2万亿元，较上2009年末增加6374．61亿元，增长46．8％。
中国银联山东分公司办公室主任黄平生说，根据经验来看，春节前后是信用卡消费的一个高峰期，为了促进消费不少银行还和商场举办了一系列刷卡消费有奖活动。有些银行甚至为客户自动临时调高信用卡的额度。
中国银联山东分公司的数据显示，今年2月2日至8日，山东省跨行刷卡消费一共完成246．3万笔，消费金额达22．67亿元，刷卡笔数和金额分别比去年春节假日期间增加31．92％和46．64％。其中，超市类消费、餐饮类消费和宾馆类消费分别占据刷卡消费次数的前三位。
疯狂刷卡背后的“陷阱”
记者了解到，不仅是春节，每逢重要节假日，不少持卡人都接到银行电话或短信通知，将临时调高信用卡透支额度，以方便持卡人使用信用卡消费。不过这看似贴心的行为，很可能令消费者跌入陷阱。
记者采访了解到，银行自动提高临时额度都会设定一个较短的期限，一般为一个月左右，但由于临时信用额度截止期限和信用卡固定还款期不一定是在同一天，不少持卡人容易混淆，导致延误还款。
此外，对于临时信用额度，部分银行将其视作正常信用额度一样，消费者可以每月按照10％来进行最低还款，但也有银行规定，临时调高的信用额度，将在下月还款时一并计入最低还款额，要求一次性还清。
工商银行山东省分行银行卡业务部副总经理范家骏说，很多银行临时提高的信用额度，并不享受最低还款待遇，若没有在指定期限内一次性还款，未还部分将被收取超限费，持卡人也将面临欠款罚息和影响信用记录。
据了解，目前大部分银行信用卡超限费率为超限部分的3％或5％。如一张额度为2万元的信用卡，若临时提高额度至25000元且全部消费，那么到期最低还款额应为20000×10％＋5000＝7000元，如果只还了2000元，那么剩余的5000元就会产生超限费。
“临时额度并不仅仅意味着方便，但如果弄不清楚还款规则，可能会带来更大的还款压力。”在天津工作的丛浩然说，他每月收入4000元左右，因为春节期间应酬较多，加上给家人购买衣服，已背上了多达2万多元的信用卡账单，其中就包括部分临时信用额度。
“虽然春节过得很开心，但今后的日子就麻烦了。”丛浩然无奈地说。
专家提醒：避免混淆不同银行政策
专家提醒，使用信用卡消费要对发卡银行的还款标准、利息规定和额度限制有充分了解，根据自己的实际经济承受能力申请和使用信用卡，同时还要注意区分不同发卡银行的政策，避免陷入超期还款、错过免息期等误区。
范家骏说：“不少消费者并不清楚信用卡的还款规则，甚至将临时信用额度当做一种‘免费午餐’，特别是同时使用多张信用卡的消费者往往混淆了多家银行不同的规定，很容易导致还款不及时影响在银行的信用。”
一些银行人士提醒，根据不同银行的规定，信用卡免息均有一定的期限，希望持卡人认真了解不同银行的规定，以免造成利息损失。
专家还提醒消费者使用信用卡消费要注意防范法律风险。山东康桥律师事务所律师冯玉平说，根据相关法规，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经刷卡银行两次催收后，超过三个月不归还就构成恶意透支，需要承担相应法律责任。
不少消费者也认为，银行在发卡之后要做好后续服务工作，及时通过短信或邮件提醒消费者需要承担的还款额度，以及可能产生的利息明细和计算方式。
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