黄毅：银行业转型的法律角色

　　银行家杂志社主办的2010年中国银行家论坛 ——“后危机时代的银行业转型暨2010中国商业银行竞争力评价报告发布会”于2010年8月7日至8日在北京举行。搜狐理财作为本次论坛的独家门户网络支持媒体对论坛进行了直播！

中国银监会政策法规部主任黄毅

　　以下是中国银监会政策法规部主任黄毅的精彩演讲：

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　　黄毅：尊敬的刘鸿儒教授、尊敬的各位同事，各位媒体朋友，大家好。我是长期在银行系统工作的法律人，搞法律出身，至今也是搞法律。今天我想跟大家讲讲我最近研究的一些小成果，其中一个小成果，今天的标题是“后危机时代的银行业转型”。我演讲的标题是银行业转型的法律角色，法律在银行业转型过程中扮演什么角色。

　　2007年，发生在全球的重大金融危机，在这个过程中人们也在进行反思和检讨，都在找发生危机的原因，有的说是宏观经济失衡，有的说是中介机构脱离监管，有的说监管有问题，但是没有人说法律有问题。在十年前，这次金融危机发生的前十年，亚洲国家发生了金融危机，但是这个危机是小危机，发生在不发达的经济体，所以那次危机虽然引起了很大的振动，但是不像这次危机那么严重。在那次危机发生以后，欧美的政府官员、经济学家、法学家都说，亚洲之所以出问题是法律出问题，因为他们说亚洲国家不民主。这次金融危机，没有人说法律有问题，究竟有没有问题，肯定有问题。上一次金融危机，美国人说我们亚洲国家新兴经济体是先干后说，先把事情干起来，先把金融行业发展起来，把金融市场发展起来，然后再考虑用法律去规范，所以这种规范是要出问题的，不仅那时候出问题，而且以后还要出问题。他们是那样说的，结果他们出问题了，我们还没有出问题，但并不等于不出问题。

　　最近美国通过金融改革法案，这跟美国人的一贯做派一样，他们说他们干任何事情都得法律优先，都得用法律设定改革的目标、管控的目标、规控的对象。这次法案，从财政部提出法案，到参议院提出法案，众议院的银行委员会提出法案，四个法案，在美国363天时间之内通过了这个法，之所以那么快，快是一个焦点，但是快本身不会有任何问题，我们可以找出合理的解释。这次法案的主要内容，这次法案有两千多页的法律文本，基本上事无巨细的把这次金融危机能够看到的，从金融机构的运作到贷款的抵押、到并购、到金融投资工具的监管，事无巨细的都写到这个法当中，全世界争议很大，美国人争议也很大。但是有四条没有争议，一是法律监管，要用法规来管控这个行业，要用法规来管控这个市场，要用法规来管控这个市场的参与者，每一个参与者的经营行为，这一条全世界都没有争议。我们不仅在研究，全世界都在研究，因为它是基于1933年“格拉斯·斯蒂格尔法案”以后又一个具有里程碑意义的法案，这一条没有争议。前几年英国人说要搞原则监管，刚说出两年，一场金融危机把英国人原则监管的理念打得落花流水。

　　二是大家认为这个法案对金融衍生产品的管控没有意见，管多、管少了，对银行投资、主权基金、对冲基金16%，总投资的3%，现在超过3%融资怎么办？用七年时间把它调整到3%。这次华尔街利益基本上得到了保护，没有损失华尔街的核心利益，90%的自营交易保留了，除了农产品、金属、股票以外，银行还可以做利率掉期、外汇掉期、黄金白银掉期交易，第二条是对金融衍生产品的管控。

　　三是对大而不倒的银行的监管，这一条全世界都没意见。

　　四是对金融机构的破产制度做了一些调整，没人有意见。

　　以上四条大家都没有意见，之前的讨论和之后的议论。我们国家1986年才有了银行管理条例，当时刘行长是管理条例的主事人，1995年我们才有商业银行法，商业银行法里美国1933年“格拉斯·斯蒂格尔法案”最核心的条文，把银行和其他金融机构、证券、保险、信托分开来经营。2003年我们修改银行法、修改商业银行法，制定银行监管法，这三个法里我们引进了世界上通用的做法，和巴塞尔银行委员会的核心原则。我们这个法律多半是最核心的问题，从过去1986年的管理条例、后来的物权法、2003年的人民银行法、商业银行法和银行监管法，因为在美国、欧洲，这个法律有一百多年的历史，在我们中国只有二十年的历史。不同的是，我们很多事是先干了再说，我们在法里预留了一些空间，但是在我们市场上也有金融控股公司。

　　法律扮演什么角色？在美国我们看清楚了，在欧盟我们也看清楚了，欧盟是一个狭义的银行和广义的银行监管，欧盟的监管对象欧盟化。中国过几年和从现在开始如何借鉴和吸收美国这个法案和欧盟关于金融监管有关的法案，今天我演讲到此结束，谢谢大家！