本报讯（记者杨莉 通讯员徐石 梁贵民）居民存款持续负利率，一万元存一年缩水逾125元。负利率时代怎样保住手中奶酪？25日，著名金融学者谢百三来汉支招。
家住南湖花园的李女士很着急，她在银行里存着100多万元，以为每个月依靠利息收入就可以衣食无忧，现在猛然
据统计，8月份我国CPI同比上涨3.5%，创22个月来新高。与此同时，银行一年期存款利率维持在2.25%，年初以来形成的居民银行存款利率为负的局面进一步固化，存款负利率困局亟待破解。25日，谢百三在招商银行第四届理财教育公益行武汉活动现场建议，应对负利率，可有不少选择：其一，将储蓄由一年期改为三年期，利率就由2.25%提高到3.33%了；其二，购买年利率8%以上的债券；其三，可与亲朋好友集合资金打新股。
谢百三称，理财应细分人群，不同人群选择不同理财方式。记者也邀请部分理财精英进行了详细理财指导：
10万以下工薪阶层：
基金+黄金+保险
对于10万元以下的普通工薪阶层，可购买基金和黄金，搭配保险。
华夏银行武汉分行国际金融理财师（CFP）肖婷认为，偏爱风险的这类客户可以选择基金投资，特别是进行基金组合配置，分散股市不稳定带来的风险。厌恶风险的客户可以选择黄金和分红型保险的投资，黄金是国际公认的硬通货，可以抵御通货膨胀；分红型保险产品一般都有保底收益，外加分红，更有人身保障功能。
100万以下中产阶层：
一对多产品+阳光私募产品
招商银行武汉分行花桥支行金融理财师吴笛建议，中产阶层可购买短期理财产品+长期保障型产品的组合。如“节节高升之4939号”理财产品，102天预期年化收益率3.4%，10万本金预计到期收益是950元，比3个月定期存款427.5元的利息收入高出了522.5元。同时，建议客户可以部分购买30万18个月预期年化收益率5%的君顶葡萄酒项目产品；50万18个月预期年化收益率6%的钻石财富8171号产品；300万一年期预期年化收益率6.5%的优质房地产项目，等等。此类产品客户可以做中期配置，风险也在可控范围之内。
另外，可购买绩优的一对多及阳光私募产品，进可攻退可守。
100万以上富裕阶层：
可选行业基金
中信银行武汉分行理财师（CFP）杨奕江介绍，现在多家银行的私人银行部门，都不定期有起点300万元、500万元的行业基金销售，其投资标的为中小企业的股权，产品存续期为五年或以上。过往的产品中有年均收益最高达80%的。另外个人年金项目，其过往的平均每年的收益率也在5%以上。
某股份制银行正在销售的一款产品，保证年收益率在8.2%以上，也是针对私人银行客户销售。
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