加息后购房成本明显增加 组合贷款受关注

　　　在央行第二轮调控政策出台之后，相继出台了加息政策，对于购房者来说，购房的成本明显增加。据“链家地产”市场研究部统计，加息之后，公积金的利率优势更加明显，比商贷利率低2.09个百分点。但是如果选择公积金贷款，由于目前房屋总价较高，公积金贷款的额度并不能够满足购房者的需求。对于购房者来说兼具公积金贷款和商贷优点的组合贷款开始受到关注。

　　目前选择办理组合贷款的人群主要有以下两类：

　　公积金缴存金额高，需要贷款额度比较高的购房者，其中以首次购房者为主。由于首次购房者经济能力相对有限，公积金还未使用。如果需要贷款额度较高，采用商业贷款，在目前的商贷利率下，购房成本会增加很多。对于普通的首套购房者来说，是一笔不小的数目。而对于二次购房者来说，公积金的积累如果不多的话，公积金贷款的额度较小，对于最后还款的影响也不会很大，所以较少有人选择。

　　价格较高、房屋出售难度较大的业主会接受组合贷款方式。由于组合贷款申请时间长，程序复杂，业主一般不会接受这种付款方式。据“链家地产”市场研究部统计，采取组合贷款方式的房屋其出售难度大，而且价格基本在150万元以上，部分房屋在200万元以上。由于业主挂牌经历了较长时间，不好成交，因此对于回款时间要求较低。这部分业主愿意接受买方采取组合贷款的方式。

　　组合贷款主要的优势就是能够兼顾商贷和公积金贷款的优点。采取组合贷款的方式，购房者不仅能享受公积金的首付成数和利率，同时又可以利用商业贷款获得更多的贷款金额。假设购房需要贷款100万元，可以利用公积金贷款80万元，剩余20万元利用商业贷款。以20年为还款时间。公积金80万元，月均还款4868.95元，而商业贷款80万元，如果是首套房，月均还款5376.82元，每月相差500元。相比之下，组合贷款要经济很多。

　　但是，组合贷款与普通的单一的贷款方式不同，在办理的过程中手续复杂繁琐。组合贷款的申请时间较长，最长为3个月，而公积金贷款通常一个月就可以完成，商业贷款的期限会更短一些。因此，在交易的过程中，尤其是二手房交易，业主并不愿意接受买方采取组合贷款的方式。此外，组合贷款的办理过程中要收取一些其他费用，高于单纯的商业贷款。（张月）