讲座实录：如何理财为生活添加一份呵护

　　“理财”目前已经成为大家耳熟能详的词，街头巷议“你不理财，财不理你”。然而，理财涉及的范围非常之广，不仅包括投资，还包括子女教育、养老、保障、大宗消费等，甚至还包括税务和遗产传承的规划。这些规划又都是相辅相承的，哪一个部分没有规划好，都会影响其他规划的实施。

　　主讲嘉宾：张雪冰（金融理财规划师（AFP） 广东发展银行沈阳和平支行理财经理）

　　以下是讲座实录。

　　主持人：各位广发银行尊敬的来宾，各位搜狐的网友大家上午好！非常感谢大家能够光临我们活动的现场，我相信今天大家一定会不虚此行，我们精心为大家准备了一场财富盛宴。另外也为大家准备了精美的礼品，相信大家一定会在视觉上，在味觉上，在触觉上都会有一个丰富的所得。

　　理财是现在大家耳熟能详的一个词，街头巷议你不理财，财不理你。可是理财涉及的范围又非常之广，包括教育规划，养老规划，保障规划，甚至涉及到税务规划、遗产规划。为了给大家一个系统的理财的知识性的概念，我们广发银行携手搜狐理财讲堂，为大家推出了我们系列的理财讲座。大家可以光临我们活动现场，也可以到搜狐的理财课堂去观看我们的讲座实录。

　　今天是我们讲座的第二场，主题是如何理财，为生命添加一份呵护。我们邀请到的是我们广发银行资深的理财讲师张雪冰老师，雪冰老师拥有12年的从业经验，拥有了国际金融理财师AFP的职业资格，在保障规划这一方面非常有建树，相信大家听过她的讲座，一定会多有启发。下面就让我们以热烈的掌声欢迎雪冰老师为我们带来的精彩讲座。

　　张雪冰：尊敬的各位来宾大家上午好！今天非常高兴有缘相约在广发银行，我们今天到场的朋友有广发银行的老朋友，也有搜狐网上的新朋友，我们有幸相聚在这里，一起渡过开心愉快的周日上午时光。我今天想和大家共同探讨一下，如何理财为我们生活添加一份呵护。今天是6月27号我主讲第二部分，为生命添加一份呵护的保障规划，随后每个月的月末我们都会有一堂理财讲座，如果会后有想参加我们活动的朋友，可以到我这报一下名。

　　我先做一下自我介绍，我是广东发展银行沈阳分行的一名金融理财师，我叫张雪冰，大家叫我小张就行了，我是1998年加入的广东发展银行，在这期间我是从柜员做起，做过会计，还做过公司的信贷审查工作，现在是做个人理财业务。我在一点一滴中累各了丰富的银行工作经验，为现在做一名优秀的金融理财师打下了坚实的基础，目前我所管理的私人客户总资产达到1.35亿元，并且为三千多名个人客户及其家庭提供金融理财服务。

　　这个主要是我今天讲的五部分内容。大家一看保险，很多朋友都对它有一种抵触情绪。这样吧，我们来看一下，我这里有一个杯子，这个杯子里面装满了水，我现在再往杯子里倒水是不是倒不进去了？我现在把水倒掉。大家看这个杯子空了，我想和在坐的朋友们一起保持一个空杯的心态，希望朋友们不要用有色的眼睛来看待我今天讲的这个问题好不好？

　　一、让我们来重新认识一下什么是风险

　　那好，我们现在开始。什么是风险？我们来重新认识一下什么是风险，我先来说一下它的定义吧？风险是指那些霍然发生的导致生命和财产的损失，并产生与人们的期望有所偏差，且带来经济损失后果的事件。个人可能遭遇的风险无外乎有三大类。这个三大类，第一类是人身方面的风险，比如说健康的一些维护的费用，意外的事故，残疾了，老年退休金等。

　　第二大类就是财产风险。比如现在住的房子、开的汽车、使用的大宗商品等，汽车保险在我们日常生活中大家都是非常熟悉的，我们每个人都会给自己的爱车买一个保险，每年至少要交四、五千元，但是我们个人呢？我们人身保险呢？可能很多朋友都没有做。实际我觉得人比车重要，车子每年还要维护一下。

　　然后第三大部分就是责任风险，在我们国家不是很多，在国外这种责任风险遇到的情况比较多。主要有雇主责任险，还有第三者责任险，举个例子，比如在国外的一家餐厅，有一次服务员刚把地擦完，地面有些滑，这时候有一位孕妇走入餐厅就餐不小心滑倒了，巧的是因为这次摔倒孕妇流产了，这家餐厅给这位女士赔偿了非常高的赔偿金。雇主责任险，一般在企业的公司老板做，如果公司从事的这个行业是高危的行业，他需要为员工做一个雇主责任险，如果出现工伤意外的话这是可以拿到赔偿金的。

　　我国每年交通事故死亡人数已经超过了十万人，这在全世界是居第一位的，我们每五分钟就会有一人丧身于车轮之下，每一分钟都会有一人因为交通事故而伤残。所以朋友们在出行时，一定要注意交通安全，遵守交通规则。 我国每年因为非正常死亡的人数也超过了八百万，因为我们现在中国是属于发展中国家，有食品安全的问题，有空气污染问题，还有一些医疗的事故，还有新发癌症并发率，我们现在吃的东西污染很严重，还有一些自然灾害造成的。

　　人身风险，从 出生—老—病—死—残

　　①先天性心脏病每年占新生儿的0.8%，约达到了14万人，每年新生缺陷导致病残儿童达35万人 ，还有先天性白血病等等，这些疾病发病概率明显提前了。

　　②养老问题：预计2020年我国老龄人口将达到2.43亿，2050年老龄人口将达到4.38亿，每四个人中就有一个老人，我国养老金的储备迫在眉睫，朱容基总理说：“社会统筹养老只是最低养老生活保障，是保而不是包，事实上我们也是包不起的，商业保险是社会统筹养老有力的补充。”

　　③疾病：健康的维护，生病了要吃药打针，重大疾病发病率明显提前，以前是在50以后，现在30、40岁就有，治疗费用很高，比如小小的阑尾炎手术住院费用大概需要一万元。

　　④生老病死是人之长情，但人类在面对死亡的时候总是显得那样的脆弱和措手不及。2007年6月，侯耀文先生突发心脏病猝死，由于生前并未订立遗嘱，侯先生的骨灰至今仍寄存在八宝山骨灰堂，因亲属之间的遗产分配问题，耗时三年的遗产案未果，至今无法入土安葬。遗产的传承和继承非常重要，可让家人平安度过危险期。

　　⑤残疾非常容易被人忽视，实际上残疾的概率也是挺高的。这是一组美国的数据，美国它是属于发达国家，它的生存环境应该是比国内要好些的。但是它的25岁的人活到65岁，会有54%的人会发生残疾，这个比例是相当高的，如果在国内这个比例可能会更高了。

　　以上是我们人的一生要面临的各种风险。如何规避风险，在意外发生时给家人减轻负担呢？只有保险才能解决您的后顾之忧！