收益率比储蓄高 如何选择合适的银行理财产品?

　　读者:我经常收到银行的短信推销理财产品,看到比储蓄高的收益率,又很多保本承诺,有点想买,但是毕竟不是很熟悉,可以帮忙分析介绍一下吗?

　　理财师:要购买理财产品,首先要明确银行理财同样是投资,是风险收益水平介于储蓄存款和股票投资之间的多样化投融资工具,而投资就需要承担相应的风险。在投资过程中,可能得到高收益,但也可能得不到任何收益,还会有部分或全部损失其投资本金的风险。

　　在实际投资中,首先要了解的是产品的预期收益率,和所挂钩的资产,也就是自己能够承受多高的风险和希望有什么样的预期回报。但是要明确,产品说明书中给出的最高收益往往是预期的,很多时候一旦扣除预期最高收益中的费税因素,产品到期的实际收益很可能远远低于预期收益。因此在购买这类理财产品时,一定要提前了解清楚产品收益和自己的心理预期,以免产品到期后和心理预期落差过大。

　　如果不是非常了解理财产品的结构和支付情况,建议选择较为简单的理财产品,不要去购买有很多触发条款和区间的复杂结构性产品。此外,很多结构性产品的收益水平取决于基础资产与支付条款的吻合度,吻合度越高,产品的收益水平越高。因此在投资此类产品时,一定要认清投资的品种和方向。

　　很多投资者很关注产品是否有保本的功能。但是也要注意,部分保本产品的实质是持有到期保本,如果投资者提前赎回,有可能会损失一定额度的本金。当投资者提前赎回时,产品的收益是按产品当时的价值进行核算,而非产品说明书中的预期最高收益或保本条款,投资者在购买产品时应谨慎选择。

　　主持人:黄倩蔚