去银行办业务，很多人都会遇到大堂经理推荐银行理财产品，理财产品到底是不是财富保护伞，理财产品背后还有着哪些秘密？
>>理财产品频遇“零收益”
买理财产品就是为了财富保值增值，如果遇到“零收益”那肯定让人郁闷。虽然“零收益”并没有赔钱，但投资者还是付出了时间成本，没赚钱就是赔钱。
出现零收益的理财产品多数是结构型产品。这类产品的预期收益都相当吸引人，两位数以上的收益率让这类产品看上去很美。
但是要想实现这么高的收益，条件非常苛刻，基本是银行“不可能完成的任务”。但银行人员在介绍时从来不告诉你这些秘密，也很少会告诉你可能不赚钱或赔钱。
>>霸王条款吃掉高收益
别看银行理财产品“零收益”或者“负收益”，这丝毫不影响银行盈利。，银行理财产品计算收益率时，一般都不把各种费率加进去。实际结算的时候还得扣掉各种费用。
有些产品实际收益超过预期收益时，超出部分归银行所有，而风险却由投资者承担，非常不公平，要是购买这种得不到超额收益的产品，你就是拿自己的钱给银行打工。
>>快速看清说明书猫腻
买理财产品一定要看说明书，千万别被销售人员的花言巧语迷惑了，虽然说明书很长，但看懂几个关键处就能让你明明白白理财。
★看投资方向
产品投资方向决定了收益的稳定性和风险，是判断一个理财产品是否可靠的重要因素。
★看风险等级
一般来说是高风险，高收益。结合回报看风险，这样风险才有参考价值。
★看收益率
别被超高的预期收益率迷惑了。要看看收益实现的条件，以及扣除的各种费用，否则很可能白忙活了。
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