公积金二套房限贷很霸王

　　公积金二套房限贷很霸王

　　北京近日出台了住房公积金二套房贷细则，人均住房面积超过28.81平方米的家庭将得不到公积金贷款，而且此规定既认房也认贷。也就是说，即使卖掉了有贷款记录的房子，公积金仍然不予贷款。政策严厉程度甚至超过了二套房商贷。

　　为何门槛设定在28.81平方米而不是28.82平方米或者28.80平方米？北京公积金中心有关负责人解释称，北京市统计局最新公布的《北京市2009年国民经济和社会发展统计公报》中显示，2009年北京市城镇居民人均住宅面积为28.81平方米。于是，在此水平之下，公积金贷款予以放行，否则一律不批。

　　以统计学上的平均数据来设计政策、一刀切，无视平均值背后的多样性与差别化，难免莽撞和不公。举一个极端的例子，如果10个人的住房面积都是10平方米，1个人的住房面积是120平方米，从统计学上来说，这11个人的住房平均面积就是20平方米，但这个数字跟11个人的住房感受都相去甚远，因为其中10个人的住房面积“被平均”后翻倍，而另外一个人三房两厅“被平均”成蜗居一间。

　　人均29平方米与人均27平方米的居住感受，其实差别不大。但因为公积金新政，后者有改善居住的可能，而前者被死死挡在了公积金门外。所谓平均居住面积是一个变量，2010年的数据肯定高于2009年，那几个月后相应的标准是否需要进行调整呢？我无意于钻牛角尖，但很显然，这个新规没有严谨的数据支撑，缺乏必要的听证过程。

　　最重要的是，新规将伤害部分改善性住房需求。内地房屋公摊面积普遍偏大，一套60平方米的一居室，其使用面积可能只有40多平方米。假如小夫妇有如此一套开间，因为生孩子或者接来老人，想改善居住环境，根据新政，却无法获得公积金贷款，因为他们名义上的人均居住面积为30平方米。如果这套房子有商业贷款记录，即使卖掉这套房子，他们仍无缘公积金贷款，只能走商贷，承受1.1倍的利率和50%的首付。同样一笔80万元、20年期限的二套房贷，他们将多支付24万元的利息！

　　收紧公积金贷款本意是为了抑制投机，控制房价，但我们的政策打着提升大部分人利益的名义，总是不惜牺牲少数人利益，此轮房地产调控尤为明显。比如二套房的高门槛，伤害了改善性住房需求；比如为了抑制投机，牺牲外地人合理的购房权利；比如，不分青红皂白，房地产上市公司增发、重组一律叫停，难言公平……

　　更值得忧虑的是，即使我们的政策以伤害部分人群的利益为代价，却可能无法收获大部分人群利益的提升。

　　被称为史上最严厉的房地产两轮调控之下，房价仍在上涨。最新数据显示，11月全国100个城市住宅平均价格较上月上涨0.82%。在北京、上海等十大重点城市中，除南京环比下跌0.07%外，其他9个城市房价平均高达15407元/平方米，环比上涨0.41%，同比飙升34.29%。

　　一套房首付提至三成、二套房首付提至五成、房贷利率取消七折优惠、缓发地产商预售证、规定居民购房套数、限制外地人本地购房……今年4月份以来，针对疯涨的房价，国家出台的房地产的调控措施可谓既多又严。但事与愿违，房价仍像是未被驯服的野马，温家宝总理11月访问澳门的时候，也承认“左一个(国)十条、右一个(国)五条，但房价就是压不下来”。

　　与去年民众看着房价蹿涨相比，当下，民众可能更为焦虑：房价仍在上涨，但各种限制措施堵截，限制了现在买房的可能性，这是不是意味着，未来要以更高的价格、更大的成本去买房？在这轮调控中，民众的福祉非但没有得到提升，反而有被损害的嫌疑。

　　是时候反思一下了，调控哪儿出错了？

　　在央行超发货币、流动性泛滥的大背景下，通胀预期强烈，各种资产价格都在上涨，又怎能要求房地产价格下跌呢？在保障房建设迟缓寻租普遍的现状未能缓解之前，又怎能扭转房地产供求失衡的局面？在地方政府与地产商利益趋同，地方政府卖地为生的财政模式未变的前提下，又怎能改变民众对房地产价格上涨的预期？

　　这种关键问题都未能解决，重挥行政铁拳，单方面地人为抑制需求，只能在局部阶段性遏制住房价，高房价沉疴最终仍无解。而且事实已经证明，权力的肆意使用，对市场进行粗暴干涉，不仅伤害少数人的利益，也最终损害多数人的利益。