城商行第一例：富滇银行出海记

　　12月20日，富滇银行发出英雄帖，为其重庆分行招兵买马。重庆分行是富滇银行在省外设立的第一家分行。

　　富滇银行还是第一家到国外设立代表处的城市商业银行，其老挝代表处于11月17日挂牌，并与老挝外贸银行签署了合作协议。下一步，富滇银行还将在老挝设立经营性机构。

　　此前，一些中资银行已经在海外设立分支机构，但多数海外分支机构并不赚钱。这也是富滇银行“走出去”所要解决的问题。对此，富滇银行某人士透露，该行很可能通过与老挝外贸银行设立合资银行的方式介入老挝市场，当地的中资机构将是合资银行生存的基础，借助老挝外贸银行争取当地客户、扩张机构将是富滇银行的发展之道。

　　进入老挝，只是富滇银行“走出去”的第一步。“这是我们在东南亚的一枚棋子，希望通过此机构向周边的越南等国家扩散，通过几年的努力，最终形成一个覆盖东南亚的银行网络。”上述富滇银行人士说。

　　拟设控股合资行

　　今年8月初，云南省跨境贸易人民币结算试点启动，昆明区域性跨境人民币金融服务中心揭牌。就在次日，银监会下发了同意富滇银行在老挝设代表处的批复，老挝代表处设在万象。

　　富滇银行成立于2007年，是重组原昆明市商业银行的基础上设立的。截至2009年末，富滇银行本外币资产总额533亿元，全口径存款余额455亿元，各项贷款余额294亿元。

　　由于拥有与东南亚数国毗邻的地理优势，富滇银行制定了“走出去”战略。银监会在充分论证的基础上，决定利用富滇银行毗邻东南亚的地缘优势和历史上的影响，批准富滇银行成立老挝代表处，率先到东南亚国家发展业务。

　　其实，从2009年开始，富滇银行已经开始为此“练兵”。

　　富滇银行借跨境贸易人民币结算试点之机，已从硬件和软件两方面开始准备，包括系统调试、与对方合作行接洽以及人员培训等。去年12月，富滇银行在云南最重要的边境口岸城市瑞丽，开设由总行直接分管的支行，开展跨境贸易结算试点。截至7月31日，业务总量累计已达1.5亿元。

　　今年4月，富滇银行开始为代表处储备人才。现已招聘4人，在当地还将招聘6个人。富滇银行投资银行部副总经理屠强将担任代表处负责人。

　　代表处升级为经营性机构有两个途径，一是成立分行，二是与当地银行成立合资银行。“这两个方式都在考虑当中，我们会根据调研的情况做出判断。不过我们更倾向于后者，与当地银行设立合资银行。”该富滇银行人士说。

　　如果采取合资的方式，富滇银行希望拥有合资银行的控股权，合作对象可能是老挝外贸银行。该银行为当地四大国有银行之一，此前分别与法国、越南的银行成立了合资银行，经营情况良好。

　　拓展老挝市场

　　中资银行设立的海外机构越来越多，但多数还未盈利。

　　“海外经营的信贷文化、管理、风险控制等与国内不一样，所以会出现水土不服的局面。我们会考虑适合自己的经营模式。”前述富滇银行人士说。他介绍，老挝的中资机构将是富滇银行在当地的生存之本。“我们首先会争取这部分中资企业成为我们的客户。”

　　中老之间迅速增加的贸易额是上述策略成功的基础。据统计，我国与老挝的贸易额由2005年的1.29亿美元增加到2009年的7.44亿美元，云南省与老挝的贸易额也由0.41亿美元增加到1.55亿美元。在老挝注册投资经营的中资企业200余家，总投资额达22亿元，投资项目遍及能源、矿产、农林、服务和加工等领域。

　　老挝目前金融业的发展模式和状态使富滇银行有获得大量客户的可能。上述人士介绍，“老挝目前的情况与我们改革开发之初差不多，信贷市场不如国内竞争激烈，我们的融资类产品拿过去应该还是有竞争力的。”

　　老挝只有十余家银行，经营方式单一，尚未建立个人信用体系，且银行贷款条件及利息较高。老挝银行的贷款利率超过10%，利差远远高于国内，这增加了合资银行的盈利可能。老挝银行的中间收入比重也高于国内，由于当地银行机构少，银行可在办理汇款、结算等业务时收取高额的手续费。

　　富滇银行计划通过网点向下延伸来获得更多的当地客户。如能顺利设立合资银行，富滇银行很可能以此为支点，在周边的越南、缅甸、泰国等国家逐渐开设机构，最终形成一张覆盖东南亚的网络。