2010年度消费者保险理财调查报告发布

　　2010年12月22日下午第二届保险业服务创新大赛颁奖典礼在北京举行。以下是搜狐金融事业部资讯中心副总监王影女士公布的2010年度消费者保险理财调查报告：

　　各位女士，各位领导，大家下午好，我受主办方的委托发表2010年消费者保险理财调查报告，我主要讲两部分，第一部分是介绍一下消费者保险理财调查背景、目的和方法。第二部分发表一下我们首期调查的结果。

　　第一部分众所周知中国经过30年的改革开放，经济出现了较快的发展，居民的理财素质也得到了极大的提高，可以预计在未来一段相当长的时间内，居民财富的配置寻求也将越来越多元化，为了适应市场的发展需求，我们在酝酿了半年后制定了消费者保险调查报告向社会公布，试图通过这个报告为更全面把握居民理财的特点，为政府监管部门制定政策指导，金融机构开发，社会公众理财决策提供科学的依据。本次调查由中国保险报，保证娱乐信报和搜狐理财频道联合推出，我们采取问卷调查和网络调查的方式相结合，围绕居民的保险理财影响因素展开调查，如年龄、性别、收入、投资意愿和职业等，并且根据首都居民的居住情况，进一步细分化中心城区，城乡结合区，镇区，亦庄开发区，首都机场等等，具有全面性，能够准确的反映现状。

　　第二个我介绍一下2010消费者保险调查的结果。通过调查发现居民自我感觉对理财的程度，自认为很了解和了解者占16%和37.3%，不了解16.1%。我们分析一下各年龄段居民自我感觉对理财的了解程度，其中黄色线代表很了解，30-40，40-50岁的年龄段的人群在这方面表现得最好，60岁以下的群体在这一方最为欠缺，20-30岁段是一个理财意识的上升阶段。这个图可以看出60后年龄人的理财情况不容乐观。

　　下面再看一下居民家庭是否有家段性的理财计划，调查发现有阶段性理财计划，但是没有很好的坚持，在受调查总人数的比例最大，可见市民最需要一个理财习惯的养成，从来没有理财计划的人总数不多，20-30岁年轻群体明显表现弱于其他的年龄段，无论是在居民树立专业理财观念方面，还是在机构提供优质理财服务方面，都值得我们很大的期待。

　　通过调查发现，目前阶段北京居民理财的主要目标，主要有以下几个方面，一个是实现保值增值，二是提升生活质量，三是更好保证家庭教育医疗等，四是安排退休后的生活，我们发现对于月收入低于3000元的居民，理财最多考虑放在考虑教育、家庭保障，还有自己的养老顾虑很重。对于月收入3-5千元有一个相对的均衡，这一部分的人群对养老的考虑是最低的，因为这个层次工资收入的群体里面有很大一部分是公务员和事业单位公务人员，对于5千-1万元反倒有更多的顾虑，月收入两万以上的更多是实现保值增值，然后是提升生活质量，追求最大的财富，综合看来保值增值的考虑会随着收入的增加不断的加大，3-5千元以上的收入者对提升生活质量的考虑更重，能透视出这一部分对生活的追求更家强烈。

　　在投资黄金、银行理财产品等诸多理财产品中，我们可以看到购买保险产品会随着年龄的增长不断的增加，以50-60岁保险意识最清晰，保险欲望最强烈，60岁会有稍稍回落，总体可以看出保险是经得住时间考验的选择。60岁以上投资股票的人群保持在一个很低的比例上，黄金和银行理财产品在不同年龄段的居民中保持着一个相对均衡的比例，年轻人虽然不习惯投资黄金，由于首饰等方面，所以投资并不比老年人少。从总量上来看，目前艺术品、黄金、银行理财相对较小，保险股票基金房地产是居民的投资首选，也是主要的渠道。

　　我们再来看一下居民认为最合适的理财时间，通过调查分析能看出20-30岁的年轻人和60岁以上的老年人会更喜欢短期的理财产品，他们首选是1年以内和1-3年的理财产品。30-50岁年轻群体更喜欢选短期的理财产品，通过整个分析可以直观上看出，样本总体趋势呈现时间的选择是偏短，反映出理财心态，也反映出通胀预期和加息的大背景，居民对缩短理财周期的偏好。按照年龄区分，居民用于理财的金额，会发现30-50岁的年轻段的北京居民基本不存在零元理财投资的情况，在20岁月光族中会存在这种情况，另外60岁以后随着年轻的投资也会放弃每月的理财投入。每月投入理财金额达到1万和1万以上，都为40岁以上的成熟人群，影响因素有收入丰厚，居民理财金额的大小，与用来购买理财产品的数额，通过比较分析图我们可以看到居民获得最高月平均收入是在人生的盛年，大概在30年50年的15年之间，保险的需求随年龄的增长而增长，需求最旺盛的时候发生在家庭平均收入下滑，也就是50-60岁的年龄段，相关专业理财知识不足，相关产品开发，专业服务有待提高。克服这个不同步，可以有助于居民分享更好的投资价值，有利于市场的开拓壮大。

　　最后看一下调查中统计得出了居民购买产品的主要目的，调查结果中94%的投资者在保障、风险补偿、投资回报中做出了选择，可以看出居民对于保险产品目标是清晰的，我们通过红色曲线可以看出，购买保险在中国普通收入家庭养老中越来越重要，而在绿色曲线部分会看到随着收入的增长，居民更加重视财富的安全性，对保险产品，保险企业的依赖再加大。在呈现稳健上扬的黄线曲线中，我们可以看出越来越多的家庭利用自己的保险属性，为自己谋得回报。随着广大居民的理财意识和风险意识不断的提高，我们相信保险业作为一个为亿万国人谋福利的行业，还会越走越好。

　　谢谢！