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理财产品刮团购风 理财师:投资要合理更要合法

来源:中国新闻网
2010年12月13日15:24
  通胀高企的日子里,团购已成一种时尚。当下,团购风已经刮进了生活的方方面面,无论是下馆子、看电影,还是做装修、买车、买房,团购带来的优惠价格不容忽视。如今这股团购风也刮进了理财市场。光大银行刚刚推出了“理财一起团”计划,任意新客户都可以和老客户一起组 团,共同享受折扣。不仅如此,一些基金和信托理财产品也开始打起了“团购”牌。农行省分行营业部理财师任琛认为,团购理财产品虽然有不少的优点,但风险也不小,投资者一定要在合理更合法的前提下进行。

  团购卖点:费率打折或门槛降低

  在一家事业单位上班的小徐是团购活动的爱好者。无论是吃饭还是购物,她都喜欢先到团购网上去查查看,是否有可以团购的优惠商品。不过最近在和几名同样热爱团购的网友聊天时发现,现在很多网友不仅消费在团购,而且连投资理财也开始团购了。“刚刚我在网上看到,光大银行就推出了"理财一起团"计划,年底之前,光大银行的新老客户都能通过团购,享受到理财产品的费率优惠政策。”小徐告诉记者,还有不少理财网站也推出了团购活动,除了普通的基金投资外,甚至还有信托产品的团购活动。

  11月15日,理财周刊旗下的极元财富网高调推出了一项理财产品的团购活动。这项名为“中铁信托·极元汇利1期集合资金信托计划”的团购活动,宣称合格投资者30万元即可购买该信托产品,而购买一般信托产品普遍需要100万元以上的资金。由于降低了投资门槛,且预期收益率能够达到6%-6.5%,该团购活动受到了数十名投资者的追捧,开展半个月时间,就已经完成了1500万元的募集目标。不过该网站在推出这个团购产品后,引起了很多业内人士的质疑,很快该团购活动就被停止了。

  理财产品团购有两种“卖点”:一是获得费率折扣,另一个是门槛降低。团购的理财产品以基金和保险最常见,这是为了获得费率优惠。而信托产品、私募基金的团购则以降低门槛为招牌。对于第一种团购,因为发行机构客观上存在营销需要,所以投资者只要通过正规渠道购买,交易可信度还是比较高的。对于第二种团购,还需具体分析。诺亚财富管理中心高级研究员李要深表示,“投资者在遇到此类投资门槛很低的理财产品时,一定要多加考证,切不可盲目投资。不管怎么说,投资理财产品绝不能像买大白菜一样随意,何况超低价的大白菜也会让人起疑心的。”

  优点和风险都很明显

  “团购理财产品的优点具体表现为两点”,任琛说,一是降低投资门槛。现在很多理财产品都有准入门槛,投资者手头的资金不足,就无法购买适合自己的理财产品;如果刚好凑出资金达到准入门槛,会因产品单一,无法分散系统性风险。团购能很好地解决这个问题。基金产品就是一种特殊的团购方式,起点低,人群广,把众多投资者的资金集合在一起,进行多元化的投资,并按照各自出资比例分享投资收益,可以很好地让小资金共赢大收益。

  二是减少交易手续费。单独地进行投资,交易的成本往往会吞噬比较大的投资收益。但以团购的方式进入资本市场、期货市场、购买基金,都可以得到手续费的优惠。在一笔盈利的投资中,减少了手续费的支出,就相当于变相地增加了理财收益。投资者以团购的方式,分别以各自的名义开户、交易、管理资金,这种类型的团购是目前最受欢迎的一种方式。

  不过团购的风险也不容忽视。任琛指出,第一,有些团购虽然是凑钱投资,但是全部的投资资金记在某一个人或某一机构名下。个人投资产权丧失,一旦发生纠纷或者意外状况,自身权益往往得不到保障。第二,每一位的投资者都有各自独特的理财需求,需要“量体裁衣”进行置业、育幼、养老的理财规划,而非团购的“标准化工厂”所能解决的;第三,团购会激发投资者的过度投资欲望,投资者在投资前,一定要三思,切不可盲目。

  同时,我国也已明文规定,“委托人应当以自己合法所有的资金认购信托单位,不得非法汇集他人资金参与信托计划”。因此,他建议投资者在进行理财团购时,一定要在合理更合法的前提下进行。这样,在保证自身利益的基础上,可以促进理财市场的更合理更有序发展。记者 刘伟 (来源:浙江在线)
(责任编辑:陈彦娇)
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