来源：中国保险报·中保网
■ 理财精英汇
从业经历
2005年2月加盟太平洋人寿区域拓展部
2005年4月晋升为区拓室主任
2005年9月入选北京分公司优秀培训讲师
2008年4月荣誉晋升为区拓业务室高级主任
所获奖项
荣获太保总公司金牌区拓主任嘉奖，能为客户带来核保
截至2010年8月 个人及团队业务在北京分公司区域拓展部排名第一名
2009年 个人及团队业务在区域拓展部排名第一名
2009年 达成世界华人国际龙奖IDA银龙会员标准
2009年 获得总公司优秀个人一级蓝鲸，并达成世界百万圆桌协会MDRT内阁会员标准
2008年9月 被授予太平洋人寿北京分公司2008年度优秀训练师
2008年3月 获得鸿运年年技能主管业务大赛“业务精英”称号
□本报记者 张培娟
记者：现在许多人都在谈理财，您认为什么叫理财呢？
周杰：一般人谈到理财，老百姓想到的不是投资，就是赚钱。实际上，投资并不等于理财，理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。认识理财，需要从以下三点着手：
1.理财是理一辈子的财，而不是解决燃眉之急的问题。
2.理财是现金流量管理，每个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出。
关于理财的定义，曾经有一位中央财经大学的教授对我讲过：理财——就是根据客户自己/家庭现有和将来的财务状况、个人风险的偏好和承受能力、投资能力和过往投资经验等，合理安排资金在各大类资产中的配置比例，并且选择最合适的投资产品，以达到各自的财务目标。
香港富商李嘉诚对理财的定义是：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。
我认为，理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题，焦点是收益的高低和获利的快慢。理财的内容比投资要宽得多，是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。
记者：刚刚您谈到了对理财的理解，那么在理财中，您认为应该注意什么？
周杰：理财是一个系统工程，需要注意的问题很多。
第一，应该树立正确的理财观念——“鸡蛋不能放在一个蓝子里”、了解理财工具等。这里面有一个误区大家需要注意，有人误解“鸡蛋不能放在一个篮子里”的概念，把存款分别存入几家不同的银行，这其实并没有把风险分散。所谓“鸡蛋不能放在一个篮子里”，讲的是资产配置的理念。也就是说，不同风险类别的资产要根据自己的风险偏好、年龄阶段、财务状况等进行配比，以期达到风险与收益的平衡，资产配置的原则就是：“平衡 + 进取”。第二，对自己的财务状况要有短期规划、中期规划和长期规划的概念，人生的每个阶段都需要风险规避，理财的路上这些规划应该是环环相扣的。
长期理财的账户里一定要有复利产生，复利是人类第八大奇迹。1926年，何兰人用24美元买下曼哈顿，380年后变成了五十万亿美元，现在的价值依然也可以买下整个纽约城，这就是复利的威力。
理财的步骤是：首先要了解自己，每个人的情况都不一样，了解自己是关键，理财必须量身定制；第二步，确定财务目标，也就是确定期望的收益率目标；第三步，根据期望的收益率目标，确定资产组合，也就是确定要投资哪几类资产；第四步，根据资产组合再确定具体的投资产品；第五步，根据市场变化，动态调整和检查资产组合以及财务目标。
理财是从存钱开始的，理财不是赌博，我们要做到分散投资、平衡风险;理财过程中特别要防止两种倾向:太保守和太激进。
记者：您认为保险在理财中起到什么样的作用？
