财富管理是经济金融发展的重要组成部分,伴随着客户金融需求的升级,财富管理市场成为一座“金矿”。从经济发展规律来看,中国经济的转型,将不断带动居民对中高端消费品和服务业的需求提高;从银行业经验来看,不断壮大的富裕阶层对财富保值增值的需求将会持续扩大。
据统计,2009年,中国大陆GDP近34万亿元,人均GDP超过2.5万元。到2009年末,中国内地拥有可投资资产在1000万元以上的个人数量超过32万,合计持有的可投资资产总规模超过9万亿元。
近年来中国社会的创富效率也在大幅提高。仅以股票一级市场为例,中小板、创业板市场几乎每天都在批量创造着大量百万、千万甚至亿万富豪。创富浪潮的席卷,使得社会财富迅速扩张,而内地富裕人士更倾向于选用中资银行为其管理财富的偏好,使后危机时代中国内地的个人财富管理服务市场空间更加广阔。
2010年以来,随着实体经济回暖和资本市场复苏,居民投资理财需求更为迫切,商业银行具有财富管理特色的业务,比如基金代销、第三方存管、贵金属投资等业务发展较快,盈利结构更为优化。宏观调控背景下,商业银行在净息差上升、贷款议价能力提高的同时,生息资产规模增速受到紧缩预期的影响,有可能减缓。这对财富管理业务如何均衡发展提出了新的命题。
财富管理是交通银行新时期“两化一行”发展战略的落脚点。财富管理策略是一个长远的战略。落实以客户为中心的行动,前提是坚持客户分层服务策略,通过发挥交通银行在国际化、综合化经营方面的先发优势,强化5P(product、place、people、promotion、price)服务体系,明确五个个人客户群的5P差异化策略,全面增强产品、渠道、队伍、推广、价格等资源整合联动能力。
(本报记者丁玉萍整理)