省钱与理财并举 80后房奴1年攒11万元装修款

　　专家：民生银行广州分行 简岑

　　张小姐是一位工作三年左右的小白领，今年在家人的资助下，贷款购买了一套单身住宅，预计明年年底交楼。

　　目前，张小姐有3万元积蓄，一半是定期存款，其余留在活期账户里。她希望通过理财，在明年年底收

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　　收入方面，张小姐每月的税后收入大约在八千元左右，年终还有约五千元的年终“利市”，此外，公积金每月约为1500元。

　　支出方面，张小姐住在公司宿舍，省下一笔房租费用，每月房贷支出大概在1500元左右。此外，每月的吃饭、交通、通讯等支出约1100元。但购物较频繁，每月大约支出1300元左右。每年旅游花销约在5000元左右。

　　资金分析

　　目前，张小姐手头有50%的流动资产存为一年定期，加息后利率水平在2.5%，50%的流动资产存为活期，利率水平在0.36%，资产增值跑不赢通胀，张小姐的流动资产目前处于缩水的状态。

　　张小姐每月税后收入为8000元，各项支出3900元，节余4100元。张小姐每月支出占收入比例达3900÷8000=48.75%，将近一半，开销比例过高，建议压缩部分弹性支出，月度支出降低为3150元，每月节余4800元。

　　理财建议

　　存款买混合型基金

　　张小姐年纪轻，风险承受力相对较好，但没有太多时间来打理资产，建议其用3万元存款投资混合型基金，长期平均收益率在8%左右。经过一年时间，张小姐流动资产可达：30000×(1+8%)=32400元。

　　此外，5000元年终“利市”用作旅游花销，不作投资；公积金由于每年仅能取两次，可留作紧急备用金。

　　每月结余再定投

　　对于每月结余，可采取滚雪球式的基金定投的方法，积少成多，基金定投的长期年平均收益率在6%左右，每月具体收益见下表。