如何“保卫”财富 银行界人士：增强理财意识

　　本月11日，国家统计局公布的数据显示，上月居民消费价格指数(CPI)同比上涨5.1%，再次刷新年内记录。这也是自2008年7月上涨6.3%之后，中国28个月以来CPI创下的最高涨幅。

　　对于老百姓来说，如何使手中的钱不出现贬值缩水，是一个让人困扰的问题。最近一段时间，坊间 一直有“存银行怕贬值，买股票怕套牢，买房产怕政策调控”的反映。对此，记者日前走访了一些银行业的金融机构。

　　中低收入群体

　　理财意识仍需加强

　　“大多数中低收入者没有理财的意识和观念，只能是被动地将钱存在银行等待财富缩水，”工商银行一家支行的行长告诉记者。

　　昨天中午，在江东区兴宁路一家银行的营业大厅，市民汪先生接受记者采访时感叹道：“没办法呀，家里一点微薄的积蓄，也不过就10多万元钱，不放在银行，还能放在哪里呢？房价太高，买不起；炒股，风险又太高，别的理财经验也没有，所以只能"被存款"了！”

　　交通银行宁波分行的专业理财师认为，中低收入群体的理财需求主要是短期保值和长期增值，并且风险承受能力相对较低，因此选取银行的传统储蓄产品或是普通的理财产品是最“靠谱”的。

　　中信银行宁波分行的理财师告诉记者，不论是哪个阶层的群体，增强理财意识都是必要的。储户可以将自己手头的资金规划一下，总体来看，市民手中的资金分为三部分：一是“保命”钱，即生活必需支出的部分资金，这部分资金不可用于投资；二是养老保障包括子女教育的资金；三是闲散资金。界定清楚之后，再根据风险承受能力来进行相应的投资。这样才能最大限度地使财富保值增值，或减少损失。

　　中国银行宁波分行的理财师建议，中低收入群众可以根据自己资金少、追求稳健的特点，进行基金定投，这样一方面可以通过强制储蓄，抑制自己的消费欲望，另一方面可以随着时间的进程慢慢累积一笔资金。这样，就可以在风险控制的前提下有效抵御通胀。

　　高收入群体

　　可稳健进取增加收益

　　在渣打银行宁波分行日前举行的贵宾客户答谢会上，记者从一些高收入的客户中了解到，面对通胀压力，如何使自己的财富有效地实现保值增值，是客户们普遍的诉求。

　　面对投资者强烈的需求，各家银行纷纷推出“抗通胀”产品来占领市场。如交通银行宁波分行参与二级市场股票交易的基金、券商集合理财、对客户推出一对多、私募基金的产品，有效抵御通货膨胀；光大银行代销的券商集合资产管理计划今年80%以上跑赢CPI。浦发银行与广发基金推出的专户产品，目前客户的收益率已高达36%。很多结构性理财产品受到投资者的欢迎。

　　建设银行宁波分行的理财师认为，激进型客户承受风险能力比较高，可以考虑投资股票型基金、私募股权和PE等。黄金和其他贵金属产品也具有不错的投资价值，从长期来看，跑赢通胀的概率比较大。

　　浦发银行宁波分行的理财师介绍，高收入群体对理财的需求较多，既有高风险高收益的，也有追求稳定收益的，既有银行类产品，又有其他如PE、艺术品投资等。从目前银行所能提供的产品看，满足高收入群体的产品还是较少。产品开发受制于分业经营的体制限制，因此，目前比较现实的做法是与第三方机构建立战略合作联盟，为客户提供一站式服务。

　　那么，理财产品一定就是“抗通胀”的良方吗？投资者应该如何在通胀时代“看紧”自己财富的同时又能让钱生钱呢？理财专家建议，对于银行推介的预期收益相对较高的理财产品，绝不能一时冲动，购买前一定要冷静分析，务必花点时间看清说明书条款，以避免不必要的风险和麻烦。

　　日前在宁波诺丁汉大学讲课的著名经济学家茅于轼指出，投资者首先要理解结构性理财产品的收益结构，其次有风险意识和具备承担风险的能力。银行方面也应加强产品信息的披露，让投资者全面及时地了解理财产品的潜在风险和收益。

　　组合投资

　　呼唤复合型理财人才

　　记者从多家银行了解到，对于很多高收入群体来言，普通的单一投资理财方案已不能引起他们的兴趣，很多人倾向于寻求一种集多种投资渠道和高低风险相结合的“组合投资”计划。当前，面对“负利率”点燃的这一类理财需求，银行业内的理财规划类人才显然准备不足。

　　张女士和丈夫在象山打理一家小型企业，每年的利润上百万元。目前，家里的闲置资金有300多万元，如何为这些资金找出路，能集保险、证券和贵金属投资等方面，做出一揽子理财计划，一直是张女士关注的焦点。但她在宁波好几家银行转了一圈后发现，每家银行提供的服务都大同小异，并不能按要求为自己量身定做一套完美的理财方案。

　　中国银行宁波分行的一名资深业务主管告诉记者，从宁波银行业的发展来看，一名优秀的理财经理不仅要有专业的理财知识和技能，而且要有正确的理财观念和严格的职业操守，因此，CFP(金融理财师资格认证)成为宁波银行业人才培养的主要目标，也成为行业的入行门槛，但目前银行业中CFP的持证人员数量偏少，远远不能满足需要；其次，一名优秀的理财师成长起来相当不易，需要花费大量资金和时间成本，再加上自身的经验累积与能力增长才有可能修得“正果”。目前，宁波银行业理财师普遍年纪较轻，自身缺乏多种投资经验，比如：外汇、股市、债券、期货、黄金等，很多的高端客户，尤其是民营企业家，自身也有一定的投资经验，且从事过多种投资，因此，年轻的理财师在面对这些高端客户时，提供的理财建议指不到点子上。因此，理财师自身阅历的积累非常重要。此外，目前银行业竞争日益白热化，部分银行的利益短视化行为会影响到理财师的健康成长。

　　业内人士认为，只有广大投资者积极增强理财意识，包括银行在内的金融中介机构提供更多更好的理财服务，才能使居民的财富更加安全有保障。(记者 杨绪忠 实习生 李 菡)

　　作者：杨绪忠 李 菡 (来源：宁波日报)