银监会叫停保险驻点销售引争议

　　改由银行人员统一销售 投资者被误导风险犹存

　　商报讯 （记者 闫瑾 崔启斌） 昨日，银监会发布《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（以下简称《通知》），首次明确叫停银保“驻点销售”，改由银行具有资质的人员统一销售。同时，每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品。不过市场人士仍然表示质疑：换成银行员工卖保险，投资者以后就真的不用担心被“忽悠”了吗？

　　由于自身渠道优势，银行一直被保险公司竞相争夺，但此前保险公司人员在进驻银行后，为推销本公司产品而以高收益、存款送保障等来诱惑银行客户买保险，由此引发大面积误导销售。银监会创新部负责人苏薪茗对此表示，由于保险公司销售人员流动性较高等问题，出现了片面追求短期收益而引发销售误导的情况，而直接由银行人员销售则可有效避免这一情况。

　　而据记者了解，《通知》尚在酝酿时就已经在市场上引起轩然大波。有市场人士认为，此举将使银行、保险公司两者的利润构成均发生变化。从银行角度看，由于银保收入占银行的中间业务收入比例很大，特别是银信合作戴上“紧箍咒”后，银保渠道更成为了银行中间业务的主要支撑，如果每家网点只能采取“一对三”的合作模式，势必减少银行中间业务收入。从保险公司的层面看，由于以往过分依赖银行销售渠道，并且在销售过程中的确存在恶性竞争的情况，因此改由银行员工代销保险后，保险公司希望获得好的销售业绩，就不得不提供给银行更多的手续费用，销售成本也将增加。

　　更令市场人士疑惑的是，《通知》下发后，一旦再次出现误导销售的情况，银行是否能够对“受害”投资者负全责。“以后银保驻点撤消后，保险公司人员无法直接接触客户，完全依赖于银行销售人员，很可能通过提高中介费、暗返回扣等形式来诱导银行人员主推自己公司产品。”业内人士告诉记者，特别是每家银行网点与保险公司的合作模式由“一对多”转变为“一对三”，这势必助推保险公司争夺银保渠道进入白热化，而银行由于销售自主权更大，很可能出现哪家公司提成多、佣金高就主推该公司产品，而客户的利益被摆在了一边。据悉，此前银行代销基金暗吃回扣就一直无法杜绝，银行人员直接销售保险可能也难脱俗套。对于未来银保误导产生的责任追究，苏薪茗表示，以后哪一环节出现问题哪一方就担责任。

　　事实上，这次“叫停”并非银保渠道的首次，山东保监局2008年就明确规定“（保险公司）银保专管员不得在银行网点直接从事保险产品的销售活动”。记者从山东保监局负责人处了解到，此前银行误导销售银保产品也时有出现，但因银行的误导责任较为明确而被查办。

　　“尽管此次叫停保险公司人员直接参与保险销售，但如何防范银行人员误导、如何处罚等并没有明确，银行销售很难稳定推进。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，《通知》中的条款还需要更加细化，特别是收费、处罚制度等方面。据悉，保监会主席助理陈文辉近日表示，下一阶段，保监会将联合银监会共同出台银保方面的指引，继续整顿治理银保市场。