来源：理财周报
理财周报零售银行实验室研究员 李雯珊 王文婷/文
虎门，广东“四小虎”之一。2009年GDP达到236.57亿元，连续三年蝉联东莞市第一名。曾经在这里打响“销烟”战役，现如今，在造富的虎门上演着89家银行网点争夺战。
相邻的厚街，经济不甘落后。立在厚街主干道
受信贷收紧影响，厚街虎门银行转盯“高端”企业
初到厚街眼前呈现一派较为休闲的二线城市景象，似乎很容易在不经意间散发着一些香港的信息。一进入市中心，中央商务区正在“风风火火”地拔地而起。间隔不到几步，便见到了我们要走访的对象银行。
据理财周报统计，厚街约有银行71家，工农中建四大行的数量就不在话下，交行、招行、中信、兴业等更是厚街、虎门、大朗等镇的常客。招行更是无论在厚街或虎门的网点建筑都非常气派，都在其所在网点设置了金葵花的理财中心。
这两个镇的银行重点发展的业务与东莞许多发展较快地区有着相似之处，都是以中小企业贷款为主，并通过中小企业贷款业务来打开企业主的个人财富管理，以达到一箭双雕。
厚街和虎门作为东莞重要的中小企业基地，当然就是银行抢占市场份额的“肥猪肉”。据招行厚街支行的个贷经理透露，“在金融海啸期间，厚街等东莞工业重镇都有一波又一波的企业倒闭潮，而银行的信贷资金规模因得到国家政策的相关支持子弹充足，但前来贷款的企业数量并不多。当时能够留下来，现在都发展势头非常良好。我们在当时的情况下给许多企业雪中送炭，这样我们在危机中获得了不少优质客户。”
“不过目前在整体信贷规模受控的背景下，为更好控制信贷风险，我行只为两种企业提供贷款，一是有当地房产证明的企业，二是指定的单位如世界500强企业。”该招行人士表示。
其实除了招行之外，像建行、工行、交行等都已经向优质企业倾斜，对于小企业等支持没有以往的激情。中信银行在企业贷款的做法则更为保险，据该支行个贷经理介绍：“由于现在信贷额度有所收紧，一家企业贷款时必须要找到三家不同公司进行互相联保申请，我们才提供贷款。”
“在拥有较优质的企业外，我们当然希望不放过争取挖掘更多的客户。对于一些现在是小企业，但成长前景较好的企业我们也是给予像老客户一样的支持与重视。”建行虎门支行一个贷负责人表示。
银行贷款额度分配侧重对公形成“大小超”
虎门这个地方给人的感觉要比厚街更为繁忙，路上车水马龙，人来人往。而银行也几乎与古时代的部落一样“就近集居”而建，几步的路程便有一家银行映入眼帘。
企业贷款是厚街、虎门这两个镇重点对象外，企业主的房贷或理财等财富管理也是各大行中高端客户争夺战的重点。
农行虎门支行理财经理告诉记者：“目前厚街、虎门两镇的生活、工作环境还是很好的。虽然制造业比较多，但工厂多数远离居民区，所以许多人还是愿意来这里买房。其实这两地区的本地居民金融需求相对不是太旺盛，而外来务工者的金融服务都比较低端，所以争夺企业主或企业中高端人才等是各银行的重要区域。”
“这里的企业主有较大一部分是来自香港地区，虽然并不是长期住在虎门或厚街，但他们都拥有较为强烈的投资意识。这部分人大多都看好中国内地经济的发展，在这里开企业的同时，也投资于房产或在银行开展一些允许的理财投资。”
记者在调查中发现，目前市场上绝大多数银行都要求购买首套房的客户首付至少要在3成，而只有东莞农村商业银行表示能做到首付两成，利率下浮30%。不过银行在一套房的相关优惠并不是对所有人都适用，必须在东莞居住一年以上的客户才能够享受优惠。否则，第一套房也按第二套房标准，即首付5成，贷款利率上浮10%。
在二套房贷的政策上，虎门与厚街等多家银行都非常“听话”。目前多家银行普遍执行的是首付5成，利率上浮10%至20%的政策。这两地区银行并没有随便放行，无论对于VIP还是大众客户几乎都是一视同仁。许多被调查的银行人士都表示，随着政策的调整，二套房贷的申请也愈发困难。
“信贷规模其实给到每家支行就是那么多，所以银行在做贷款的时候肯定是要打好如意算盘。在虎门与厚街这些镇的银行贷款，企业贷款所占总贷款数的比例要比个人贷款多。而且企业贷款的需求要远比个人贷款需求高，银行从企业贷款所获得利润肯定是重头戏。所以在分配贷款时，基本上许多支行都非常重视对公贷款。”
银行力推易方达基金，使出浑身解数招揽客户
据了解，在厚街与虎门除东莞农村商业银行以外各银行都代销基金。虎门镇某银行理财专员告诉记者：“目前股票市场波动比较大，今年以来有相当一部分股民转向基金，这也使今年基金要比去年卖得好。”
记者从中信银行贴出的告示可以看到，其托管与代销的基金有486只；东莞银行的理财师更是非常热情地把他们代销的182只基金列表给到记者。
引人注意的是，在厚街的11家银行中7家银行的理财经理都向记者积极推荐易方达的沪深300指数证券投资基金与阳光保险集团近期推出的分红型保险产品。
广发行厚街支行的理财经理告诉记者：“沪深300指数的市场认可度相比其他指数是较为高的，另外，管理费与托管费都低于一些股票型等基金水平。在股市正处于上升通道，我们建议不适宜做定投，但还是可以买进沪深300指数基金。”
而记者在暗访虎门一家中国邮储银行的时候，则恰巧碰上颇为耐人寻味的一幕。有一位客户正拿着他妻子的存折到邮储银行办理相关个人业务，在办理完相关业务后邮储的一位工作人员则要求该客户到另外一个窗口进行对该行相关服务进行评价。据记者后来了解到，名义上那位工作人员是希望该客户做相关问卷调查，实际上是强迫其开户。工作人员要求该客户开户的理由是：客户的妻子既然在这里办理存折户口，为了方便起见，作为丈夫也应该办理一个账户。
如此不成文的理由，该客户当场愤怒。该职员向客户道出苦衷：原来该邮储支行很多员工的拉存款压力比较大，为了尽可能快速完成任务，职员没有放过任何机会。
虽然只是一小事件，但其实绝不止发生在一家银行或一位客户上。在厚街与虎门这两个机会与挑战并存的区域，银行要想立于不败之地只能使出浑身解数去追赶时代巨轮。
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