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挂钩股票理财产品 退可保本进可抗通胀

来源:大洋网-广州日报
2010年11月19日09:06

  本报讯 去年10月份,CPI指数同比涨幅为-1.1%,而当时银行一年期定期存款利率为2.25%,当时实际利率为3.35%。但是由于CPI持续走高,使实际利率由正转负。

  假设去年10月在银行存入10万元定期存款,当时一年期定期存款利率仅为2.25%,如今到期时取出,本息共计仅102250元。然而由于今年10月的物价比去年同期上涨了4.4%,102250元的购买力只相当于一年前的97940元,实际缩水了2.06%。

  经济学家普遍预期,明年下半年,我国CPI上行至5%~6%的可能性很大。如果明年11月时CPI高达6%,则目前存入银行的一年期定期存款,到期取出时实际购买力将缩水3.5%。未来一年理财收益率须高达6%才可能实现保值。

  保守型投资者可选

  “股票挂钩型”产品

  目前,收益率高达6%左右的固定收益类理财产品,并不多见,如银行一年期定期存款,收益率仅2.5%;一年期储蓄国债,利率仅为2.85%;银行的一年期债券和信托类理财产品,目前收益率高的也就在3.5%~4.5%之间。

  渣打银行广州分行投资顾问张臧表示,在目前基准利率较低的情况下,如果纯粹选择固定收益类理财产品,则很难实现保值的目标。建议投资者适当加大股票和基金的投资比例。例如现在可将10%~20%左右的资产用来购买股票型基金。

  张臧表示,对于那些确实不愿本金有任何风险的保守型投资者而言,可购买一些与股票、基金挂钩的理财产品,这些产品本金有保障,而如果股市上涨,其收益又可从中获益。

  据其介绍,前期由于股市上涨,今年银行推出的不少挂钩股票的理财产品提前终止,获得了预期最高收益率,如渣打银行今年推出的股票挂钩型产品,有6款提前赎回,其中最近提前赎回的2只产品,年化收益率达10%。

  银行加大抗通胀型

  理财产品的发行力度

  近期,银行也加大了抗通胀型理财产品的发行力度,除了一些挂钩股票或者基金的结构性产品外,一些银行还推出了优先受益权信托计划,收益率均可高达6%以上,抗通胀的能力较高。

  如东亚银行的牛熊双盈13系列产品,挂钩亚太地区4只股指基金,只要2年中的任何一个月度观察日,挂钩基金价格高于开始价格,投资者就可获得7%以上的年化收益率。

  投资提醒

  1.关注保本比例

  挂钩型理财产品不都是100%保本。汇丰银行的汇聚中华一揽子股票挂钩产品(EQ8A197)就只提供95%的保本承诺。

  2.切莫挂错钩

  挂钩型理财产品的收益率,如果挂错了钩,会很难获得高收益率。例如汇丰的汇聚中华一揽子股票挂钩产品(EQ8A197)挂钩条件严格,在股市波动情况下,很难获得7%的年化收益率。

  3.甄别收益率和年化收益率

  年化收益率=累积收益率/投资月数×12。如果投资期限为2年,年化收益率为7%,则意味着产品到期时累积收益率可达14%。

  

(责任编辑:陈彦娇)
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