陈佐夫：中国商业银行存在的问题主要是市场化不足

　　银行家杂志社主办的2010年中国银行家论坛 ——“后危机时代的银行业转型暨2010中国商业银行竞争力评价报告发布会”于2010年8月7日至8日在北京举行。搜狐理财作为本次论坛的独家门户网络支持媒体对论坛进行了直播！

中国建设银行副行长陈佐夫

　　以下是中国建设银行副行长陈佐夫：

　　陈佐夫

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　　我的观点是，后危机时期商业银行的转型应该包括以下几个方面：

　　第一，尽管这次金融危机主要是源于西方的银行，而且是投资银行，对我们国家商业银行的冲击不是很大。但是我们认为，中国的商业银行也应该从中吸取教训，引以为鉴。但是我们要看到，中国的银行业和西方的银行业发展还处于不同的阶段，所以面临的问题也是完全不相同的。如果说西方的银行出现了问题是杠杆率过高，监管不到位，我认为中国商业银行存在的问题主要是市场化不足、创新能力不足、核心竞争力不足，这个观点可能在座的有些同志不太赞同，这是我们自己的观点。

　　为了更好适应我国经济实体的发展需要，我认为后危机时期银行业应该从这几个方面来转型：一是业务转型，主要是从收入结构和服务方式的转变等几个方面进行，刚才易会满行长也讲了相同的观点。首先在收入结构上，我们银行一定要从以利差收入为主向中间业务收入转型。二是在客户结构上，我们要从以重批发、重公司业务向批发和零售共同发展方向来转型，尤其是现在国家强调的要支持低碳经济、绿色经济，包括中小企业、“三农”、“小商户”这样一些群体的客户要往这方面转型。三是在服务渠道上，要从传统的五里网点，从柜台向互联网、电话、自助设备的渠道转型。四是从单纯依靠大银行、依靠国内市场向依靠国际国内市场转型，包括要做好离岸业务的金融创新。五是从分业经营向综合化经营转型。刚才很多嘉宾讲到了，包括开展债券发行承销、财务顾问、保理业务等等方向转型。

　　第二，要努力提高我们内部的风险管理水平。这几年来，随着商业银行体制的改革，在内部管理、风险控制方面做了很多工作，应该说商业银行的内部风险管理水平上了一个台阶。但是由于过去风险管理的基础非常薄弱，风险管理的理念非常陈旧，所以要从根本上改变商业银行的风险管理现状，我们认为还尚需时日。因为银行的风险管理水平还有待于进一步提高。特别是要处理好经济周期性的波动，业务结构调整和产品创新的过程中带来的新的系统性的风险，包括在特殊时期做好信贷总量的控制、信贷投放节奏的控制，也包括要做好经济调整结构过程当中行业和产业市场风险的预警和控制，包括我们讲到的很多跨行业、跨机构、跨产品、跨市场的新业务所产生的政策风险、信用风险、市场风险、汇率利率风险这样一些风险的平衡控制和他们的选择。

　　第三，商业银行要更加注重社会责任意识的提升，这是转型的很重要的一方面。应该说，这次金融危机使西方的银行尤其是大银行的形象受损，甚至被“妖魔化”，据说有段时间，在美国的咖啡厅里不能说你是银行家，不能说是基金经理，因为银行家等于是骗子、恶棍。在我们国家银行业也受到了一些影响。这里我讲一些观点，有些观点我们确实不敢苟同，比如老看到媒体上说银行是处于垄断的，实际上不是这样的。在现实生活当中，包括供水、供电、供热、供气，包括交通，航空也好、铁路也好，这样一些行业里，有多少是相互可以竞争的，有多少是外资可以进去的？但是现在我们银行业是不一样的，银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行，响应监管部门的号召，大家也知道，我们现在很多小商业银行都进城了，最近响应监管部门的号召，天津刚刚改制的一个区一级的商业银行在新疆的南疆喀什开了分行，这样的竞争还能说是垄断的吗？尽管不能说竞争非常充分，但是不能说是垄断的，你可以选择任何一家银行，一点问题都没有。但是其他行业的选择余地还是非常有限的。从这个意义上来讲，银行现在不存在垄断。

　　但是我认为，面对现在对银行的考量，银行还是要做好以下这些方面的工作：第一，继续提高管理水平，加快业务创新发展。应该说，提高盈利能力是商业银行法人的责任，但是商业银行在追逐自身利润的同时，绝不能与社会公众利益向背，这是西方金融危机暴露出来的金融机构尤其是大银行过分追求自身的利益，甚至追求个人利益，因为他们的工资是高得出奇，而忽视了应该承担的社会责任，受到了社会公众的一致谴责，我认为这种教训还是比较深刻的。我们中国的银行一定要引以为戒。第二，商业银行应该更好地贯彻执行国家的宏观调控政策，既要全面支持经济的发展，支持产业的振兴和调整，同时也要加大对中小企业包括“三农”、绿色经济、低碳经济的支持，包括民生系列的金融服务，也就是说要承担更多更广的经济和社会发展的责任。第三，商业银行在自身业务发展的同时，在促进经济健康发展的同时，更需要承担更多的企业的公民责任，所谓的企业公民责任就是要履行社会责任，包括围绕着环境保护、支持教育、扶危济困方面作出积极的贡献。应该说，中国建设银行这几年来按照这方面做了大量的工作，每年我们都要制定详细的计划和措施，包括实施绿色信贷，包括采取措施促进民生的改善，也包括拿出钱来资助我们的贫困高中生，资助我们的贫困英模母亲，援建希望小学，包括个人捐款等等活动，我们认为，通过加大社会责任的承担，一定方面能够改变商业银行的形象。

　　这是我的观点，谢谢各位。