周杰：保险是理财的重要工具之一，它具有很多功能：规避风险、合法避税、保全资产、抵御通胀、规划未来、创造现金、稳健投资等。保险还具有其他理财产品无法替代的优势：人寿保单不纳入破产债权；受益保险金不用于抵债；保单是不被查封罚没的财产；不存在争议的财产分配；不需要纳税且不能随意质押。借用李嘉诚的一句经典名言：“别人都说我很有钱,但是我要告诉他们,我真正的财富是为自己和家人购买了足够的人寿保险！”
我的客户中，每年拿出几十万元甚至上百万元来购买保险的人越来越多，就是因为人们越来越认可保险的保值增值作用。
我举个例子，我有一位客户张先生，为自己零岁的儿子张小明（化名）购买了公司的“鸿鑫人生”年金保险，保额100万元，年交保费110.1万元，5年交清。张小明可以获得以下利益：（1）自合同生效起，每年获得9万元的生存年金，至终身；（2）70岁时，获得110.1万元的祝寿金；（3）拥有一生的人生保障（即身故保险金）；（4）分享公司的经营成果，根据公司的经营状况每年分配保单红利。一份保单，5年交清，保障终身；生存年金年年拿，已交保费70岁返，额外红利锦上添花。
记者：您已经从业9年之久，为多少人提供了家庭理财规划？有没有突出的理财案例？
周杰：我从业9年多，到目前为止，为1000多个家庭提供了家庭理财服务。在这里我跟大家分享一个案例。我有一个客户，非常热衷于炒股，甚至到了痴迷的程度，他把自己公司抵押后用500万元去炒股。当时，我得知此事后，力劝他拿出其中50万元购买保险，与炒股风险进行对冲，一旦炒股亏本，至少还有50万元能帮他渡过难关。但是这位客户当时根本听不进我的劝告，满脑子想的都是资金如何在股市中赚钱。但是，由于风险管理的工作没做好，炒股又需要冒很大的风险，最终，这位客户的500万元变成了不到5万元的资产，非常令人痛心。这个案例让很多人警醒：在义无反顾地把自己辛辛苦苦赚的钱投到股市时，不要先想如何赚钱，一定要先想清楚自己是否能够承受本金全无的亏损，如果不能承受，就做一些比较安全的投资。在决定一项投资前，优先考虑风险，其次再考虑收益。如果进行高风险投资，做好风险管理是必须的，例如用保险等工具为一部分资产进行保值增值。
记者：听说您刚刚参加了保险业顶尖的百万圆桌会议（MDRT），从加拿大回来，能跟我们分享一下感受么？
周杰：这是我第一次参加MDRT大会，也是我第一次以内阁会员的身份加入，整个会议让我感到非常兴奋、激动和震撼，甚至有一种民族自豪感。MDRT会议对于保险从业人员而言，其地位相当于电影界的奥斯卡颁奖典礼，来自全球不同国家、不同肤色的保险精英齐聚一堂，虽然大家语言不同，但是每个人脸上的微笑和每个人热情友好的拥抱让大家沟通起来没有障碍，我感到非常温暖。MDRT虽然是保险人的盛会，但它关注的话题不局限在保险领域，而是“全人类”的主题，涉及到生活、工作方式、政治、哲学等方面。
参加MDRT大会带给我很多思考：中国入围MDRT的寿险精英并不少，但真正去领悟MDRT精神人的并不多，我在MDRT会场看到的中国面孔非常少，真希望更多的人来参加这样的会议。
这次大会有两件事情让我非常震撼。一件事情是外籍人士雷默作为演讲嘉宾在大会上演讲时，多次提到中国，言谈之间充满了对中国的热爱之情，这让我非常感动；还有一件事情是当中国国旗在MDRT开幕式升起时，我用力去呐喊，一种民族自豪感充斥内心，当时特别希望有更多的中国人能够在现场，大家一起为中国的崛起而呐喊助威，让世界来感受中国的强大。
如今，“你不理财，财不理你”的观念已经深入人心，但我们在理财生活中还是有很多困惑和误区：很多人把投资当做理财，孤注一掷投资股票，最终血本无归；也有人不理解保险的功用和意义，以投资收益高低来评价险种的优劣。究竟应该怎样理好财，过上幸福生活呢？本报专访了太平洋寿险北京分公司的周杰，她的一些理财观念和案例分享能带给我们诸多启发。
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