小额存款帐户“被管理”：钱越存越少合理吗？

　　新华网深圳8月11日电（记者 杨进欣 彭勇）100元钱存上9年只剩下60多元、银行存款余额达不到指定限额就要扣钱……一些律师、低收入家庭、最近开始质疑银行收取小额账户管理费的行为。

　　100元存上9年只剩下60多元

　　北京市民齐清2009年到银行去取钱，发现9年前存的10 0元只剩了60多元，“存钱应该是越存越多，为什么越存越少？”齐清产生了质疑。

　　记者在齐清的银行账单上看到，该账户是1999年10月7日在中国银行北京北太平庄支行开户的活期普通存款账户。

　　齐清讲了存款缩水的经历：“我在1999年开通的账户，当时账户上存入10元。到2000年2月29日，我账户上的存款数额正好是100元，后来我就一直没有动这100元。”2009年8月2日，她把银行存折销户时，存款明细打印出来却让她傻了眼：原来一直没动的100元只剩下60多元，“存款难道越存越少？”

　　记者在齐清被注销的银行存折上看到，从2006年3月21日起，银行每季度扣3元钱。到2009年8月2日止，共扣除14笔共42元。而整个存款期间只产生了6元多的利息，远远低于扣除的数额。 据了解，银行每季度扣3元钱与银行开征的小额账户管理费有关。中国银行北京分行2005年12月发布公告称，从2006年3月20日开始，中国银行北京分行开始对日均存款余额不足500元（不含）的人民币普通活期存款账户以及活期一本通账户，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币。

　　作为北京市的人大代表，齐清敏锐地发现，小额存款“被管理”强行收费的情况不仅仅她遇到过。在对部分银行进行调查，她发现很多储户都不知道银行“小额存款”收管理费的问题，一些外地来京的农民工，刚开始存款的时候很多不到500元，一些低收入家庭的账户上也常常不到500元，“这些都是需要社会关心的人，他们这么信任银行，把钱存到银行里，银行却单方面扣除管理费，这合适吗？”

　　银行：收费主要是为了减少“睡眠账户”

　　在深圳打工的黄先生也碰到类似事件。2005年他在深圳一家股份制银行存了600元，2009年12月21日取钱时发现只有523．05元，这么多年了，不仅利息没捞着，没想到还贴钱进去。查询之下才知道，银行这几年一直在收取小额账户管理费。

　　对此，记者联络了这家股份制银行，相关工作人员表示，他们收取小额账户管理费主要是出于两个原因：首先，从个人账户的现状来看，很多闲置几年不动的“睡眠账户”，对银行账户资源形成了巨大浪费。放大到全社会层面，同一客户常常在不同银行间开立多个账户，浪费社会的金融账户资源。 其次，通过收取账户管理费，银行希望现有闲置账户客户能够对自身银行账户进行有效合并，积极争取客户能归并在各家银行间的资产，选择一家银行作为自己的金融资产管理行，从而既能提升个人客户的金融理财意识。

　　“银行都是从节约自己的成本出发，有没有想过我们储户的利益？”黄先生说，现在银行窗口很少，办点业务都要排很长的队，等上一两个小时是家常便饭，我们打工的几时才有时间去销户？

　　黄先生表示，何况他们收入不高，每个月1000多元工资，还要生活支出，因此放在银行的钱经常只有几百元，现在银行收取小额账户管理费的标准设置偏高，没有考虑到他们的情况。

　　记者致电几家深圳地区的银行调查发现，对于最低存款标准，几家银行并不统一，交通银行要求日均余额不得少于500元，中行、农行、工行、建行、深发展等银行都要求不得少于1000元。

　　专家：银行收费应当更加人性化

　　对此，一些律师质疑银行收取小额账户管理费的行为，认为有单方面违约之嫌。广东群立弘律师事务所律师谢子奇说，银行在储户开户的合同中并没有小额账户要收取管理费的说明，银行以公告的形式收取储户钱款，要看开户协议是否约定银行有单方面变更的权利。部分银行在与储户没有约定的情况下收取管理费，违反了合同法。

　　长城证券研究所所长向威达说，虽然小额账户管理费的收取客观上确实有助于减少“睡眠账户”，节约相关金融资源，但不能所有的成本都由客户支付，银行在收费时应当考虑企业的社会责任。

　　针对银行“提高服务、节约成本”“促进个人理财，减少无效和低效账户”的说法，有关专家表示，在网络和数据库技术非常发达的今天，银行能够通过技术革新等人性化措施来解决这一问题。从技术上说，银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的，那为什么没听说要清理存款100万的账户呢？

　　“9年多来，这笔存款没动过，也就是说银行没有提供过任何服务和劳动，那为什么要扣客户的钱？”齐清说。