央行再次加息 贷款买房不易

　　年味未尽，央行在春节“黄金周”最后一个晚上启动2011年第一次加息，上调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点。第二日，即2011年2月9日，国家住房和城乡建设部也发布公告，跟进调整公积金存贷款利率公告当日起执行上调后的新利率。兔年加息的不期而至，让不少身为房奴 的市民们纠结。

　　房贷利息究竟涨了多少

　　本次加息是继去年后的第三次加息，这对购房者影响几何？记者对比发现，无论选择商业贷款还是公积金贷款，首套房贷款者的还贷负担都增加了许多，普遍需多还利息二至五成。

　　根据住建部公告的规定，当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。多出的利息达到原利息的近二成。

　　在商业贷款方面，此轮加息跟前两次一样，利率上调了0.25个百分点。以100万元的20年期贷款为例，无利率优惠房贷，加息前月还款7396.98元，加息后月还款7514.72元，增加117.74元；享受利率8.5折优惠的房贷，加息前月还款6845.03元，加息后月还款6941.15元，增加96.12元；享受利率7折优惠的房贷，加息前月还款6315.71元，加息后月还款6391.45元，增加75.74元。

　　还有另一笔账可以看清加息掏走了贷款人多少钱：假如你的房贷的还款总额大约是180万元，相比此轮加息前的177万元，约增加了3万元。相比去年10月首次加息前的171万元，约增加了8万元。根据商业贷款最初利率5.94%，而且可享受最高7折的优惠计算，折算后利率为4.16%，经历3次加息后新利率则为6.6%，且取消优惠。新旧相比上调了2.44%，多出利息超过原利率的5成。 据了解，此番加息从去年10月19日开始，第二次是去年的12月25日，每次上调0.25个百分点。按照常理，银行通常会在每年1月1日调整房贷老客户当年的还贷利率，这意味着，这次加息暂时还不会作用于存量房贷，但去年的两次加息已经开始对老客户生效。受到加息影响最大的是春节后的新增购房者，但也不排除春节后银行将迎来一拨老客户提前还贷的小高潮。

　　各大银行优惠已难觅

　　记者昨天以客户身份探访了南宁工商银行、建设银行、交通银行以及中国银行的部分网点发现，首套房贷利率优惠难觅已经成为现实。

　　建设银行人民西支行的一位工作人员表示，按照最新接到的通知，首套房已经取消利率的优惠，一律按照基准利率执行。二套房不仅首付上调至六成，利率也按照贷款者的实际情况上浮至1.1左右。此外，该工作人员表示，根据国家的相关政策，目前二套房基本已停止放贷。

　　工商银行明秀支行工作人员也向记者坦言，银行严格执行“国八条”，同时根据上级要求，首套房贷款执行基准利率。在中国银行、交通银行的网点，记者得到的答复与建行、工行等银行大同小异。

　　按照国务院新一轮楼市调控政策，对二套房以上贷款严格执行首付六成以上，利率执行基准利率1.1倍以上的政策。虽然新政策未提及首套房贷款，但各银行执行普遍偏严。这使得购买二套房的成本在3个月时间里又提高了一成。截至目前，全市可从事个人房贷业务的银行中，绝大多数已经“打定主意”暂停首套房贷优惠。

　　对于不少想购房的普通市民而言，暂停首套房贷利率优惠的影响还是很明显的。在南宁住房公积金管理中心，市民黄女士“郁闷”不已。日前她还在庆幸为儿子准备的婚房以儿子名义利用公积金贷款可以相对优惠，没想到就晚了几天，连公积金的贷款利率都上调了。

　　加息后公积金贷款仍比商业贷款合算

　　记者从南宁市住房保障和房产管理局了解到，从2月1日至2月9日，南宁市一手房交易仅121套，面积11122.42平方米，2月9日成交套数更仅有34套，面积为2856.77平方米。而存量房2月1日至2月9日成交套数仅为14套，面积为999.1平方米。

　　业内人士认为，房地产信贷政策是决定房地产市场运行最重要的因素，此轮加息不仅增加了需求方的按揭贷款成本，也给房地产市场释放“紧缩”信号，将进一步增加房地产企业的负担。

　　信贷政策延续上一年度不断收紧的趋势，加之这些信贷政策将与此前的其他所有调控政策一起构成房地产调控的政策叠加效应，从而出现“1+1>2”的效果，并使购房人产生前所未有的房价向下调整预期。

　　据了解，商业贷款、公积金贷款利率调整后，与商业贷款相比较，公积金贷款仍具有一定优势：一方面，在首套房贷款上，公积金贷款与商业贷款首套房基准利率相比，仍属于较低的贷款利率，可以为借款人节省部分月供及还款利息。另一方面，目前商业贷款二套房首付已调至60%，而公积金贷款二套房首付仍享50%，借款人使用公积金贷款购房首付压力相对较小。但需要注意的是，公积金贷款额度有其局限性，购房人贷款时还要根据自身需求选择贷款渠道。(记者 朱晓琳)

　　作者：朱晓琳 (来源：南宁日报)