理财指导：加息后钱往哪里去才好?

　　加息之后，市民的理财投资策略是否该有所转向?对此，长沙首届“十大明星理财师”得主之一、工行省分行营业部财富管理中心向妍给出了建议。

　　建议 一 稳健投资者可更多储蓄

　　加息可增加储蓄的利息收入。如一年期定期存款基准利率由之前的2.50%提高到2.75%，10万元 存款一年期实际收益在加息之前是2500元，而在加息之后上涨到2750元，比原来高出250元。银行业人士分析认为，从年内两次加息的特点看，长期存款利率的提高相对较多，凸显出鼓励居民长期存款的意图，风险偏好较低的投资者可以更多地关注储蓄、国债等稳健品种。

　　向妍表示，年内两次加息后，负利率仍然存在。通胀压力下，通过转存适当增加利息收入的做法仍被不少市民采用。根据业内计算，1年期定期存款若已存42天，再转存则将损失利息收入。

　　记者计算了一下各个档期定存的转存临界点(即已存多少天再转存就将遭受利息损失)，期限为三个月、半年、一年 、二年、三年、五年定期存款的转存临界点分别为12天、22天、42天、115天、161天、281天。

　　建议二 理财产品可短中期搭配

　　对于银行理财产品，向妍建议，可以考虑短期中期搭配，而不必全部拘泥于短期。

　　她的分析是，此次加息目的在于遏制物价上涨趋势，即使12月份物价上涨趋势减缓，但明年一二月份正逢消费旺季，一般说来岁末的物价上涨压力非常大，所以本次加息是在为控制明年年初的物价上涨作准备。因此，目前断言“进入加息周期”并不准确。而在加息预期并不十分明了的情况下，理财产品则可以考虑有针对性地配置一些中期产品。

　　建议三 继续享受负利率时代贷款

　　新的利率将从明年元旦起执行，是不是意味着提前还贷更划算?面对市民的疑惑，向妍认为提前还贷未必合适。

　　目前长沙的房屋按揭贷款大多在100万元以下，其中50万元以下的贷款占了相当比例。此次加息，5年期以上的贷款利率从之前的6.14%上调到6.4%。以20年期50万元房贷为例，两次加息后每月的利息支出增加在100元左右，并不会影响到生活水平。

　　负利率现状和银根紧缩之下，向银行融资并不容易，况且许多人享受了房贷利率的折扣优惠。因此，提前还贷没必要。向妍建议不要轻易结束贷款，但贷款金额100万元以上，且对加息导致的利息增加无力承受的群体可以考虑提前还一部分款。

　　记者 李素平 (来源：长沙晚报)