月入1.5万三口之家从稳理财 为顶梁柱做好保障

　　你好！2011年马上就要到了，我想好好打理一下家中的财政规划，请你帮忙。

　　我家是简单的三口之家，我与爱人即将迈入不惑之年，儿子10岁。综合测算了一下，今年前11个月我家平均月收入是1.5万元，没有贷款压力，但是也没有额外收入。家庭财政由我全权管理。

　　前几年物价还不这么贵的时候，我觉得掌握“财政大权”还是挺容易的，有了余钱，通常都是存定期，作为孩子未来的教育储蓄和家庭保障。也曾经投资过股票和基金，但我并不擅长这些，大多是无功而返。

　 不过，这一两年来我着实意识到“钱不值钱”，现在孩子一个暑假的补习班就要好几千块，更别提将来我们还想送他出国读书。另外，还有件事情让我很紧张，家里的几位老人都到了多病的年纪，而我和爱人身体状况不如以前，健康投资和医疗准备金也该开始存了。再有就是，我总是想着要给孩子置下一套房产，将来结婚用。这么一算，虽然收入稳定尚有结余，但是将来用钱的地方还有很多，非得从现在开始做好规划不可。

　　财迷小姐，像我们这样的家庭财政状况，是不是只能从“节流”入手呢？又从何节省呢？明年到底应该怎么样规划？

　　困惑的：冬园

　　冬园你好：

　　你最近有没有听说过一个名词，叫做“稳健的货币政策”？对，这是国家为明年定的基调，而财迷小姐觉得，对咱们老百姓来说这也是明年理财的基调——家庭财政也要“从稳”。

　　第一个“稳”字你已经做到了，就是收入稳定。平均月收入1.5万元维持一家三口的生活算是比较宽裕，尤其是没有贷款压力，这一点十分难得。

　　但是，第二个“稳”字，恐怕是你家现阶段很难做到的，那就是支出稳定。首先，孩子还在上学，生活和教育费用逐年递增；如果你要培养一个大学生，那起码还有12年的“硬仗”要打。其次，家庭成员的医疗养生投资在未来几年里可能出现变化，虽说我们都期待老人身体硬朗，但这并不意味着无需“未雨绸缪”。第三，未来在你计划内的还有两笔“大开销”——孩子出国读书和买房结婚。

　　第三个“稳”字就是投资从稳，这一点在你的家庭规划里还是“缺位”。虽然目前对于银行加息的传说很多，但家里的钱只是存在银行生利息是跑不赢CPI的，适度投资确有必要。

　　所以，财迷小姐建议你从现在开始，对家庭财政做出“适度调整”：

　　首先，要为家里的“顶梁柱”做好保障，说白了就是为家里有收入的人增加健康投资、配备保险。中国的家长们多年以来都是“先孩子后大人”，家里的好吃的尽着孩子吃，上保险也先尽着孩子，却忽视了自身的保障，这一点是“本末倒置”了。

　　第二，家里的投资支出要增加。股票、基金定投、债券和贵金属投资都可以尝试一些。多关注一些财经方面的新闻，尝试把家庭资产多元化，是与CPI赛跑的关键所在。不过要切记一点：无论选了哪种投资都要适度；千万不要用过日子的菜钱去炒股票，也不要“鸡蛋都放在同一个篮子里”。如果有兴趣，还可以尝试“开源”，利用较自由的工作时间做个兼职，例如自由撰稿，做“买手”或者干脆自己开个网店什么的，投入小，收益却不一定小。

　　第三，至于未来孩子的出国费用和结婚买房问题，如果你家里的收入一直保持在这个水平，参考物价、房价的上涨等因素，这两项从目前看来十分困难，也十分不确定；如果从现在就给家庭财政背上这么大的负担，财迷小姐觉得没必要。想出国留学可以考奖学金，至于结婚买房，那到时再说吧。