三套房贷嘎然而止 抵押消费贷款由冷变热

　　监管令后，各家银行对自身业务已经作出调整 摄影 李瞻

　　银监会建议上海等城市对三套房停贷以来，记者从第三方研究机构的数据中发现，京沪杭深等城市的三套房贷业务的确几近绝迹。但“此路不通”的同时，一些有刚性贷款需求的借款人开始借道抵押消费贷款来凑资金。

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• 深发展Ａ

　　银率网房贷分析师表示，除个别银行仍能操作少量三套房业务，一线城市已全面停贷三套房，而二三线城市虽不在此次政策暂停之列，但在近期房贷敏感时期，事实上也已经处于半停顿状态。晚报记者此前走访的中介机构也纷纷表示，受近段时间政策影响，包括二套房贷在内的放贷空间已经越来越小。

　　数据显示，7月上海新增个人住房贷款创今年最低，7月全市新增人民币个人消费贷款20.2亿元。当月全市人民币个人住房贷款仅增2.7亿元，同比和环比分别少增114.1亿元和28.1亿元，其中新建房贷款减少7.8亿元。

　　针对多套房贷款人，理财专家支招：可用抵押消费贷款做个“变通”。举例来说，如果一购房者已有A、B两处房产，在购买C房产时如申请个人住房贷款基本会被商业银行拒贷，那么客户可以选择将A或B房产进行抵押，以抵押款支付C房产余款。“但是在实际操作中，商业银行也会提醒客户，尽量不要将抵押贷款用于房产投资，目前各行对房贷的相关业务还是控制的很严。 ”深发展房贷业务员特别作出说明。

　　房产中介也来支招

　　记者在采访中发现，近来房屋中介也为低迷的成交量着急，对拿不到银行贷款的客户，一些中介索性建议其做抵押贷款。以某房产中介的推荐为例，购房者可另行筹措资金全额付清第三套房购房款，之后再将该房向商业银行做抵押贷款，用于归还之前购房筹措资金。 “商业银行对普通的个人住房贷款，会审核客户拥有房产数量，从而很难对第三套房进行放贷；而抵押消费贷款则只会参考客户已有房产确定利率水平，不存在‘停贷’的风险。 ”不过该人士也表示，虽然此办法可以用于第三套购置，但通常已有房产的情况下，商业银行给出的抵押贷款利率会在基准利率上浮10%-20%水平，相比之前的三套房贷利率并无多大优惠。而且，除非客户信用及资质相当好，银行能给出的贷款成数已经很难到七成。

　　然而，记者发现，目前市场上操作第三套房贷的更多采用了 “违规”方式。比如以已有房产做抵押消费贷款用于支付三套房首付款，而在不同省市间建委信息不共享的情况下，很多异地购房的情况也可被认为是第二套房甚至首套房，从而享受房贷优惠政策。又比如通过向评估公司支付1%的手续费做高已有房产评估价，再向商业银行申请抵押消费贷款，便有可能获得比购房全款更多的贷款资金。