投保车险天窗不算车窗 保险公司赔付标准不统一

　　春节将近，不少有车一族开始担心了：一个鞭炮过来，万一炸坏了爱车的玻璃可怎么得了。担心之余也有人突然想到：咱买了玻璃破碎险，这下可以安心了吧？其实事情远非这么简单。因为保险理赔当中，还有不少“文字游戏”。真的出险，还得看看保险公司的条款。

　　天窗不算车窗

　　市民刘女士怎么也没想到，天窗和车窗竟然不是一回事。刘女士介绍说，她将车停在楼下，晚上不知道什么东西掉下来，把顶棚砸变形了，天窗也因此受损严重。“我的车今年才买的，保了全险，其中还包含了玻璃破碎险。天窗坏了我也没着急，结果保险公司的人过来了才告诉我，天窗不能算车窗。”

　　刘女士最终还是得到了一定的赔偿，因为尽管没有按照玻璃破碎险的条款执行，但是她的车车顶也有损伤，所以可以按照车辆损失险理赔。天窗部分顺便也就成为了理赔的一部分。

　　保险公司的说法是否合理合法？天窗和车窗能否相提并论并获得赔偿？如果天窗不能算在玻璃单独破碎险中，是否有其他渠道得到赔偿？

　　专家称公司条款不同

　　其实，很多车主都遇到过刘女士同样的情况，而他们中有很多人并没有像刘女士一样得到赔偿。记者在网络上查找到了有关玻璃单独破碎险的定义，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况。但是其中并没有特别说明，天窗是否属于免责范围内。

　　记者希望在保险行业协会的专家处找到答案，但是专家表示，具体条款还需要问各家公司。从这些年发生的一些案例看来，天窗损坏的赔偿是不能算在玻璃破碎险当中的。现在这种赔偿条款都没有统一的标准，各家公司的总公司将自行定制的条款报给相关部门进行审批。公司承担的责任和免赔、解释等都是按照各自总公司的条款来进行。

　　目前各家公司的条款不同，理赔情况也不同。

　　赔付标准不统一

　　经过记者调查发现，在天窗损坏的问题上，各家公司的情况确实不同。

　　在某保险公司负责车险理赔的王先生告诉记者，他工作了多年，从未给天窗做过理赔。天窗根本就不在任何的保险保障范围内，其中也包括了玻璃破碎险。只有一种情况可以得到理赔，就是在车体碰撞中车窗损坏。但这种情况通常只有翻车之后才能出现，所以几乎从未接到过这样的报案。

　　在另一家保险公司负责理赔的刘先生则表示，在该公司，天窗受损理赔的案例曾经出现过多次，并且每次都给予了合理的理赔。但是应用的条款并不是玻璃破碎险，而是车损险。刘先生说，有些公司要求，必须是车顶受损连带天窗受损才给予天窗的赔偿，单独的天窗受损只能由车主自己承担损失。但在该公司玻璃和天窗的赔偿也都在车损险的范围内，天窗单独受损也能获得赔偿。

　　专家建议，在投保之前，一定要看清条款，有不清楚的地方要立即向专业人士询问。尤其要了解免责的范围，以免在车辆受损之后才知道损失只能由自己承担。