加息后 市民理财如何“随息而动”

　　昨天起，金融机构人民币存贷款基准利率再次上调0.25个百分点。这是央行今年以来第二次加息。这次加息将对市民生活产生哪些影响？加息后定期存款转存是否划算？是否应该提前还房贷？“负利率”时代该如何理财？记者昨天对金融行业专家进行了采访。

　　存款加息引来转存忙

　　大于转存临界点不宜转存

　　记者昨天在济南多家银行网点看到，办理储蓄转存业务的居民特别多，一早就排起了长队。

　　加息对百姓来说，首先是存款利息增加了。经过这次调整，一年期存款利率达到2.75%，10万元存款可增加利息250元。

　　长期存款利率提高幅度更大，如三年期存款利率由3.85%提高到4.15%；五年期存款利率由4.2%提高到4.55%，增幅均高于一年期存款利率。

　　济南农行理财专家建议，对于已经办理定期存款储户，如果要借加息办理定期转存，则一定要算好转存临界点。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，就不适宜进行转存；如果小于转存临界点，则可以选择转存获得更划算的收益。具体的计算公式如下：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限。

　　房贷 还房贷月供增加

　　莫因还款逾期致信用受损

　　加息影响最大的还是贷款买房的“房奴”。

　　以贷款总额100万元、期限20年、等额本息还款来计算，两次加息后利率为6.40%。如果享受七折利率优惠，那么加息后每月还款额比加息前增加170多元；如果按八五折优惠利率计算，那么每月还款额比加息前增加210多元。

　　招商银行济南分行理财师王静建议，房贷老客户最好提前咨询贷款银行，在还款账户上多存点钱，以免逾期造成信用记录受损。

　　理财 理财产品收益涨

　　多买理财产品是好选择

　　在新的一年，总体物价还会上涨，通胀还会加剧，按照专家预测，2011年物价上涨会在4%左右，这已大大高于目前一年期储蓄2.5%的利率水平。在高通胀下，调高利率的可能性很大。在利率上调预期中，百姓存长期储蓄面临收益减少的风险，因此，新一年储蓄期宜短不宜长。

　　理财专业人士建议，鉴于经济形势以及未来还有加息预期，建议市民用同样的资金购买不同发行期的多款理财产品，争取获得更高收益。

　　股市 债券收益率上升

　　保险类股票或迎来利好

　　分析人士认为，加息缓解了保险资金配置压力，债券投资收益率上升，建议市民可关注保险类板块。对整个股市来说，可能在短期内是不利影响，但从长远来看不会影响大盘的运行趋势。

　　有关人士分析认为，加息对保险业客户影响不大，客户是否购买保险，银行利率不是决定要素。

　　住房公积金贷款利率

　　上调0.25个百分点

　　据新华社北京12月26日电 26日从住房城乡建设部获悉，从2010年12月26日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以下(含五年)及五年期以上个人住房公积金贷款利率均上调0.25个百分点。五年期以下(含五年)从3.50%调整为3.75%，五年期以上从4.05%调整为4.30%。(记者 周芳 王彬)

　　作者：周芳 王彬 (来源：济南日报)