"赌明天"还是"享现在"?白领家庭站在十字路口

　　赌明天”还是“享现在”？白领家庭站在十字路口

　　我们选择的何先生一家，是这个城市里典型的青年家庭，拥有还算不错的工作，有房有车，但不甘于现状，特别是30岁以后，享乐之心尽去，立业之心大起。总想再多挣一点、再多积累一点，十几年后能活得更体面。

　　何先生，31岁，三口之家，家庭年收入13万元，有公积金，有90平米住房一处，存款加现金25万元左右。

　　支出方面，每月还房贷2300元，两只基金定投500元+300元。保险1000元 （包括夫妻两人终生“大病+意外+住院”，女儿投到18岁，保“大病+意外+住院”，25岁返还。）除几项支出外，每月可控支配近6000元。

　　为跑赢CPI，趁年轻打拼事业，何先生目前有以下几项投资、消费计划，但却是难以取舍。

　　1.购置一处45万元公寓房（商业用地不受限购令影响），首付22.5万，剩下50%商业贷款（计划贷款10年或15年）。2012年6月交房后由于带精装修可直接出租，用租金加公积金还贷。

　　2.用25万中的20万存款提前还贷，剩余5万继续炒股。

　　3.与朋友合伙投资一家居纺织用品网销平台。先期投资约5万。

　　4.更换掉目前的旧车（折价4万），换一辆B级车（15万元）改善生活。

　　“买房、提前还贷，还是投资实体生意，我也没想好。”何先生说，在投资和消费两者间，他倾向于投资，如果有某种投资有可行性，他不介意短期内（2-3年）家庭支出紧张一些，也可取消两年内旅游计划。可也有人建议他，现在通胀的环境下，投资不如消费，“用现有的钱改善生活才是王道。”

　　2011年初，何先生陷入前所未有的犹豫。理财师普遍认为，像何先生这样到了三十而立年纪的人，在工作和生活的双重压力之下，更应该选择开启一扇财富之门，十年之后，就可分享收获的喜悦。

　　各路人士一致认为不必

　　对于何先生提前还贷的计划，楼市专家和理财师一致认为不必。

　　谭向荣说，何先生2003年办理了27万元购房贷款，期限为15年。经测算，目前贷款余额应为15万元左右。该住房为首套房，符合前期利率七折优惠政策，目前执行利率应为4.48%，该利率已经低于一年期银行理财产品的收益率。同时还款8年，已经偿还了大部分利息。而且考虑到何先生准备投资网销平台，前期投资5万元后，如业务发展顺利将会有更多的资金需求，所以建议暂时不提前还贷。

　　张百忍也认为，何先生目前享受的是优惠利率，4.48%比CPI增幅还低，所以根本没必要提前还款。“要知道目前的情况下，提前还贷款容易，想再贷款可就难了！”