理财师职业缺口达数百万

　　很多市民都在银行、保险公司遇到过“理财师”，但经过一番咨询后，发现拿到手的“理财规划书”，还不如说是一份产品推销书。昨天，在“福布斯·富国2010中国优选理财师评选”活动启动仪式上，业内专家表示，我国居民对真正优秀的理财师市场需求巨大，我国有资质和一定水平的理财师缺口，至少在二三百万人。

　　张先生在外企工作，却不擅打理自己的积蓄。在办理了某银行的“金卡”后，张先生决定“由资深专家量身定做理财方案”。但在这家银行理财中心，一位年轻男理财师根据他月收入和积蓄情况，出具了一份理财建议书：分别购买一定金额该行发行的开放式基金和外汇理财产品。张先生不久后在另一家“理财超市”咨询后，理财师则给出一份截然不同的建议书：国债、分红险、人民币理财产品……仔细比较后，张先生发现，原来理财师都是在推销自己银行的产品，随即对理财师们失去了信任。

　　“个人利益会与客户的理财需求发生冲突，与中国理财师的职业特点有很大关系。”美国注册财务策划师学会亚洲事务暨中国发展中心董事梁辉告诉记者，在欧美，理财师是一个高端“金领”行业，理财师要全盘了解市场上的各种金融理财产品，为客户量身设计理财方案。理财师的收入是像律师、注册会计师一样按照服务时间收费或收取资产管理费。而在中国，很多理财师的收入全都依靠其所属的金融机构，按其推销理财产品的多少来提取“佣金”。于是，来自银行的理财师热衷推荐自己银行的理财产品，而保险公司的理财师最擅长推销保险产品。因此，理财师的公正性和独立性很难得到保证。

　　第三方独立机构的理财师能够较好地避免这一问题，但中国仍然缺乏第三方理财机构。《福布斯》杂志总编辑周健工接受记者采访时明确表示，首届理财师50强中，没有一位来自第三方理财机构。此外，中国的金融理财师平均年龄只有27岁，而美国的金融理财师平均年龄52岁，有丰富的人生阅历。“事实上，一名成熟的理财师不仅应帮助客户实现资产的保值增值，还会教会客户对自己的财富人生形成完整的规划。”

　　统计显示，改革开放30年来，我国中产阶级和富裕阶层正在迅速形成，相当一部分家庭急需专业理财帮助。与此同时，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。不过，我国还没有专门的法规来约束理财师，因此，理财师的职业道德是遴选优秀者必须考核的项目。

　　“你能让我的钱实现多少收益？”“我手头有5万元富余资金，该买什么股票？”面对理财师，很多投资者的问题显得过于简单和急迫。富国基金总经理窦玉明建议，理财并不是投机，而是按照稳健、增值的原则，合理地将收入进行综合配置，其内涵并不单单是一年收益百分之几，而是增值、保险、子女教育、养老等多项内容的综合规划。RJ046

　　什么样的理财师能上《福布斯》榜？

　　去年经历了5个多月的层层筛选，《福布斯》中文版在近千名来自全国各类机构的理财师中选出了“全国优选理财师”50强。入选50强的理财师平均年龄32.7岁，平均管理资产6.57亿元，平均销售金融产品2.22亿元。这50位理财师来自15个机构，其中来自银行的理财师占据绝对优势，共有48位，来自证券公司和保险机构的各1位。

　　“福布斯·富国2010中国优选理财师评选”主办方介绍，组委会要求理财师具备4方面素质。

　　首先是金融、经济、保险、法律、税务等相关理论知识；第二要有专业的技能，能迅速针对客户需求制定理财规划；第三是职业技能，如保险业或银行业技能、销售技能等；第四是职业素养，作为一个合格的理财师，当自身利益和客户利益产生冲突时，会站在客户立场上来解决问题。

　　“优选理财师”支招中产北京家庭

　　37岁的刘宏宇，是首届上榜《福布斯》杂志的“中国优选理财师”50强之一，目前任职于一家外资银行北京分行，管理的资产总规模为1亿元左右。在15年的从业经历中，刘宏宇曾一人担任800多人的理财顾问，帮助他的一位客户在两年内将流动资产由170万元升至300万元。

　　昨天，刘宏宇为北京一户中产家庭量身打造了一套理财方案。假设张先生一家三口，家庭年收入20万元，有房有车，有固定储蓄、股票和基金共计20万元，未来存在小孩上学需求。

　　刘宏宇建议，像张先生这样的家庭，要留够相当于3到6个月家庭生活费，存成活期存款，以备不时之需。另外，张先生在40岁以内，可依风险承受力购买不超过总资产30%的股票，以获取超额收益；而在长期储蓄方面，可以选择定投沪深300等指数基金；如果愿意低风险可以定投货币、债券或保本基金，以应对医疗、教育等开支。而对养老及孩子教育开支，可选择变现能力强的一年期理财产品，按照一定比例单独存放。另外，如果还有住房需求，可以依照自己的承受能力选择购房，但如果仅为孩子上学方便，建议租房，以避免给家庭增添太大负担。