20家银行84项收费全揭秘 看哪里还有免费大餐

　　均衡但缺亮点：交行拨备覆盖率低缓，不良贷款率单降

　　手续费及佣金净收入同比增长30.11%，个人存款增速远低于个人贷款

　　理财周报零售实验室研究员 张莉 张慧宇/文

　　“交行上半年各方面发展很均衡，但是却没有一项很明显突出的业务。如果想要有亮点，还是继续往后走吧。”东海证券的一位分析师告诉理财周报记者。

　　报告显示，资产总额为37092.79亿元，较年初增长12.09%；营业收入同比增长34.19%，净利润203.57亿元，增长30.67%。拨备覆盖率为161.17%，同比提高10.12个百分点，超越监管红线。

　　基金销售收入下降削弱手续费收入

　　2010年上半年，交行手续费及佣金净收入同比增长30.11%，占总收入比重的14.42%，较2009年末提高0.34%。“这主要受益于咨询顾问、债券承销和贸易结算业务的持续快速增长。”交行副行长牛锡明在报告会上表示。

　　值得一提的是，为交行手续费和佣金收入贡献不菲的还有代理保险的业务，上半年该项业务达到4.52亿元，同比增长42.59%，目前占比仅次银行卡收入。

　　基金销售手续费是所有手续费收入占比最小的，也是今年上半年唯一一个负增长的。

　　交行中期业绩会议上副行长钱文辉表示，该行以后在服务收费上要平衡好两个问题，一个是股东利益和个人消费，一个是经济效益和社会责任。

　　存贷比稳健发展，

　　个人存款增速远低于个人贷款

　　据交通银行中期报告显示，公司贷款达16.9千亿元，较年初增长11.11%；存款达18.3千亿元，较年初增长17.52%。在该行发布会上，副行长牛锡明说，“这是所有存款中增长最多的。”然而，东海证券分析师却不以为然，这不过是建立在银行业的一个平均增长速度的基础上。

　　交行上半年个人贷款达3720.49亿元，较年初增长19.77%；个人存款实现8664.66亿元，较年初增长7.48%，明显慢于贷款增长率。

　　分析师沐华说，个人贷款之所以增长比较迅速，主要来源于占比70%的按揭贷款。东海证券的分析师则更多地把它归结为银行业务的性质特点。

　　不良贷款增加，重大系统性风险难控

　　2010年上半年，交行不良贷款余额较年初上升3.24亿元，不良率较年初下降14%。上半年计提拨备52.72亿，同比增长16.77%。期末拨备覆盖率提升至161.17%，比年初提升10.12%。

　　采访中，拨备覆盖率却受到了一些分析师和媒体的质疑。

　　分析师沐华认为，“不同银行拨备覆盖率有不同的想法，有些银行认为只要它达标合规就可以。”

　　“它的拨备覆盖率在大银行里面也算是偏低的”，东海证券的分析师这样说，如果存在系统性风险，拨备覆盖率越低，抗风险能力就越弱。这个拨备覆盖率对于未来重大性的、持续性的风险都是不够的。

　　提及交行的低拨备覆盖率，交行首席财务执行官于亚利告诉记者，“未来交行拨备的目标，是加强贷款和信用风险管理，不断提高贷款资产质量。拨备要完全覆盖风险。在以后谨慎的货币政策下，拨备覆盖率能够稳步提高。”